2018中国城市信用建设高峰论坛信之声(信用产品创新与应用分论坛)

中国经济信息社董事、副总裁 匡乐成：

进一步加强信用产品的开放与合作

我们呼吁进一步加强信用产品创新应用方面的开放与合作，主要包括以下几个含义：

呼吁政府部门应该向信用服务机构开放，更多地使用信用服务机构的产品和服务。社会信用建设关系到方方面面，必须把每个层面的积极性都调动起来，形成合力，才会有效果。因此，政府对于社会信用机构产品和服务应该持一种更加开放的态度，只有政府开放产品、采用产品，才可以逐步助推信用产业发展壮大。

建议，信用服务机构要以开放的心态和理念加强相互之间的合作，优势互补，形成良好的信用产业生态，信用环境，信用文化。要形成专业的能力，在产业里找到自己的优势，形成协同。共享经济时代，信用是基础，动力是共享。

只有开放才可能有良好的合作。希望今后有更多因信用让老百姓便捷的服务，比如信用好，小孩上学不用受制约，去看病可以获得垫付医疗费，婚姻介绍所、招聘可以对信用状况良好的用户进行优先推荐。所以，信用产业之间要协同，同时国家对信用产业要加强监管，加强规划

中国擎天集团高级副总裁 鲍广宇：

中国擎天助力绿色信用体系建设

中国擎天集团是全国第一家开展绿色低碳服务的公司。我们联合国家应对气候变化战略研究中心、上海碳交所、清华大学等著名研究机构，围绕能效提升、清洁生产、环境保护和资源循环利用，以及低碳发展建立了一整套绿色信用评价体系。

我们的数据积累主要来自于三个方面：

第一，实时互联网采集。采用互联网采集的方法，把企业的水、电、煤、油、气的所有能耗数据实时采集出来，这样也可以和企业的ERP系统对接。对符合条件的企业也可以把报送数据接入上来。我们已经接入了1.5万个重点能耗企业的所有数据。这也是2017年中国启动全国碳交易市场四大支撑系统中的一个。

第二，多种渠道保障数据的真实性。我们做了多维的数据校对，包括税务、金融等方面的数据对比。

绿色信用体系的创新应用主要是面向三个方向：

首先是可以为企业进行节能减排和绿色技术的提升，为企业提供绿色产品，并基于信用体系为中小微企业提供绿色信贷服务以及相关资金支持。

其次，可以为政府监管提供评价标准。政府在推进产业升级，节能减排，生态文明的建设等一系列方面需要有依据和抓手。绿色信用系统可以为政府提供这样一个抓手。

再次，是面向广大公众。我们和蚂蚁金服等一些单位联合开展基于区块链的探索，目标是实现公众的低碳生活，最终实现绿水青山和美丽中国。

京东金融供应链金融事业部企业信用负责人 郭伟：

信托数据与技术优势破解中小微企业融资难

中小微企业是国民经济的重要组成部分，但恰恰是这些经济比较活跃的主体面临着融资难的问题。

贷款机构面临识别中小微企业贷款的风险成本过高以及在经营贷款过程中的成本过高这两大核心问题，具体反映在风险识别成本高、管理烦琐、运营效率低三个方面。

帮助企业和贷款机构克服这一困难，京东金融到底有那些优势？

从数据方面来讲，京东拥有活跃用户三亿多人，能够刻画客户特征的标签有三万个。京东金融把个人信用、企业信用联合在一起，有大量的个人消费数据，通过个人信用和企业信用综合性分析来把握企业风险。京东金融通过对数据的深度挖掘、清洗和加工，通过机器学习等人工智能的算法，形成了500多个风险预警，用于判断客户的风险。

从技术上来讲，人工智能能识别一个人或者一个群体的相关的行为，把这些相关的行为关联在一起，从而判断是不是有风险。

中经社技术与数据中心副总经理、新华信用技术总监 蔡津津：

全面开启信用生活2.0时代

我们相信从2018年开始，我们会全面开启信用生活2.0时代。在信用生活2.0时代，我相信每一个社会主体从诞生一刻起就有一个信用身份，同时都享有信用权利，负有信用责任。在整个社会价值过程中，信用评价和模型也会根据场景更加细分，更加立体。所有信用行为，包括承诺、投诉等行为都有据可查，这样信用文化就会深入人心。

就信用管理平台说，我们相信像政府、企业和个人机构等信用主体都需要这样的平台，对其信用身份进行确认，对信用档案进行积累。同时，还可以申请进行各种场景下的信用认证，享有其他信用主体提供的各项信用方面的“信用+”的服务。可以设计自身信用评价的指标，为其他主体提供“信用+”服务。在这样一个信用合作中，逐渐维护起自己的信用圈。

江苏未至科技联合创始人、首席战略官 程亮：

新一代城市信用云服务平台

在社会信用体系平台建设中，主要存在的问题集中在三个方面：一是数据归集的问题，二是应用推广的问题，三是后续应用维护的问题。

我们围绕基础数据出发，提供企业的信用大数据服务，重点在于整个信用的基础设施。围绕这些基础设施，促进城市信用的融合。

整个平台针对不同的应用角色，提供一些较为分散、灵活，拥有服务架构支撑。在业务应用的拓展方面，也可以保持和各个城市之间的业务联系。不管是何种的信用数据架构都可以顺利地接到我们的平台。通过这个平台，我们向各个城市提供基础的数据管理服务，包括基础数据档案等等，包括将企业和个人在内的各个城市的信用信息、信用机构串联起来，形成全国统一的信用档案。

自如首席运营官 梁占华：

开启信用租住时代

2016年7月，自如信用在多次试运行之后上线，目前有140万的租客加入，累计为8万人免除了1.45亿元的租金。同时，我们会对租客进行评分，累计筛选了15万的租客。我们将一些信用不好的人员列入了黑名单，两年内累计拒绝了7000人。同时，在保护隐私的情况下，对出租信息进行了共享。

从微观层面来看，个人的信用平台是怎样组成的？租户在房间里发生的优良行为，就会得到信用的加分，不良的行为会就被减分。我们通过APP上的使用信息来掌控这些情况。如果住房被投诉的话，我们会进行相应的扣分。

那么，这样一个信用系统可以给租客者什么样的好处？

首先，在合约签署阶段，我们会进行对客户进行筛选。租客的信用优良，我们会相应地加分。如果达到一定的标准，就会提高相应的权利，比如免租金，享受优惠的房价等。这样的话，租客群体从准入到租期筛选，到后期的退出都有一套机制约束，租客的素质也会不断提升。

有了信用评分，可以知道租户的行为，可以有效地降低交易成本，签约流程也会更顺畅。

飞利信常务副总裁 高波：

信用为什么需要区块链

区块链是为信用而生的，或者区块链可以产生数据。在三大模型里，这是有共识的节点。我们讲分布式信用，但分布数据不是分布式信用。比如说，阿里建的所有分布数据，京东建的所有分布数据是不是分布式的？不是的，因为它还在一个中心的掌控范围内。对于这一点，要与海外对接。要在信用之上，进行更好的平台建设，并和整个海外事业对接。

城市信用传播的产品，以个人为单位、以企业为单位，在综合运营之下，才可以进行真正的区块链的创新。创新分两大块，一是原动力的创新，二是模式的创新。今天，我们要把这些一起应用到信用建设当中，创造更好的信用大数据。

湖北会基网络科技有限公司联合创始人 宋月：

以信息化、大数据手段推动企业工资支付诚信体系建设

和谐用工管理平台主要有五大功能模块：实名制管理、劳动合同管理模块、考勤管理、银行代发工资管理、预警管理。五大模块所有信息联动起来，就能够实现工资支付和用工单位诚信建设的具体行为场景的数据搭建。

湖北省恩施市建立了农民工工资保证金制度、工资银行代发制度、农民工实名制信息化管理制度、农民工欠薪银行授信代偿制度。针对发放工资比较良好的企业，政府出台相关政策来支持做工资保证金的免缴或者缓缴。对失信的企业，有支付工资压力的企业，针对其以往的信用值和用工管理的信用值进行授信代偿机制。政府授信里，允许利用第三方机构或保险机构对诚信比较好的企业进行资金支持，保证农民工工资发到位，不出现隐患拖欠行为。

建立部门联席会议机制、追责机制、联合惩治机制，只要出现违规违法或隐患拖欠工资，将预警反馈到相关机制，政府部门将联合进行惩治和处罚。

环球捕手创始人、CEO 李潇：

电商平台是信用建设的最大受益者

品牌就意味着信任，大品牌意味着强信任，越好的品牌对自己的信用，对自己的口碑是越重视的，所以我们目前85%的交易来自于跟大品牌的直接合作，剩下15%也有非常清晰的供应链关系，来确保品牌的含金量。

政府来牵头推进信用建设，电商是最大的受益者，因为信用和交易成本是直接相关的，通过政府数据其实是把以前通过要认识很久才能信任的熟人关系，变成第一次见面，就能有一定的了解。所以，从核心来讲，对有信用的人，越熟就是越多的数据。

中国（杭州）跨境电商管理办公室副主任 陈卫菁：

让信用产生价值

过去三年，中国（杭州）跨境电商管理办公室的实践主要围绕三个方面进行。

第一，建立大数据平台对企业信用进行评级。从评级结果来3A级以上的企业在杭州达到77%，整个杭州外贸企业的信用状况是非常良好的。

第二，应用信用评级，实现监管便利化。在大数据平台上建立信用档案供企业和市场使用，也可以分享给监管部门，使他们更有效地进行监管。

第三，携手市场力量，建立电商信用。我们携手阿里巴巴建立资金池，由500万的政府投资拉动1.09亿美元的授信，使5000多家企业享受到了授信的提升。在解决融资难方面，我们联动中国建设银行以跨境易贷的方式，利用政府大数据平台给守信企业无抵押1.9亿元的授信。

未来，我们将从三个方面来落实：一是扩大企业评级，完善建模。二是政企联动扩大应用方向。三是进行更多商业方面的探索。

中国信息协会信用专委会副会长 宋红光：

着力开展信用经济模式创新

信用经济模式就是通过信用生产、信用管理、信用应用来实现社会资源的有效配置，降低社会、经济、教育主体的成本。

信用经济主要包括三项内容，一是做好信用经济模式创新的顶层设计，二是建立线下经济服务平台和线上信用管理平台。我们所说的信用管理平台是建立政府引领、市场运作、信用监理、法律护航四位一体的平台。线下的经济服务平台的主要功能就是通过政府承诺的方式，通过备忘录组建一个非实体经济服务平台，大家靠承诺对地方的资产资源进行排查、评估、评价。

在推动模式创新方面有四个统一：统一的模式、统一的标准、统一的平台、统一的路径。希望通过这样的模式推动，可以创新信用经济发展模式，实现资源与资本的对接，实现依靠信用选商引资。

江苏省昆山市公共信用信息中心主任 朱明：

全力打造新时代信用建设新高地

近年来，昆山紧紧围绕国家、江苏省和苏州市社会信用体系建设工作部署，健全制度机制，强化平台建设，开展分类监督。

一是强化顶层设计。2015年，我们调整了社会信用体系领导小组办公室，出台了昆山市社会信用体系三年工作方案，《昆山市行政管理中使用信用信息和信用产品实施办法》等十多个文件，出台了200多个文件。

二是狠抓平台研究，公共信用信息枢纽功能不断提升。我们推送了38个部门社会信用信息1165万，国家推送的信用信息2.34万条。

三是坚持以用促建，持续拓宽公共信用信息应用场景，在全市各类评优评先等方面使用信用承诺、信用审查、信用报告。

四是推行分类监管，信用联合奖惩机制逐步健全，29家单位率先推行了失信奖惩机制。

五是突出正向引导，依托投融资中心为诚信中小微企业拓展融资渠道。

六是着力警示惩处，对失信被执行人采取禁止部分高消费行为，在政府采购、招标投标、行政审批政府扶持等领域予以限制。

广东省广州公共资源交易中心副主任 张石波：

让公平的阳光照耀在公共资源交易的每个角落

广州公共资源交易中心有三个方面走到前面：改革走到前面,跨区域模式走在前面,交易量走在前面。同时，还实现了三个方面的改变。

首先改变的是个人。曾经有一次招标活动，有1000多个企业来进行投标，启动会员评价之后，整个场内变成安静、有序。

其次改变的是企业。信用评价是全方位全流程的评价，可以促进企业按照全生命周期管理。同时，给外地企业和中小企业提供公平竞争的机会。信用评价数据取自于广东市政府和税务局等，具有一定公信力。

再次改变的是行业。在公共资源交易行业，我们在建设工程领域实施联合惩戒，打造一处失信，处处受限的良好环境。

东方金诚信用管理有限公司总经理助理 陈爱国：

把信用建设与智慧城市结合起来

智慧更多是突出技术、应用、基础设施，信用更强调如何管理。信用智慧城市必将使得城市信用信息的采集、使用、存储、开发以及后期应用更加普遍、更加安全，也能够使城市管理更加高效、便捷和便民惠民。

“信用+智慧城市”有三个应用场景。

信用走进社区，实现便民惠民。运用现代信息技术，采集社区各种信息以及行为轨迹，以信用评价和信用积分的方式对社区参与者进行分类管理，为社区人员进行信用惠民便民服务。

信用走进园区，助力双创。将信用管理嵌入到园区的开发运营、招商引资以及配套服务，使整个园区的信用资源能够有效整合。通过建立起园区信用体系和评价体系，为企业、银行券商等搭建平台，解决中小微企业的融资难融资贵问题。

信用走进农村，实现精准扶贫。我们提出的“信用+精准扶贫”的系统解决方案，主要是通过农户信息的收集，精准识别扶贫对象，确定扶贫措施，精细管理资源。通过信用惠民项目扶持农村发展。

浙江福特资产管理有限公司董事长 陈永亮：

探索企业医院之路 挽救失信困难企业

福特资产正在探索就是企业医院之路。企业医院是对失信的困难企业进行拯救，把困难企业从危机中解脱出来，变成一家优秀的企业。从实践来讲，企业医院可以实现经济效益和社会效益双丰收。企业出现困难后，产生的问题很复杂，会大量占据和耗费社会信用资源，有了企业医院以后，政府就可以把问题企业救治工作交给市场，使政府的行政资源从中解放出来。

我们从“外科”和“内科”两方面做工作。“外科”就是通过司法途径，通过重整来解决它的历史负债问题。“内科”就是要提升内功，企业管理进行改良，把产品升级市场优化，通过内外兼修的工作，让企业获得新生。