促进农村消费升级的金融对策分析

王希文

摘 要：农村人口占据我国总人口的绝大多数，促进农民消费升级不仅能够解决我国内在需求问题，还能从根本上促进我国的经济快速增长。本文将结合农村金融发展和农村消费升级之间的关系，来分析通过金融对策来促进农村消费升级时所遇到的问题，并结合实际情况提出有效的建议。

关键词：农村;消费升级;金融发展;对策分析

引言：促进农村消费升级的金融对策需要从社会、政府、农民等几方面做出共同的改变，能够有效提高农村居民的消费力度和消费范围，确保更多的农村居民能够合理地进行消费规划。

一、农村金融发展和农村消费升级之间的关系

消费升级，一般指消费结构的升级，是各类消费支出在消费总支出中的结构升级和层次提高，它直接反映了消费水平和发展趋势。自改革开放以来，我国一共经历了三次消费升级。第一次消费升级出现在改革开放之初，这次消费升级拉动了我国轻工、纺织产品的生产发展，也带来了我国历史上的第一轮经济增长;第二次消费结构出现在二十世纪八十年代至九十年代，电子、钢铁、机械制造业的快速发展，是我国第二次经济大幅度增长的驱动力;第三次消费结构的增长正发生我们的眼前，不同于前两次消费升级，在第三次消费升级的影响下，越来越多的产业实现快速发展。在秉持协调发展理念的发展过程中，农村消费水平和城市之间的差距是我国经济发展的重点目标，农村金融的发展不仅支撑着消费结构的升级，农村金融机构还通过消费信贷和金融支持的提供来影响着农村消费结构的升级。

二、农村金融发展和农村消费的现状分析

（1）农村消费增长迅速

由于2018年上半年中央采取多措并举，拓宽农民增收新渠道，使农民收入保持持续较快增长等发展方案，根据国家统计局数据显示，上半年，农民人均可支配收入达7142元，增长8.8%，增速快于城镇居民0.9个百分点。在农民收入中，财产性收入增幅最大，达14.2%，比上年同期快4.3个百分点。中央不仅从制度安排上增加农民财产性收入，还加快推进一二三产业融合发展，通过新产业新业态，促进农民工资性收入和经营性收入稳步增长。上半年，农民工资性收入增长9.5%，经营性收入增长6.1%。农村消费的快速增长，是我国农村金融发展和农村消费升级的过程中最重要的标志之一。

（2）境外消费刺激境内消费

中国境外消费规模连续位居全球首位，具体表现在境外消费连续位居全球首位。除此之外，中国消费者也特别青睐于法国、英国、意大利、德国和美国等兼具购物、观光、休闲功能的欧美国家。中国境外消费升级刺激境内消费升级的快速发展，传统消费品质得到提升，新兴的消费亮点如雨后春笋般的大量出现，消费升级势头不减。据中国文化和旅游部数据中心测算，2018年国庆假期，中国各地共接待游客7.26亿人次，同比增长9.43%;实现国内旅游收入5990.8亿元，同比增长9.04%;出境游人数高达700万人次，中国已连续五年蝉联出境游第一大客源国。除此之外，中国人实物消费越来越趋于高端化、智能化和个性化，大屏彩电、洗干一体机等“新大件”热销，智能翻译机、扫地机器人、儿童陪伴机器人的销量同比增长300%以上。

（3）农村消费升级需求

自从我国将发展目标转移到经济上来，农民的收入和购买能力得到大幅度的增长。农村消费升级需求的发展，改变了我国农民消费的观念和方式，越来越多的人认识到，“买便宜的”不如“买优质的”，“吃便宜的”不如“吃健康的”，“穿暖和的”不如“穿时尚的”，农村消费方法和能力正在向多方面、个性化发展，越来越多的人在消费的过程中更加注重消费的品质和安全，实现了合理高质的消费。农村消费升级需求的增加，是影响我国农村消费发展的重要因素，也是制定促进农村消费升级的金融对策的重要数据参考。

三、促进农村消费升级的金融对策分析

（1）提高农民收入，增强农民购买能力

制定促使农村消费经济的金融对策首先需要从根本上提高农村人口的经济收入和购买能力，中国的富裕离不开农民的富裕，让农民变得更加富裕需要挖掘农民内部的增收潜力。我国农村消费水平虽然在近几年大幅度提升，但是农村居民的恩格尔系数偏高，更多的农民会更愿意将自己的收入花费在食物上，21世纪初虽然已经突破36.5%，但是相对于城镇居民36.7%的恩格尔系数来说还是偏低。所以我们需要通过调整和优化农业结构、加大对农业的投入，以及通过政府的介入切实减少农民的负担，重振乡村企业，大幅度提高农村的收入水平，从根本上提高农村人口的购买力，让更多的农村人口的愿意把钱花费在非食物方面。

（2）国家积极引导农民消费，树立正确的消费观念

相较于城镇人口，农村人口的消费观念比较落后，农村居民由于受到传统消费理念的影响以及自身缺乏相应的商品和消费知识，科学水平较低。所以，想要通过金融对策来促进农村消费升级，首先需要通过树立正确的消费观念，才能够达到积极引导农民消费的目的。正确消费观念的培养，需要通过政府的和多方面的合作实现消费观念的形成。所以，消费教育的展开，需要通过报纸、广播、消费专题报告会的展开来向农村人口传递正确的消费信息，帮助农村人口树立正确的消费观念，引导农民朋友明白什么是正确的消费方式，认清什么样的消费才是有利于自身生活和社会发展的。

（3）发展消费信贷，促进农村居民消费

农村消费市场是我国消费市场的重要组成部分，开拓农村市场、扩大农村消费对于保持经济增长具有非常重要的意义。发展消费信贷是促进农村居民消费的重要方式之一，發展消费信贷不仅能够增加农村资金投入。除此之外，还能够从侧面提高农民收入，引导农民对合理消费。健全社会消费信贷体系，增强农村消费信贷信心，完善农村金融法规和政策，加快农村消费信贷的发展。健全社会消费信贷整体结构，完善消费信贷发展问题，从金融对策方案促进农村消费升级。

（4）加强消费环境建设，拓展农村消费市场

相较于城镇消费环境来说，农村的消费环境建设还是比较落后，想要拓展农村消费市场的，势必要加强消费环境建设，只有消费环境建设的符合农村居民的理想状态，才能够让农民们自己想要去消费，想要在除了食物方面去消费。加强消费环境的建设，需要加强市场管理力度和执法力度，让三无产品从市面上消失，让不合格商铺从商场中消失。除此之外，还要利用多媒体加大不良店铺的宣传力度，彻底曝光不法销售行为，保障农村居民的消费环境，从侧面提高农村消费经济结构。

（5）加大政府支持力度，激活农村市场流通

刺激农村经济消费，大力发展农村经济，是实现我国社会主义强国建设的有效渠道之一。落实好“家電下乡”这一新措施、新办法，积极引导和扶持相关企业等措资会，确保能够有足够的电器供应本次惠民政策的展开，还要不断完善商品的售后服务，到农村安装家电时，要求安装工人们要积极热情地解答农村居民的问题，给农村居民们留下良好的印象，激发农村居民们的消费热情。积极鼓励各企业研究符合农村居民消费特点的商品，在不断提高商品质量的同时，简化商品使用方法和操作步骤。建立农村驿站、农村淘宝等多种形式的消费场所，鼓励各种投资商是农村领域进行探索和挖掘，通过各方面的积极配合来激活农村市场的经济流通。

四、总结

消费升级是社会消费需求结构不断优化的过程，主要表现在对消费产品质量的提升，对消费渠道的拓宽等方面。消费升级是社会结构改变的标志，也是时代发展的重要历史见证。

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