合肥市中小外贸企业融资现状及对策

李欣欣

【摘 要】 近年来，顺应我市对外贸易发展的政策，合肥市中小外贸企业的发展迎来了一段机遇。但是企业的资金不足问题往往会阻碍企业的进一步发展，因此合肥市中小外贸企业的融资难的问题成为了企业发展的主要障碍之一。资金、作为一个企业的力量源泉，只有解决了资金难的问题，才能为我市中小外贸企业的发展迈上一个新台阶，为我市的外贸经济发展做出贡献。因此建立在这一点的基础上，在了解了我市中小外贸企业发展、融资现状、融资难的原因后，深入浅出的解读了中小外贸企业融资的障碍，在着重提出中小外贸企业自身、商业银行、政府等方面的问题，据此提出一系列解决办法，希望帮助合肥市中小外贸企业取得良好快速发展。

【关键词】 合肥 中小外贸企业 融资

一、合肥市中小外贸企业的融资方式

1.金融机构提供资金支持

为了保证企业正常的生产经营性活动，合肥市中小外贸企业在需要在多个环节上都有资金使用需求，比如说运输、库存、购买原材料等等。这使企业的大部分资金都被固定下来，无法用于到流动中去。运输环节，销售环节和收账期因合同的种种原因会耽置半年甚至更久，国际收支凭证（大多为信用证）的结算延长了时间，这样使得合肥市中小外贸企业的资金周转就会出现不便。在这种情况下，合肥部分商业银行在政府的指引下已经开始关注我市中小外贸企业资金不足和融资难的问题了。乘着这股春风我市中小外贸企业的融资环境得到了优化和改善。

2.政府资金提供企业资金融通

2014 年 5 月以来，我市财政局出台了促进中小外贸企业融资发展的政策，实行政府补贴。具体内容是当企业在今年上交的税款比上一年增加 10%或以上的，企业当年新发生贷款利息金额70%的财政贴息，并且对企业的流动资金贷款的担保费按照担保额度给予 1%的补贴，并且吸引低成本的社会资金，为我市中小外贸企业提供助力。在 2016 年，我市政府批准发行“大湖名城”项目，给予了中小企业 30 亿的创业资金，为中小企业的发展提供便利。

3.民间资金提供企业资金融通

民间融资主要是相对于国家依法批准设立的金融机构融资来说的，其主体是金融机构的企业、其他经济主体以及各类自然人，本质是以货币资金为标的物的本息支付以及财产转移。民间融资是以筹借资金为主的融资活动，它是游离在国家。民间融资的方正规的金融机构之外的。它的形式主要有民间借贷、票据贴现、企业内部集资等等。民间融资随着我国经济的迅速发展，国内资金供需矛盾日益尖锐的现状，其规模在不断扩大，已经成为我市中小外贸企业获得融资的重要渠道。我市的中小外贸企业这几年的快速发展也得益于民间融资的蓬勃兴起。

二、合肥市中小外贸企业的融资难原因分析

1.信用证贷款的不足

由于中小外贸企业的特性，外贸所得的外汇收入的结算方式多为即期或远期信用证，使这出口的货款无法及时收回，因此大多数中小外贸企业用信用证向银行做抵押来贷款。“但是在信用证贷款中，贷款所获得的资金必须用于特定的用途，一般是用于支付运输、劳工费用，或者是购买原材料或出口产品，贷款银行是从企业出口收匯中直接扣款来收取贷款额的本息的”。但目前商业银行给企业贷款资金的用途一般用于流动资金，较少用于固定资本的购置，这种用途不符使中小外贸企业使用信用证获得贷款，使得中小外贸企业用信用证贷款的融资金额的使用方式就受到了限制。

2.缺乏融资渠道

合肥市中小外贸企业相对于安徽轻工国际贸易有限公司等合肥大型外贸企业来说，因为正规的融资渠道门槛较高，我市中小外贸企业进入难度较大。除此之外，为数不多的政府财政性资金支持大多的都流向了大型的外贸企业，中小外贸企业获得的财政支持很少。第二、虽然说民间融资的发展在一定程度上可以弥补正规金融机构贷款能力、额度不足等等问题，但是由于政府对中小外贸企业融资法律监管的缺位和不健全，使得合肥市中小外贸企业融资实际上仍是处于无人监管的处境。中小外贸企业从民间融资需要支付较高的利息甚至得不到融资，这就限制了中小外贸企业的融资来源削弱了企业的融资能力，使融资渠道较为狭隘。

4.商业银行等金融机构原因

商业银行的原则使然。商业银行要保证信贷资金能在规定的期限内安全收回并且增值;同时向客户发放贷款还要遵循“符合国家产业政策、银行信贷政策和监督部门的监管政策”，这两个政策规定了商业银行对向申请贷款的的中小外贸企业进行筛选，使合肥市有的中小外贸企业获得银行贷款的可能性比较低。此外由于银行的信贷规模也极其有限。受前几年我国 4 万亿投资规模的影响，全国各商业银行的贷款投放量大增，导致各商业银行的存贷比例接近国际银行业的警戒线，没有信贷资金规模向企业投放。其次、前文所说我市中小外贸企业需求资金用途与银行发放的贷款用途不符。我市所需要的资金更多的是投向厂房建设与设备购置，属于固定资产贷款不符合流动资金的需求。根据银监会的有关文件，银行不能向此类贷款需求发放贷款。

5.政府

合肥市的财政政策更侧重于已经做大做强的企业，扶优扶强，而对于经营一般或是处于困难的企业的的援助并不到位。并且政府政策门槛过高导致政府部门政策性支持缺位，由此造成的后果是许多中小外贸企业享受到的政府财政支持较少，缺乏本行业内的政策性银行与担保机构，且现有的政策性银行与保险机构的运行机制滞后于外贸发展需要，非公众发展需要，非公众金融机构发展滞后，这让社会资金的利用程度不高，条件苟刻等等。

三、解决合肥市中小外贸企业融资难的对策

1.丰富交易方式

鉴于信用证贸易的缺陷，合肥市中小外贸企业可以使用转手贸易的方式。即我市企业在出口时，并不是从外国客户那里拿到货款，而是获得了从该国家购买商品和货物的权利。但是由于我市的企业规模小，他不需要从这些国家购买货物，企业就可以把这种权利买给贸易中介，贸易中介再把这种权利卖给可以有效利用这种信用的大公司。这样我市的中小外贸企业就除了信用证的结算方式之外，丰富了与外商进行交易时的结算手段。

2.拓宽合肥市中小外贸企业融资渠道

拓宽融资渠道的方法可以是多方面的，例如：⑴引进更多的商业银行到合肥市注册，开办业务，让更多的商业银行为中小外贸企业服务。⑵商业银行开展更多的适合中小外贸企业需要的信贷品种。⑶集中合肥市具有在全国都有相当高的知名度的产业内的企业，这些产业群体成立协会，对各自所属的企业推荐到商业银行进行联贷联保，从而扩大融资机会。

3.发挥银行等金融机构的主导作用

第一，增加信贷投放规模，让银行有足够的资金去给中小外贸企业贷款。第二 ，建立合肥市立中小外贸企业发展基金，基金的建立可以帮助合肥市中小外贸企业拓展融资渠道。另外我市银行信贷政策要放宽，合肥市中小外贸企业作为促进我市经济发展、活跃我市经济的一股不可忽视的力量也应该受到商业银行的扶持。商业银行应该要扩大信贷种类，商业银行目前对合肥市中小外贸企业办理贷款较多的是抵押式流动资金贷款，可以再开办一些固定资产贷款、银行承兑汇票、融资性保函等品种;从担保方式上也进行改革，可以开办政府牵头企业参与的助保贷、产业群体协会集团贷款等等

4.政府应当更好地发挥出宏观引导作用

壮大担保实力。2015 年起省财政连续 3 年每年安排 11 亿元，用于来充实符合条件的政策性融资担保机构资本金。完善担保体系。合肥市为鼓励我市融资担保机构对我市的中小外贸企业的担保能力与兴趣，切实落实行业扶持政策，对依法合规经营、表现良好的融资担保机构给予奖励。对于企业的财产抵押物评估额度，此类信用额度由担保机构根据企业自身信用评级及经营情况等方面自行评估。由此拓宽了中小外贸企业的融资渠道;加大财政资金扶持力度，丰富创新金融产品。政府可以增加财政资金与信贷、信托、基金等金融产品，利用这些产品的不同特性加以优势互补，充分发挥财政资金的作用。通过引入低成本的社会闲置资金，为我市中小外贸企业提供成本低、风险也低而且时效性和灵活性很好的金融产品;提高我市中小外贸企业融资的意识。首先，当我市出现了符合条件的中小外贸企业时，政府对那些符合条件的中小外贸企业，指导他们如何利用资本市场进行融资发展。同时对中小外贸企业进行直接融资意识培训，提高服务协调能力。鼓励中小外贸企业通过各种债务工具进行融资发展。着力招商引资机制创新，吸引市外、省外、乃至境外资金。对于境外资金准予准入，建立公共服务平台;加快申报、审核、资金到位等环节。由此来推进中小外贸企业多层次利用资本市场的能力。

【参考文献】

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[2] 王芬.宁波中小外贸企业融资难问题探讨[J].宁波通讯，2011

[3] 云志芳.外贸企业融资现状及建议[D].宁波.华南理工大学，2016

[4] 合肥市政府信息公众网.合肥市中小外贸企业融资情况调查分析[EB/OL]