金融支持电子商务发展战略研究

冯亚勋+牛沛+吴悦

摘   要：近年来，电子商务在我国发展迅猛，不仅创造了新的消费需求与就业增收新渠道，而且加速了与制造业的融合，为大众创业、万众创新提供了新空间，成为经济发展的新动力。以省级计划单列试点城市——韩城市为例，如何实现电子商务领域的发展，金融如何给予支持，本文通过AHP_SWOT模型分析，探索韩城电子商务发展的战略选择。

关键词：AHP_SWOT模型;电子商务;金融支持

中图分类号：F830.31                  文献标识码：B                     文章编号：1674-0017-2015（10）-0077-04

一、韩城市电子商务发展概况

据不完全统计，截止2015年6月末，韩城市电子商务经营主体200余家，较去年同期增加60家，增长43%;电子商务平台17家，较去年同期增加10家，增长143%。商品总交易额约2100万元，较去年同期增加800万元，增长61%。其特点是从事电商专、兼职人数激增，估计在1200余人;创业、从业年龄低、绝大多数都是40岁以下;经营规模大小不等，启动资金少、团队规模较小。经营模式主要有三种：一是自建第三方平台。自创了《中国花椒网》微韩城等10余个平台营运;二是借助大型京东、中国网库等电商平台，通过淘宝、天猫交易营运的电商企业百余家。三是传统实体企业采取“线上线下”模式。陕西黄河矿业（集团）、国力农业、金太阳花椒油脂药料等企业建立了供应商协同平台、O2O等线上推广、线下交易新型商业模式，扩大了产品的知名度。

二、韩城市电子商务发展的SWOT模型分析

（一）优势分析

一是产品资源丰富。农产品有大红袍花椒、苹果、杏仁、核桃等特色的或高质量的农产品及“禹水迁山”特产品牌，年产值达18亿元;工业产品有焦化、电力、冶金、钢材等，规模以上企业主营收入近600亿元;服务业以国家级历史文化名城和优秀旅游城市为载体，年接待游客460万人次。二是匹配条件完备。信息流方面，电信、移动、联通及广电网络齐备，为电子商务信息提供了很好的条件，2014年末，移动电话普及率达81.7部/百人，互联网注册用户达74327户;资金流方面，辖区十家金融机构均开展网上交易的功能，网上交易异常活跃，2015年6月末，网上电子交易金额108亿元，同比增长493.5%，交易户数10.2万户，同比增长160.5%;物流有韵达、中通、申通、顺丰、翼通、龙门快递网点近30个，2014年全年货物周转量达27.3亿吨公里。三是电商发展的氛围已经形成。在企业积极参与及政府的支持下，成立了韩城市电子商务协会，举办推进会5次，培训会3次，企业、种植养殖大户、大学生村官、青年创业者对政府推动电子商务充满期待，参与需求强烈。四是产业发展的资金有保障。韩城市金融机构存款余额233.8亿元，贷款余额150.7亿元，金融机构有充足的资金保障，2015年信用联社、浦发村镇银行两家法人机构降准可释放资金5300万元。

（二）劣势分析

一是人才短缺和经验不足。韩城电子商务的发展也就三、四年时间，受地域的限制，观念落后，其发展还处在薄弱区域和创业者摸索阶段，从技术上看，计算机技能的专业人才匮乏。二是资源分散不集中。韩城市现有的电商企业大部分体量较小，分布不集中，推广有难度，尚未将产品集合起来形成品牌合力，难以打出品牌。三是仓储物流等服务体系不健全。仓储、物流企业各自为政，没有建立完整的电商服务一条龙，使得电商企业不能得到及时有效的下游服务。

（三）机会分析

一是产业转型升级提出的新要求。韩城以煤炭、钢铁、建材、电力等资源产业，历经三十年的三次产业升级、行业洗牌与整合，要实现持续发展，必须以较低的成本和便捷的渠道拓展国内外市场，电子商务是很好的选择。二是政府对发展电子商务的新认识。韩城市被陕西省列入电子商务示范县市，随后下发了《韩城市“电商创业”小额担保贷款管理办法（试行）》、《韩城市“青年电子商务百人百村培训计划”实施方案》等文件，建立了电子商务中心（包括孵化基地、网户、大数据中心等），为韩城市电子商务的发展铺平道路。在政府的推动下，已与北京网库互通信息技术有限公司、陕西广电网络传媒集团等企业签订了合作协议。三是金融对电商支持深度的新投入。人民银行韩城市支行根据2015年信贷政策工作的意见，提出了积极满足电子商务、互联网产业、信息消费的金融服务要求。邮储银行韩城支行及韩城联社根据《韩城市“电商创业”小额担保贷款管理办法（试行）》进行产品创新，设立了“电子商务创业贷”，以政府出资的3000万元作为担保金，银行放大10倍，已与主管部门签订了合作协议，支持电商企业发展。四是消费观念转变带来的新空间。城乡居民的生产生活消费方式发生较大变化，年轻一代成为了新的消费群体，消费方式以网络购物为主。据对韩城100个个体的网购习惯进行调查，结果显示：表现最活跃的是20-36岁年龄段的消费者和女性消费者，近84%的消费者上网的主要目的是网购。五是信息技术的持续发展提供的新条件。据中国互联网络信息中心发布的数据显示，2014年12月末，我国网民规模达6.49亿，全年新增网民3117万人。网络购物用户规模达3.63亿人，占网民总数的55.93%，增长率达20.2%。

（四）威胁分析

一是网站建设滞后，网络安全程度低。通过对韩城之窗、爱尚金马、微韩城三个电商企业网站调查发现，网站的安全程度不高，存在较多的安全漏洞，网上交易存在一定的风险，与大型交易平台相比竞争力严重不足。二是大型电商平台扩张与误导使资源更加分散，不利于县域经济的发展。以淘宝数据为例，淘宝平台上有600万以上的卖家，假设韩城辖区淘宝店实现了很好的销售，但资金全部都进入了阿里巴巴，税收没有停留在县域，不宜于县域经济的发展。三是行业准入门槛较低，市场监管困难。据调查，只要在营业执照上显示有电子商务或网络销售的，商务局均对其颁发牌照;产品质量控制不够严格，难以符合电商要求，造成监管困难的局面。四是政府推送条件与金融机构的贷款准入条件出入较大，协调问题突出。据调查，电商创业贷由市商务局负责沟通协调，商务局对银行贷款条件、流程了解不深，对企业能否贷款把关的开放性与金融机构以安全性为前提，控制未来不良贷款率风险相矛盾，使银行授信尺度把握较紧，电商企业贷款较难。

三、基于SWOT模型，引入AHP分析提出未来发展战略

从电子商务发展战略的优势、劣势、机会、威胁分析中可以定性得出韩城市电子商务发展的增长性战略（SO）、扭转性战略（WO）、多元化战略（ST）、预防性战略（WT），即SWOT模型战略的基本思路是：发挥优势，克服弱点，把握机会，化解威胁，考虑过去，立足当前，着眼未来。在此，引入层次分析法（AHP），将韩城市电子商务发展的优劣势定量化，运用AHP工具对各个因素进行两两比较，计算出权重。根据权重确定最优方案，进而得到方案或目标相对重要性的定量化描述，判断最终结果，决策发展战略。

首先，划分相互关联的有序层次，如图1所示。

其次，对各个因素的强度进行评分。

再次，对各因素进行两两比较，以优势因素的判断矩阵（见表4）及最后得分（见表5）为例，得出各自的判断矩阵。

计算得出四个因素分值（见表6）：

根据数据分析判断，韩城电子商务发展更加适合增长型战略（SO），见图1所示。

根据以上研究结论，我们认为：韩城市电子商务发展面临的优势和机会强于劣势和威胁，适宜采取增长型战略——依靠内部优势、利用外部机遇，来促进韩城电商发展。从目前情况看，韩城市政府高度重视，专门设立电商发展的3000万专项基金，撬动5-10倍银行信贷支持，并且出台了一系列利好政策全力促使韩城电子商务又好又快发展。

（一）发挥内部优势，抓住外部机会，利用内部优势撬起外部机会，做大做强

一是提升电子商务人员应用技术的素质。采用多种形式，定期对电子商务人员应用知识及信息技术进行多层次培训，积极引进电子商务发展所需要的高级复合型人才，通过以强带弱完善企业电子商务人才成长机制。二是充分发挥政府在规划、建设、管理等方面的政策导向作用。规划建设电子商务园区，形成发展电子商务企业的合力及氛围。结合市域产业优势和特点，推进传统煤焦、冶金、农副土特产品产供销向信息化迈进。三是发展自有产品才是根本出路。电子商务的桥梁作用是实现产品与消费者的无缝对接，核心竞争力是产品能在全国甚至更广的范围内多分一杯羹。因此，要立足实体企业，提高优势和特色产品的网络知名度，带动我市实体经济发展。四是需要引入专门的品牌推广公司。充分整合县域资源，提升韩城电商整体的行业知名度，推动企业抱团发展，形成适合电子商务发展的市场环境。

（二）政府要制定电子商务的发展规划，落实扶持政策，加大扶持力度，使电子商务在宏观调控中得到加强

一是加大财政支持。应加大战略性新兴产业、中小企业和信息服务业在电子商务推广上的支持力度;鼓励传统龙头企业利用电子商务转型升级，取得良好效益的给予奖励扶持。二是落实税收优惠政策。对于开发新技术、新产品、新工艺的电子商务创业企业，在研发过程中发生的符合税法规定的费用，按照相关规定给予一定的税收减免。对业绩突出的创新型电子商务企业，可优先认定为高新技术企业和技术先进型企业，享受税收优惠相关政策。三是实行正向激励机制。对电商业务做的比较好的企业，给予资金、荣誉等各方面的奖励支持，促使企业大力发展电商业务。

（三）金融机构要做好对电子商务企业的资金支持与政策引导

一是商业银行应该改变传统经营模式。在经营理念上，实现由“以产品为中心”向“以客户为中心”的转变。在营销渠道上，走多渠道并存的道路。在管理模式上，适应多渠道并存的经营方式，建立多渠道管理体系。在业务流程上，整合电子商务交易规则，进行流程再造，以适应线上交易的需要。二是开发适合电子商务发展的金融产品，为资金需求者提供更多的选择。制定灵活的利率机制、还款方案，确保电子商务企业合理的资金需要，对有发展前景，能够保证贷款安全的技改项目，要敢于给予贷款支持，对于处于发展弱势地位的农业电子商务企业，适当地降低标准，支持“三农”发展。三是发挥国有商业银行优势，激励跨境电商创业。国有商业银行要发挥国际信誉高、实力雄厚、国际清算、业务网络广泛的优势，牵线搭桥，为电子商务企业直接和间接引进商业贷款、国际金融机构贷款，为企业跨境业务提供良好的交易环境。四是加强金融消费者保护和“窗口”指导。人民银行要利用金融消费者保护平台加大对各种违法违规行为的打击力度，积极构建和畅通网络消费者权益保护渠道，完善互联网金融消费保护的相关措施办法，引导电子商务规范有序发展。灵活运用货币政策，引导金融机构对电子商务企业的支持力度，解决企业融资难问题。

参考文献

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The Study on the Development Strategy of E-Commerce Supported by

Finance Based on AHP_SWOT Model

FENG Yaxun  NIU Pei  WU Yue

（Hancheng County Sub-branch PBC， Hancheng Shaanxi 715400）

Abstract：The e-commerce has developed rapidly in recent years. It not only creates a new consumption demand and a new channel to increase the employment and income， but also accelerates its integration with the manufacturing. The e-commerce provides new opportunities for entrepreneurship and innovation， and becomes the new power of the economic development. Taking Hancheng city as the example and based on AHP_SWOT model analysis， the paper explores the strategic option for Hancheng city to develop the e-commerce such as how to realize the development of the e-commerce and how to provide financial support.

Keywords： AHP_SWOT model; e-commerce; financial support

责任编辑、校对：苗文龙