基于互联网环境下校园贷存在的问题及对策

王茂州

一、互联网环境下校园贷存在的问题

1.借贷市场监管不健全

我国自2009年停止大学生使用信用卡，2013年开始校园贷开始迅速发展，根据调查，我国校园贷企业已有2500余家，市场竞争激烈，而各大企业为了抢占市场推出了各种优惠政策，如申请贷款标准下降、低利率等等，使得平台的坏账率逐渐升高，学生无法按时还贷，导致校园贷逐渐变成高利贷，平台通过向借贷人收取巨额的利息和违约金来保证企业正常运行。此外，借贷企业为了能够降低平台的运营及维修成本，企业只是在工商部门对企业登记备案，但是其借贷平台的日常维修和更新工作仅投入较少的资本，有的企业甚至通过购买廉价的运行软件来进行贷款交易。

2.校园贷内部系统存在风险

当前我国的校园贷企业品质优良不等，大部分企业的风险控制能力不强。有些企业为了抢占市场，其对贷款要求较低，采取无担保、无抵押的贷款政策，学生只要提供学生证、身份证以及联系方式等基本信息即可。而校园贷平台对信息的审核也不够高严格，学生用他人身份信息贷款的行为频出，同时，由于贷款信用系统的缺失，使得学生根据信用记录来对平台合法性作出判断，贷款平台也无法对学生信用作出评价，学生贷款资格也无法得到全面的审核，进而导致越来越多的学生被校园贷平台欺骗。

3.学生自身消费不理性

随着社会经济的发展以及社会的开放性，使得学生见识到了社会更多的繁华，为了能够满足自身的虚荣感，学生日常的基本费用无法满足其对于高昂消费品的追求，并且学生对于消费理财理念也相对缺失，由此，校园贷开始进入学生的生活，学生通过借贷来满足自身的消费欲望，过度的消费使得学生陷入连续借贷的境况。

二、针对互联网环境下校园贷的预防对策

1.健全借贷市场监管机制

政府相关部门要健全校园贷市场监管机制，完善校园贷网络平台的法律监管制度以及行业准入制度，通过加强校园贷企业的管理力度针对企业的违规业务及其审核标准作出惩罚。同时，对于个人征信问题，基于互联网的便捷性，平台可以根据中国人民银行的个人征信系统来建立完善的征信系统，通过征信系统对借贷学生的信用、贷款、偿还等方面的状况进行评估，建立良好的校园贷环境，进而提高学生的诚信观念。此外，对于有些具有高利贷性质的借贷平台要严格审查并清除。

2.加強校园贷风险控制

对于校园贷的风控而言，平台自身要加强风险控制系统的建设，首先，要及时对平台信息进行更新，针对各类产品的收费状况要及时公布，使得借贷人能够及时了解平台信息，保证平台信息的透明性以及公众监督性。其次，平台要审核借贷人的准入、审核标准，对于借贷人的信用情况、个人信息以及偿还能力等方面进行严格的审查，要保证借贷学生的身份信息与本人相一致，防止冒用身份信息借贷情况的发生。最后，校园贷企业要增加对平台系统资金以及技术的投入，保证借贷平台系统及时得到更新。

3.树立正确的消费理财观

对于校园贷中消费理财观念缺失的学生，高校要加强思想教育工作，引导学生树立正确的消费观念，同时可以开设相关的金融理财课程来教导学生树立良好的理财观，提高学生对金融风险方面的防范意识。

三、结语

本文分别从借贷市场监管不健全、校园贷内部系统存在风险、学生自身消费不理性三方面对互联网环境下校园贷存在的问题进行了系统的研究，研究结果表明现阶段需要从健全借贷市场监管机制、加强校园贷款风险控制、树立正确消费理财观三方面来对校园贷进行预防控制，进而提高学生和家长的风险防范认识，减少校园贷造成的损失。

参考文献：

[1]高 雪.互联网金融背景下我国高校学生网络信贷存在的问题及对策研究[J].信息记录材料，2018（1）：184-186.

[2]景 言.校园贷存在的问题及解决对策探讨[J].才智，2017（11）：1.