我国中小企业国际贸易融资现状及对策

苏碧丽 吴国建

摘 要：企业的融资问题是企业经营的关键问题，也是其核心问题。中小企业国际贸易融资难已经是这一类企业的普遍存在问题。为了能够让这一类问题尽快解决，并且能够寻找到一个良好的解决方案。本篇文章综合考虑了中小企业的种种环境，这其中包括银行环境，中小企业自身存在环境和法律环境等方面，对于中小企业的国际贸易融资难问题进行了剖析，也对其中的一些问题给予了对策。希望能够起到抛砖引玉的作用，让后来者能够有所引荐。

关键词：中小企业；国际贸易融资；问题；对策

一、中小企业国际贸易融资在我国的现状和中小企业国际贸易融资现存的问题

1.融资形式过于单一

以当今的国际贸易规则而言，无论是从规模来讲，还是从方式来讲，都已变得更为高级、更为复杂。国际上通用的贸易融资方式已经随着这种更高级和更复杂的形势而变得日新月异，但是在具体的应用过程当中融资方式还是占据主流方式的，这种融资方式的弊病就在于功能比较单一，品种还比较少。

2.手续过度繁琐

一家企业在进行国际贸易融资申请过程中，要走的流程是非常复杂的，申请手续也非常繁杂，在这个期间办理的手续时间太长，也就导致了整个手续的效率低下。因为时间过长，也就让企业的经营成本得到了增加，这就让企业有了为难情绪，更多的会选择其他的路径来解决自己在融资方面出现的问题，这样也就让现在的中小企业融资呈现出了一个比较尴尬的局面。

3.风险防范措施缺乏

既然有了融资行为，就一句必须决定了融资行为应该所承担的风险。公司行为而言，风险的来源是很复杂的，但是这些来源却是都能够进行预防和防范的。如何对于这些风险进行科学的预测和科学的预防，并且对于风险有相关的措施，这都是在融资行为当中需要注意的。

4.融资市场不足

在我国的整个融资体系当中，是缺少一个统一而集中的融资贸易市场的，这就导致了很多中小企业进行融资贸易的时候资产的流通往往比较随意，这样的话，就让整个的融资贸易体系网络缺乏了竞争性，也就导致了很多的暗箱操作的存在。一个公开、公平、公正的贸易市场，才能够为融资提供良好的环境。

5.法律纠纷

国际贸易融资是一种在长期发展中，有一套自然形成的惯例和做法等融资行为。但是在我国的法律中，却存在着很多与国际惯例和国际通行做法不协调甚至是相冲突的情况。这种违规操作的事情在我国时有发生，甚至是产生了法律纠纷。这也是我国在国际贸易融资体系当中的一个迫切需要改革的地方。

二、对于现在所存在问题以及困难的原因分析

1.银行方面的原因

在目前这种情况下，我国的商业银行融资业务操作管理，还是处于一个粗犷型管理，并没有建立完整的体系，没有严格的标准和业务流程的规范，也没有任何的标准操作流程。我国的银行在融资电子化建设阶段有所提高、有所完善，但是在金融信息化方面却还有所欠缺，只不过处于刚刚起步阶段。

2.中小企业存在原因

除了一些客观的外部环境原因之外，我国中小企业国际贸易融资方面出现问题，还有一个至关重要的原因就是在我国中小企业内部管理当中，也出现了很多的原因，外贸人才和进出口企业人才的员工素质尚且还有一个提高的空间。这期间虽然已经过了一段时间的探索，也累积了不少的经验，但是就总体情况而言，人员素质并非已经达到了一个很高的层次，依旧在一个较低层次中徘徊。另外在财务管理方面也是缺乏非常稳健的财务支持的中小企业因为其自身所存在的问题，所以就导致的财务记录非常混乱。这已经成为了中小企业的一个重要特征。

3.其他原因

除了上述几点原因之外，我国中小企业国际贸易融资方面有问题，还有一些其他的原因。首先便是因为货币政策的影响，导致我国中小企业的融资渠道比较狭小，主要是靠银行来进行融资。但是，银行方面以及各个其他的金融机构贷款门槛是比较高的，对于中小企业而言，非常难以达标，很多中小企业没有办法从银行取得贷款。其次就是法律问题，我国的法律跟很多国际惯例，以及国际上已经成型的，操作体系，有所抵触，这就导致我国跟国际上的来往纠纷不断。这些都是我国中小企业国际贸易融资，难以有所发展的原因。

三、解决对策

1.商业银行的管理人员观念和相关部门观念

想让我国中小企业国际贸易融资现状得到改善，首先便是需要对相关人员进行业务培训。银行方面需要对相关的业务人员进行国际贸易和融资等相关的金融知识进行培训，并且能够让国际贸易的融资产品和各类产品的特点，充分的被业务人员所掌握。在观念方面，也要将其陈旧观念进行扭转，并且还要加强其风险意识。这样就能够在平时的工作当中，不断的去累积经验，对于国际贸易知识和运输保险知识有所掌握，唯有如此，才能够增加对于国际贸易市场的洞察能力，增强识别风险的能力。

2.推融資业务进行有效推广

在业务的推广方式上，首先要改变的就是所谓的宣传方式，要根据客户不同的需要进行不断的创新，衍生出不同的配套工具来。在服务方面，还要对相关的企业提供优质服务这样才能够培养出，国际贸易融资的高级客户。在控制好风险的前提之下，对于这种高级客户，应当主动的提供服务。另外，在推广市场的意识中，也要改变等待顾客上门的被动做法，要主动出击，从而能够总结出一套遴选客户的办法，能够更多的筛选出较为优质的客户。

3.企业建设需要完善

在企业建设中，首先要完善的就是企业的决策人员、财务人员还有业务人员的经营观念对于这些经营观念的转变，是需要对于经营人员的专业业务素质的提高来得以实现的。需要将经营方式以及市场向导的营销方式进行大力的转变，唯有如此，才能够对于风险意识有所树立。这样就能够将出口风险纳入到财务的核算范围当中，唯有如此，才能让财务制度得到真正的改善。以现在的中小企业形势来看需要建立一个灵活有效的组织制度过于教条和过于死板的科室制度，相对于现在国际流行的椭圆化管理制度已经有所落后，企业需要建立一个比较松散式的专业化协作中心来代替以往的管理制度。

4.抵押制度和担保体系需要完善

对于大多数的中小企业而言，他们并没有能够作为抵押的房产等等的抵押物。在这种情况之下，银行应该有更多的金融工具，为各种中小企业提供各种优质服务。这就需要银行去完善自身的抵押制度。为了能够让新的抵押制度，不至于创造出更大的风险，银行也需要对自己的担保体系进行完善，对于那些有良好记录的企业需要开拓更加宽广的渠道，为其提供更加良好的服务。

5.各类费用应该减免

以我国现在的融资现状而言企业贷款需要支出非常多的各种费用，比如说评估费、保险费等等一系列的费用。这些费用需要相关的政策来予以减免。这就需要银行和各类中介机构进行相关合作，创造一个良好的合作范围，如此才能够让各种的费用大幅降低。依目前而言，上海的某些银行，已经作为业界先驱走出了这一步。某些银行已经推出了终生无忧服务，这样的话，相关手续费可以达到80%的减免。

6.信用评估体系需要重新建立

对于我国的中小企业而言，因为成立时间太短融资需求比较高，融资频率也比较高，但是融资额度却比较小。针对于这样的中小企业融资需求银行应该有新的评估办法推出，有更多的信用评级方法来对企业的状况和偿债能力进行评估。

7.法律条款需要健全

在法律建设方面，我国还要做到两点。第一点就是立法部门需要做出相关的配合，结合国际贸易的实际工作情况，以及国际贸易在未来的发展趋势当中给出国际贸易融资法律法规的体系，这套体系不但要符合中国国情，还要与现在的国际贸易形势相接轨，这样才能够避免我国跟国际贸易惯例之间因为相互冲突而引起的法律纠纷。在另一方面，我国的中小企业和银行也应该去研究一下现有的法律法规，对于相关的操作流程，要进行熟练化并且制定出可靠切实的运行方案。

四、总结

综上所述，我们能够看到的是，中小企业国际贸易的融资现状当中还是有很多问题。这些问题需要相关融资机构以及社会的相关部门进行改革。通过改正自身的工作方式方法，能够给更多的中小企业国际贸易融资带来更多便利的影响。这样才能让我国的中小企业在国际贸易中获得更宽裕的资金條件有更好的发展前途。

参考文献：

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[2]任泽洙.浅谈我国中小企业融资渠道不畅的现状及原因[J].商业研究，2007，（12）.

[3]李睿.中小企业融资的现状及对策[J].2011，（16）.

作者简介：苏碧丽（1996.01- ），女，汉族，福建省厦门市湖里区人，本科，福建农林大学东方学院