摘 要:为进一步发挥金融对农村地区经济的助力作用,使普惠金融服务范围更为广泛,让农村地区享受手机银行带来的快捷与方便,需要加强手机银行知识在农村地区的宣传和普及。文章对大学生群体参与农村地区手机银行普及路径研究,探索构建内容丰富、形式多样、喜闻乐见的农村地区手机银行普及志愿服务机制,以帮助更多的农村地区了解并使用手机银行。
关键词:大学生;农村地区;手机银行普及
中图分类号:F832.2 文献标识码:A 文章编号:1008-4428(2018)06-0104-02
根据中国金融认证中心(简称CFCA)发布《2016中国电子银行调查报告》显示,2016年个人电子銀行用户中手机银行比例占42%,比2015年高出10个百分点。可以看出,手机银行已成为个人电子银行发展的重要渠道,并且所占比重还在不断提高。
根据央行发布的《2016年农村地区支付业务发展总体情况》来看,截至2016年末,手机银行开通数累计3.73亿户,较上年净增0.97亿户,增长35.14%,且交易增长十分迅速。由此可见,今后一个时期农村地区仍将是手机银行用户增速较快的地区。
一、 手机银行的使用特点
手机银行既继承了传统金融机构办理银行业务的严谨,也继承了互联网自由、开放、免费、平等、交互、合作等特性。用户使用手机银行可以很快捷、安全、方便的办理有关银行业务,其特点可以体现在以下几个方面:
(一)业务丰富。银行可以通过对手机客户端的不断完善,实现用户通过手机办理银行账户查询、转账、信用卡开通、还款、购买保险和理财产品、手机充值、生活缴费等相关业务,丰富了用户办理银行业务种类。
(二)方便安全。用户可以通过手机银行进行快速账户查询、转账等银行基本业务,还可以进行信用卡一键式还款、手机充值、生活缴费、购买保险和理财产品等个性化业务。通过设置数字、语音、手势、指纹、人脸识别等不同类型密码保证账户资金安全。
(三)降低成本。用户通过手机银行转账可以享受境内免手续费、手机充值可以享受一定折扣、网上购物可以享受返送现金或积分等优惠,不仅降低了交易成本,也大大降低了出行成本。
(四)灵活自由。用户通过手机银行办理有关银行业务时不受时间和空间限制,只要保障手机网络畅通的情况下随时(受限制交易时间除外)随地可以完成。
(五)易于普及。手机银行业普及需要的硬件设施是智能手机、无线上网技术。近年来,智能手机在我国销售量不断增加以及无线上网技术不断普及,为手机银行的普及奠定了坚实的物质基础。
二、 农村地区农民使用手机银行的益处
(一)降低交易成本。农民办理银行账户查账、转账、取款等业务往往要到县城或乡镇对应银行的网点进行现场办理,需要取号、排队办理,同时还要支付一定的手续费。同时,由于农村离银行网点比较远,需要搭乘公交车等交通工具,往返时间较长。如果使用手机银行,用户可以不用缴纳手续费,同时可以节省银行排队、往返时间以及往返费用,降低交易的费用和时间成本。
(二)保证资金安全。在农村地区,商品交易大多会在小型农贸市场或圩进行,以现金交易为准,农民在交易过程中存在当面点钱不清引起纠纷的可能,有时还会面临大量现金寄存在家里或者收到假钱,存在一定风险。如果使用手机银行,用户大宗交易可以采用手机银行转账的形式进行交易,转账记录可以作为交易凭证,同时避免大量资金在家里寄存和收到假钱的可能,一定程度上保证了资金安全。
(三)易于小额借款。在急需用钱时,农民向本地银行网点借钱需要办理复杂的手续,同时需要抵押或者第三方担保,导致很难向银行借到钱;向周围朋友借钱,也往往因为一时现金不足难以达到目的。使用手机银行,农民可以通过信誉向银行借到一定数额款项;同时也可以通过手机银行转账的方式向多个朋友进行筹措,解决燃眉之急。
三、 粤西农村地区手机银行使用现状
粤西是广东省西部地区的简称,行政区域包括湛江、茂名、阳江三个地级市。粤西地区农村以山区为主,地域及人口分布比较广泛且偏僻,交通比较落后,本地经济来源以种植业和养殖业为主。很多青壮年选择到珠三角经济比较发达的地方去务工,本地常住人口多为老人和小孩。
为充分了解粤西农村地区手机银行使用现状情况,笔者采用问卷调查的形式进行了了解。调查问卷的发放范围是粤西地区云浮市所管辖的五个县级行政区,总计1714份调查问卷,回收1622份,其中有效问卷1470份,问卷有效率为90.6%。调查的情况是57.55%的受访者去银行柜台办理业务,对于手机银行仅仅局限于会使用的层面;21.77%的受访者认为手机银行在使用过程中具有很大的安全隐患,对于手机银行持怀疑态度。
从调查结果来看,习惯使用现金结算的传统观念和对手机银行使用安全的不信任是限制农村地区农民使用手机银行的重要因素之一。对于习惯使用现金结账的人群来说,只有进行实际的货币交易、使用实际货币进行商品交易,才能感到真实感、获得感;对于看不到人或实物的网上虚拟交易,他们感到不真实、不可靠,极大的不安全感限制了他们使用手机银行的频繁程度。这种情况的发生,一定程度地说明手机银行在农村地区的宣传工作不到位,没有将手机银行功能使用的知识在农村地区进行普及和示范,例如手机银行使用安全、普惠业务办理等。
四、 大学生参与粤西农村地区手机银行普及的优势
近年来,大学生群体已经成为社会公益活动中一支重要力量,在国家重要政策宣讲、科技卫生知识普及和推广、义务支教等方面发挥了非常重要的作用,获得社会高度认可。大学生在参与粤西农村地区手机银行普及的过程中具有如下优势:
(一)大学生青春活力容易获得信任。大学生特有的青春活力容易给人积极向上的感觉,容易得到农民的关注。同时,大学生的学生身份、志愿服务属性、本地生源等特点容易取得当地农民信任,为手机银行知识普及奠定基础。
(二)大学生热心耐心保证宣传效果。大学生在公益活动中展示出的热心和耐心能吸引农民积极参与手机银行知识普及活动,还可以通过一对一、多对一、一对多等方式指导农民安全、正确地使用手机银行办理相关业务,消除顾虑。
(三)大学生创造力强丰富宣传形式。大学生具有丰富的想象力和创造力,能通过自身具备的业务知识、技术技能、文艺特长等设计丰富多彩的手机银行宣讲方案,丰富宣传形式,喜闻乐见,易于农村接受。
五、 大学生参与粤西农村地区手机银行普及的形式
大学生参与手机银行普及是响应落实十九大报告中加快现代金融体系建设、国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》提出“加大对普惠金融的宣传力度”等精神的具体举措,应得到政府、共青团组织、学校等大力支持。作为主体的学生,应该充分利用各种资源和资金支持,积极主动策划手机银行普及方案并付诸实施。
在粤西农村地区手机银行知识普及中,大学生可考虑以下几种形式:
(一)现场宣讲和演示。大学生可以通过中国银行、中国建设银行等银行单位全面了解手机银行的安装、基本业务操作、安全防范等知识,并制作宣传单阐述国家有关政策、手机银行使用方法和益处等。前期准备就绪后,大学生可以在农村交通便利、流动人员较多的地方进行现场宣讲、现场演示、现场指导等,可以适当发放一些纪念品来吸引农民参与。
(二)编排小品或话剧。大学生可结合自身特长,以农村地区常见的假钞使用骗局、手机银行使用骗局以及正确使用手机银行的方法等为题材编排小品或话剧。在给农民带来欢乐的同时,还可以将手机银行的正确使用和安全防范方法、诈骗信息分辨和处理方式等传递给农民,通过喜闻乐见、家长里短的内容让农民更容易接受手机银行知识宣传。
(三)防范金融诈骗电影展播。由于农民劳动时间较长,同时农村地区网络资源供应不足,农民较少看到电视上或网络上经典的防范金融诈骗电影等。因此,大学生可以将与农村题材有关的防范金融诈骗电影进行收集,利用暑期“三下乡”社会实践的机会,特别是晚上的闲暇时间,进行播放。通过电影展播,让农民充分了解金融诈骗的骗局和防范方法,特别是关于手机银行的,消除他们对金融诈骗的恐惧,能采取有效措施正确应对金融诈骗。
(四)制作微视频动画。大学生还可以根据专业技能制作手机银行使用和安全提醒等微视频,通过卡通人物、农民容易接受的方式进行有效提醒。这种微视频既方便农民学习、了解手机银行知识和使用方法,同时又可以方便通过微信群、朋友圈进行广泛传播,让更多的人掌握手机银行的正确使用方法,方便、快捷地办理银行业務,同时也能规避风险。
参考文献:
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作者简介:
齐立辉,男,河北保定人,广州番禺职业技术学院财经学院副教授,硕士,研究方向:学生思想政治和素质教育。