我国商业银行助力供给侧改革的思考

王一凡

【摘 要】作为中国金融体系的核心力量，商业银行服务于实体经济的同时依托于实体经济。而当下产业经济的供给侧结构性改革，对商业银行的业务导向、金融模式和服务能力提出了新的要求。本文分析了商业银行面临的挑战，并提出了商业银行可行的实施路径。

【关键词】商业银行；供给侧改革；应对措施

一、供给侧改革下我国商业银行面临的挑战

（一）实体经济下滑，银行规模发展空间缩小

当下经济发展进入了新常态，我国的经济形式也从快速发展阶段向中高速阶段转变，据悉，从1990年以来，我国经济发展水平达到了6.9%，且最慢增速。很多经济专家指出我国针对当前的发展状况提出了供给侧改革建议之后中国势必将会进入长时间的转型时期，尤其是在未来的三到五年的时间内经济形势并不会出现显著复苏的现象。实体经济繁荣是银行业务发展和盈利的关键，但是当前纵观经济市场实体经济发展不容乐观限制了银行产业的快速发展。同时，银行为了避免出现坏账定会加强对房贷审核，而能够从银行获得信贷的企业数量和信贷规模也定会降低和缩小，这也在一定程度上限制了银行各种业务的发展。随着贷款数量的减少，银行的经营收益持续减少。与此同时，我国推进利率市场化这一举措也导致了商业银行的存贷利差明显缩小，商业银行生存空间不断减少。

（二）去库存与去产能

去产能与去库存的过程将会增加银行的不良资产，尤其是面临着国际经济形势变革的重大形势，我国产业发展出现了新的面貌，工业发展的矛盾日益突出。当下大多数的工业发展面临着负增长的局面，尤其是面临着严重的库存积累的现象。银行是最常见的传统类型的借贷机构，也是大多数工业机构的主要资金来源，企业如果无法从银行获得充分的资金来源将会严重制约行业发展和自身获利，因此企业资金不足也将会对银行的资金回收产生限制作用。当下，在钢铁、有色金属、水泥等相关工业领域内都出现了严重的产能过剩的现象，银行面临的不良贷款率增加，不利于银行的资金流转和安全性保证，资金链的流动性提也面临着新的挑战。

（三）妥善处理创新和风险的关系

首先，商业银行要在供给侧改革的大背景下，加强创新力度，在产品创新、服务创新上下工夫，不断提升服务各个消费层次主体的能力，不断满足现实经济社会中消费者、实体经济的需求。其次，商业银行需要平衡好创新和风险之间的关系，防控自身业务风险，保证客户利益至上。

银行可以加强其创新能力提高其核心竞争力，尤其是在金融产品上的创新，这更是银行业在激烈竞争中的制胜点。我国的商业银行相比于外国而言历史很短，除此之外，我国的商业银行是由计划经济时期的专业性银行转变为现在市场经济时期的商业银行，因此相比于国外成熟的商业银行而言，在经营管理方式手段、专业技术设备以及人才储备和保留方面都有很大的不足。因此，对于国内商业银行而言，不断建立起创新的环境、扩大其业务范围从而多样化其收入结构、利用先进的网络技术，互联网技术和电子技术来形成多样化的金融产品等等。当然，银行业要在其可控的范围内并结合自身的特点进行创新。

二、我国商业银行助力供给侧改革的实施路径

（一）牢牢把握服务实体经济

一是要着力支持新兴产业和重点领域。商业银行要大力支持战略性新兴产业、高新技术产业等企业的信贷，加大对“一带一路”、长江经济带等国家战略的支持，紧贴国家产业政策支持的重点行业、重点企业，紧盯对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重点项目、重点工程、重点客户，提供优质金融服务。二是商业银行要不断提高金融供给效率。要进一步强化金融创新，积极推动投贷联动、PPP模式创新， 满足不同企业的资金需求；充分利用网络技术、大数据等信息科技，提高风控能力，扩大发展空间。三是积极主动降低社会融资成本。商业银行要与企业形成共荣共生、共建共存的良性银企关系；通过加强贷款定价管理，缩短企业融资链条，坚决取消不合理收费和不合理的中间业务等方式，切实降低企业融资成本。四是履行社会责任，提升薄弱领域的金融服务。商业银行要积极履行社会责任，通过金融产品创新、下沉网点等多种措施，进一步加大对贫困人口、“三农”、小微等薄弱环节的金融支持力度，提升薄弱领域的金融服务水平。

（二）优化金融资源配置

我国商业银行应避免高能耗、高污染、产能过剩等落后行业占用其过多的信贷资源。我国商业银行要不断地优化自身的信贷资源的配置，要切实改变过去我国金融资配置的扭曲状态。第一，我国的商业银行要重点支持“中国制造2025”中所提到的战略性新兴产业。要将信贷结构改革的重点放在新兴产业的布局上，将金融资源集中到互联网、通信网络、航空航天、生物工程等行业领域；第二，我国的商业银行还要在和地区和分行间进行不同特色的发展，最终要形成一种区域协调机制；第三，要通过对市场中企业各自的特点，选出新兴的更有发展前景的优质企业，加大对其金融资源的扶持力度。而对于那些生产过剩及夕阳产业，要不断的调出其所占用的金融资源，减少其在银行信贷中的所占比重，这样使得商业银行信贷配置能够与我国经济的转型升级相一致。支持各类小微企业、各种新兴产业以及居民日常生活服务，提倡绿色金融，大力发展普惠金融，实现金融资源配置方向和经济转型方向的同步，使金融资源从效率较低的部门流向效率较高的部门，优化资产配置结构，推进经济转型升级。

（三）加大风险管控

供给侧改革也影响着商业银行的稳定发展，在淘汰僵尸企业、落后产能，支持新兴产业的进程中，都对商业银行的风控能力提出了更高的要求，商业银行应寻求一些积极措施来应对风险。一是建立健全全面风险管理体系。结合自身实际，进一步完善风险管控机制，消除工作中风险防控的空白点，从源头上减少风险的发生。二是强化风险识别并化解。商业银行要进一步健全风险识别、监测、计量和控制机制，不断提升风险监测、控制与动态管理的水平，实现风险的早发现、早报告、早干预和早处置。从被动的风险规避向积极主动的风险经营转变，将价值创造作为风险管理的出发点和终极目标，彻底改变以往只追求当期会计利润，忽视利润当期性与风险滞后性的错配，强调风险与收益平衡，强调经过风险调整的真实回报，通过主动选择经营对象、主动进行风险安排，提升价值创造能力。三是加大对特殊行业的风险管理。商业银行要根据供给侧改革要求，强化对僵尸企业、过剩落后行业的风险防控的研究，积极采取措施，确保商业银行稳步退出。同时，在新进入部分行业、金融创新的过程中，也要强化风险防范，促进实体经济发展中守住不发生系统性、区域性风险的底线。要从客户交易活动过程和资金结算信息入手，借助真实贸易活动，严密监控资金用途，達到银企“双赢”的效果。

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