我国第三方互联网保险平台的SWOT分析及对策

摘 要：第三方互联网保险平台作为一个新兴的保险销售业务，在近几年迅速崛起，成为推动保险业务尤其是网络保险业务迅速扩张的重要力量。本文通过SWOT数据解析的方法，对第三方互联网保险平台的优点和不足，以及其应对的机会和挑战进行了系统的探究，并根据分析的结果对第三方网络保险业务的进一步提高提出了相关建议。

关键词：第三方互联网保险平台 网络保险 SWOT模型 英特网

一、引言

第三方平台英文称Third party payment，本文简称TPP，第三方简称THP 。互联网即英特网，随着网络保险业务的逐渐发展，最近几年THP英特网保险业务迅速发展与壮大，当前，国内英特网保险运营形式通常有四种，分别是保险企业的对外网站、专门的THP英特网保险机构、英特网公司商务网站和英特网保险企业。这几种模式不断创新和进步，共同推动了我国互联保险业的进步。

THP英特网保险平台在整个网络保险市场上具有一定优势，是网络保险的主要参与力量。相比于传统保险营销渠道，THP英特网保险有其明显的优势，但在发展过程中也渐渐显露它的劣势，面临着很多亟待解决的威胁。

二、THP英特网保险平台的SWOT解析

（一）优势分析（S）

第一，低成本和高效率。与传统保险销售渠道相比，THP保险网站能够充分利用英特网技术，实现较低的资金成本和时间成本。THP英特网保险平台提供方便的投保渠道，不需要投入大量销售人员，并且销售流程得到精简，从而大量节约人力和物力，大大降低销售成本。这不同于传统保险销售依靠大量业务员 ，销售程序繁琐耗时的特点；

第二，产品数据公开程度高，避免了产品数据的不对称。THP英特网保险业务与保险机构对外网站不同，独立于各家保险机构，处在一个独立于保险公司以外的立场上，能够更加公正的評价与对比每一款保险产品。通过向客户提供专业综合服务、产品信息及个性化服务，使客户能够获得更详细的产品信息；

第三，满足市场的多重需要，提供客户更大选择空间。独立的英特网保险平台通常与多家保险公司合作，集合了多种保险产品，可以让投保人拥有更大的选择空间；

第四，打破时空限制，产品交易更加便利。英特网保险超市不局限于固定的营业场所和经营时间，客户可以根据自己的需要随时进行保险咨询和产品的购买，这是传统保险销售渠道所达不到的。

（二）劣势分析（W）

第一，依赖保险公司，缺乏自主性。THP英特网保险平台其业务和服务工作都受制于保险机构。

第二，平台搭建阶段资金投入较大。在前期英特网保险平台的前期搭建时期，为了建立品牌形象并提高知名度，往往需要投入大量资金，以支持大规模的线上线下宣传和推广活动。这种高成本的推销活动会使英特网保险产品的前期成本高于以往的销售模式。

（三）机会分析（O）

首先，政府政策支持，监管日趋完善；其次，英特网保险成长进程十分迅猛，消费群体越来越大；最后，英特网和网络销售的迅猛发展推动THP英特网保险产业的扩张。

我国英特网的拥有率和网络销售最近几年得到快速发展，通过因特网进行商品的买卖与销售逐渐成为人们日常的购物模式，为英特网保险业务的发展带来大量可以利用的客源。伴随网络销售的规模的快速扩大，通过英特网进行消费已经成为常态，买卖模式的变化，带来了保险产品销售方式的变更，网上保险业务受到了保险机构的普遍关注。

三、提高THP英特网保险平台的对策

（一）完善制度，强化保险监察与管控，提高英特网信息安全建设。

补充《保险法》有关英特网保险的相关制度，填补空白。完善与英特网保险有关的保险安全规则，减少英特网安全问题和索赔欺诈问题的发生；建立健全专门的英特网保险平台审查机制，保证其业务网站的销售资质；建立健全英特网保险产品的审批机制，保证平台内销售的产品应合规定，并进行报备，以保证产品的正规性。

THP英特网保险平台存在市场交易支付的不安全性、数据信息的不可靠性等，这些都会对THP网站的发展造成威胁。这需要保险公司选择安全正规的THP支付平台，对THP网站的计算机系统进行定期检查和修复，避免因系统漏洞而遭到黑客攻击。

（二）扩张业务规模，提高业务质量，迎合消费者需求。

英特网保险业务已经能够提供丰富的线上保险产品，其中线上保险、网络付款等，但其业务还存在着不少问题，仍有不足：一、进一步提高网上保险的组合、研发、设计能力，使用网络数据信息统计技术，对客户的消费情况进行综合分析，精准定位客户需求，不断推出与英特网相匹配的特色产品；二、对保险产品的销售前，销售过程中与销售后期服务要到位，并做好理赔和防灾防损服务。

（三）积极引进人才，促进英特网保险业务的不断进步。

随着各保险机构对外网站功能的逐渐完善，THP英特网保险业务面对着巨大威胁。所以，THP保险网站必须在人才培养、技术创新上下功夫。只有不断培养相关尖端人才、积极开发新技术，才能为顾客提供更全面、优质的服务，让保险公司自建网站无法超越，进而立于不败之地。

（四）加强多方互利合作，发展网络与实体融合的方式。

当前的THP英特网保险机构，为了寻找生存与发展的机会，必须将网络与实体完美的结合。一、与当前的中介公司联合，在网络上满足不了客户的要求时，及时转变为中介提供实体服务。二、与正规保险机构联合，通过其公司的网站，将网络上客户的多样化的需求，传递给保险公司的各个子公司，通过英特网实现资源的共享。三、开展网络下的实体经营活动，以应对特殊的保险需求。

四、结束语

综上所述THP英特网保险平台，是当前热门的保险业务发展模式，虽然在其发展过程中还存在一些问题，但相信通过强化保险监察与管控、积极引进人才、提高业务质量、发展网络与实体融合的方式，一定可以实现网络保险平台的快速发展。

作者简介：郑萱（1996—），性别：女，民族：汉族，籍贯：江苏扬州，学历：本科生，单位：河海大学商学院，研究方向：财务管理，所在省市：江苏省南京市。