供给侧结构性改革与银行业金融创新路径选择

方云涛

供给侧结构性改革这一定义由国家领导人习近平提出，也慢慢进入了大众的视野。这一改革是针对国家现行经济专门制订的，旨在从供给端调整产业结构，避免产能过翱现象的发生，合理配置生产资源，积极调整产业结构，能极大带动我国经济增长。供给侧结构性改革以提高社会生产力水平为目的，对不同地区、领域也提出了不同的要求。改革开放的目标是解决和发晨生产力，增强综合国力，但近年来我国经济发展大不如前，对我国当前形势而言供给侧结构性改革无疑是切实可行的。但此改革如何与行业磨合创新，提高生产力，从而带动我国经济增长呢？接下来我将在这篇论文中浅谈供给侧结构性改革对银行业金融的带动关系。

供给侧结构性改革

银行业 金融创新 路径选择

08年的金融危机使我国经济陷入低糜状态，虽然我国也积极地采取膨胀性政策，减免税收，刺激投资降低了经济危机造成的不利影响，但新的挑战和问题也应运而来：政府的大规模投资会降低偿债能力，抵抗未知风险能力下降，经济增长缓慢或呈降低趋势，极不利于可持续发展。互联网金融模式的出现减少了实体银行业务数量，贷款比例也大幅下降，部分中小银行不堪压力面临倒闭形势。“互联网十”这一形态能减少这种现象的发生。接下来我将浅谈供给侧结构性改革如何促进银行业金融发展，创新带动经济增长。

供给侧结构性改革面临的机遇和挑战

（1）传统经济模式已不适合当前经济环境

传统经济模式以政府力量为主要依托，国家通过减免税收，制定优惠政策来带动行业发展，刺激行业内部的积极性从而带动经济的增长。自改革开放以后，我国经济高速增长跃身为经济强国，传统经济模式也注重一味地大规模生产，例如钢铁行业投入大量人力物力，没有预测供求关系，导致供求关系失衡，大规模的环境也受到了污染。金融危机以后，国家采取扩张性经济政策减小了对我国经济的影响，但企业利润极低，投资率低这些现象都说明其影响了经济的自我调节能力，不能适应当前的经济环境。

金融行业发展萎靡，实体银行所能带动经济发展的程度越来越小，互联网金融这种新兴模式借助互联网能使客户足不出户地享受服务，其表现形式为网络借贷、网上银行、理财产品以及第三方支付等。互联网金融作为一种新兴的模式却被大众所认可，地方银行应意识到经营存在的风险，创建特色服务和风险低的理财产品等。马云旗下的余额宝、腾讯理财通各种互联网金融产品进入大众视线，随取随用低风险的优点在实体银行面前分了一杯羹，互联网金融模式给予实体银行很大的冲击，银行借贷的高标准和繁琐程序让很多人选择了网络借贷，则使银行融资能力差，行业利润低，尤其对于中小银行来说是巨大的压力来源。对于银行来说，应该积极地调整经济结构和转变观念，接受新鲜技术，同时应该增强自己的学习能力。

（2）经济结构混乱，创新能力低。

我国的钢铁、水泥、光伏发电行业出现产能过剩情况，供大于虚，产能利用率低于世界平均水平，服务业占我国经济行业的份额越来越大，大力发展工业所造成的环境污染给我国造成很大压力，环境污染治理花费金额高难度大。虽然我国已经是工艺大国，但自主研究专利较少，在进行生产时很多配件仍需进口，我国应在教育方面增加支出，注重专业人才的培养，在各大院校加设科技实验室等，吸纳引进和培养科技人才，从而提高我国的科技实力。多研发自主专利，增强创新技术。

（3）供求关系失衡。

随着经济全球化的发展，中国也看到了出口贸易对于我国经济增长的重要性，走进国际市场还能提高国际影响力，对出口贸易的高依赖性也在引导着产能过剩现象的发生，供给与需求产生了严重的不平衡，银行信贷能力低，企业认为银行无法达到自己想要的信贷能力，经济膨胀现象的发生还会套牢银行资金，造成信贷风险。居民消费能力高低也会造成供求关系的变化。

供给侧结构性改革的创新路径

（1）人才创新。

供给侧结构性改革旨在从供给端调整产业结构，实现经济增长。首先要解决供给不平衡问题，提高银行的創新能力，带动金融行业以及我国经济的发展。达到企业创新首先要有资金和技术能力，国家应该增加对创新技术的重视程度，银行要想在日益激烈的竞争中享有一席之地，就应该通过不同渠道来扩大自己的知名度，在特色优势，招募人才，适应时代要求增加有能力的人才总量，增强创新能力来提高银行的影响力。加大创新技术和人才资金的专项比例，始终相信实体银行能带动经济的大幅发展。

（2）科技设备创新。

银行业务对计算机大数据处理和存储结构都有了更高的要求，银行应积极新的技术和管理信息系统，引进信息分析的软件可以针对资金金额来提供定制的理财产品等，应尽量保持风险低稳收益等特性赢得客户的信任。虽然互联网金融对实体银行造成了冲击，但也带来了挑战。银行应引用“互联网+”形态，利用互联网技术来促进实体银行的发展。银行应设立专门的交易平台，银行应借助互联网传播速度快，范围广的特点搭建专属的金融平台，该平台应包括网络支付，电子转账，理财产品以及借贷的相关信息，根据消费者的消费水平，收入水平不同提供风险低的理财产品，根据借方所提供的身份认证和抵押担保，现实情况和其偿还的能力等来定制利息和计息次数，年限不同的方案来供其选择，这就要求银行互联网端的工作人员应该头脑灵活，思维能力强，有相关的储备知识来为客户制定适宜的方案。

（3）影响手段的创新。

银行在综合实力，遍及范围方面还有很大的发展空间，与社交软件的合作对地方性商业银行的发展是十分有利的。微信、支付宝无疑成为互联网金融实力较强的社交软件如果积极与社交软件合作，不仅能留住受地域限制的潜在客户，还能扩大该银行的知名度和影响力，如果能定期有一些优惠活动或让利政策，也会增加开户的数量和使用频率。

（4）金融方面的创新。

以往银行对企业实行借贷会对企业的偿债能力，营运能力，盈利能力，发展能力进行综合分析，而这些能力是对大中型企业是适用的，而对于小中型企业借贷不太容易，金融创新可以体现在降低中小企业的融资成本，融资成本的降低可以使中小企业把多余的费用用在人才和科技创新，提高营运，偿债和盈利能力，促进企业发展。银行与有发展前景的中小企业建立长期友好合作关系，也能增加银行净利润，促进其发展。

无论是人才创新、科技设备创新、影响手段的创新和金融方面的创新，都是为了促进银行行业的发展，进而带动金融行业的发展。

供给侧结构性改革与银行业金融创新的融合

（1）供给侧结构改革的目标是提高社会生产力水平，我国目前状况：经济发展速度缓慢，以工业产业为首的出现产能过剩现象，技术专利数量少，产业结构不清晰。各种以互联网为依托的理财产品和余额宝，蚂蚁金融，腾讯理财通大大的制约了实体银行的发展，银行的创新能力建设明显不足。

（2）供给侧结构性改革从银行供给端出发，建立相应健全的激励机制，优秀的银行国家可以在税收和扩大影响力方面有所突破，经营不善的银行可以让较为优秀的银行吞并扩充，扩大规模增强其竞争能力，淘汰过剩产能银行，保证金融优异的发展环境，为优秀的银行提供良好的融资环境，从而扩大银行实体对于经济增长的影响力。

（3）金融监管机构和体系的重要性。保持银行内部竞争的良好环境，可以带动银行业的积极性，新兴的互联网金融模式带动一大批企业，只有保证互联网金融环境的安全性，互联网金融模式才能良好且长久的发展下去，这才能推动金融行业的发展，从而为社会经济的发展贡献一份自己的力量。

结束语

供给侧结构性改革是由习近平提出的，提高社会生产力水平，可以应用到各行各业，带动国民经济的增长，这篇论文以与银行业金融创新结合，避免产能过剩现象的发生，改善因互联网金融冲击的低糜经济，维持银行业内部的优質竞争环境，实体银行能极大地带动我国经济发展，近年来我国经济发展速度变缓甚至呈下滑趋势，注重利.技和金融的创新，扩大规模增强其竞争能力，淘汰过剩产能银行，保证金融优异的发展环境，为优秀的银行提供良好的融资环境，从而扩大银行实体对于经济增长的影响力。人才的培养，将供给侧结构性改革应用于银行业，可以带动银行业的发展，带动我国的国民经济。

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