金融风险防范网格化管理的金华经验

□金华市金融办 金华市发展和改革委员会

金华开发区金融风险防范网格化管理试点工作的探索，充分整合乡镇（街道）四个平台资源，实现类金融机构的监测预警和日常监管的智能化、信息化、科学化，做到类金融机构底数清、情况明，保障了金融风险的早识别、早预警、早发现、早介入、早处置

为进一步保障经济金融秩序稳定，充分发挥金融对经济发展的保障支持作用，金华开发区充分利用乡镇（街道）四个平台，在金融风险网格“宣传、排查、巡查、处置、奖励”方面形成一套完整的工作机制。以点带面、以面带块、上下联动、资源共享，形成及时反映情况、迅速解决问题、全面掌握风险隐患、有效化解金融风险的长效管理机制，取得了积极成效。

主要做法

建机制，响应试点“新征程”。一是成立领导小组。第一时间建立了由开发区管委会主要领导任组长、分管领导任副组长，相关部门负责人为成员的金融风险防范网格化管理试点领导小组，将网格化金融风险防范作为“一把手”工程来抓。试点小组下设办公室，同时吸纳各乡镇（街）副书记及相关职能部门分管领导为成员，负责金融风险防范网格化工作的具体实施。二是出台实施方案。印发《金华经济技术开发区金融风险防范网格化管理试点工作方案》，明确工作目标、实施阶段及部门职责，搭建了一套开发区金融风险防范网格化试点组织结构图及运行流程图，明晰工作流程及重要节点的工作任务。三是组建工作队伍。建立开发区乡镇（街道）网格员队伍，切实发挥 253个村居（社区）内417个网格员的力量，实行“一格三员”“划格包干”“责任到人”的工作模式，即每个网格长、专职网格员、兼职网格员组成，成功组建了一支完整覆盖、无缝衔接、便于服务管理的工作队伍，确保了人员组织到位、责任分工到位，有效地提高了工作效率。

重宣传，找准防范“发力点”。一是加大宣传造势。在各村（社区）的人员集中场所和办公楼，通过LED屏播放宣传标语、张贴宣传材料、悬挂宣传横幅，积极营造防范金融风险的氛围。截至目前，开发区共发放《防范和打击非法集资宣传手册》4900余份，悬挂条幅190条，发放防范金融风险倡议书40000份。联合多家银行在社区开辟防范金融风险宣传角，摆放金融知识读物，演示正规的银行理财产品和风险防范知识。二是举办专题宣讲。加大网格员的金融业务知识培训，有效提升其甄别金融风险信息的能力。自试点工作启动以来，组织金融办、市场监管局、人行、银监等有关单位业务骨干赴村（社区）就防范金融风险进行专题宣讲，提高广大群众风险防范意识，目前共组织各类宣讲共40场。三是注重经验推广。联合报社开辟金融风险防范专栏，联合电视台制作防范“非法集资”专题电视片并下发乡镇（街道）进行播放，将网格化试点工作经验加以宣传推广，以点带面提升全市防范金融风险工作水平。

齐联动，抓管合力“一盘棋”。开发区积极发挥网格化管理平台的枢纽指挥作用，打通部门信息渠道，形成各部门、乡镇（街道）网格金融监管合力。一是加强乡镇（街道）和村居（社区）的协调联动，建立各乡镇（街道）副书记负责制，将工作任务下沉。二是加强各有关职能部门的协同合作。树立“一盘棋”思想，建立定期会商研判制度，对上报信息及时进行判别和处置，联动做好重大民间金融活动的动态跟踪和风险预警。

搭平台，形成风险“闭环节”。建立金融风险信息管理系统，依托乡镇（街道）四个平台现有的信息系统，新增金融风险模块，设置信息收集、分析研判、分流交办、调度指挥、反馈督办等功能，按照信息及时录入、流转、处理的流程，做到信息通道顺畅，部门之间无缝对接，确保了事件的妥善处置，为有效防范化解金融风险筑牢第一道防线。截止到目前，共通过系统收集各类金融涉稳信息724条。

创奖惩，增强工作“主动性”。一是建立线索举报奖励机制。出台《金华经济技术开发区社会治理信息采集上报“以奖代补”实施办法（试行）》和《金华经济技术开发区社会治理信息采集上报“以奖代补”实施细则（试行）》，设立“以奖代补”资金30万元，对收集上报的信息，每条给予奖励20元，对特别重大的信息，予以100元奖励，最大限度地调动各乡镇（街道）和基层网格员工作积极性和主动性。二是强化考核激励。出台了《金融风险防范网格化管理工作考核办法》，对乡镇（街道）网格员进行年度考核，根据考核结果，评选出一二三等奖，给予一定金额的工作经费奖励，充分调动网格员的工作积极性。

重排查，筑牢风险“防火墙”。一是针对注册机构中带有“金融”“投资”“资产管理”等关键字的企业，相继启动金融风险防范网格化排查专项行动以及涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理行动，共梳理出开发区辖内带有“金融”“投资”“资产管理”等关键字的企业575家，核实企业实际经营场所和宣传广告内容，摸清了这575家企业的具体经营状况。二是网格员在全面排查时，对新发现的从事类金融业务的机构，根据业务涉险程度按常规事件、紧急事件、重点关注事件三类及时上报到乡镇（街道）四个平台。三是乡镇（街道）根据网格员上报的信息进行分析研判、分流交办，组织辖区的公安分局、监管分局等部门上门查看，进行实地排查核实，做到打早打小。

严查处，金融风险“零容忍”。通过网格员巡查反馈，系统收集、部门会商甄别等程序，试点工作开展以来，开发区共立侦非法集资案件12起，其中非法吸收公众存款11起、集资诈骗1起，涉案金额共计5377.73万元，打击处置15人。查处比特币交易平台1家，督促P2P机构整改3家，查处违法金融广告案件19件，罚没款22.08万元，查处金融类传销案件8件，移送公安查处1件，查处老年保健推介会22件，同时处置金融类群体性投诉6件，形成震慑效果。

主要经验及成效

金融风险防范网格化管理试点工作的探索，充分整合乡镇（街道）四个平台资源，实现类金融机构的监测预警和日常监管的智能化、信息化、科学化，做到类金融机构底数清、情况明，保障了金融风险的早识别、早预警、早发现、早介入、早处置。

理顺工作协调机制。通过网格化试点工作建立了综治办、公安局、市场监管局等相关职能部门经常性沟通协调机制，形成问题联治、工作联动局面，实现跨部门、跨区域信息资源的交换、共享与协同管理，为类金融机构风险预警、日常监管及风险处置提供重要决策依据。

摸清风险机构底数。通过全方位、地毯式扫街扫楼排查，对所有类金融机构进行登记录入，真正做到排查横向到边、纵向到底。乡镇（街道）四个平台采集大量的走访日志和事件记录，实现对所有类金融机构全天候管控，全面摸清风险底数，打通类金融风险防范和排查工作“最后一公里”。

提高居民风险意识。通过试点不断强化人民群众识别金融诈骗的能力，深化宣传引导教育，用鲜活的案例、多样的渠道、全新的手段，全面准确地做好宣传报道，营造浓厚的舆论氛围，提高广大社区居民的风险防范意识，从源头上防范金融风险，确保辖区经济金融市场健康发展。

处置风险高效快捷。按照系统流程控制和处置标准，对类金融风险事件进行分级管理、分类处置，实现“关口前移、打早打小”。对常规性金融风险事件，网格员和网格长即时处置；对复杂事件，上报乡镇（街道）受理；对紧急事件，乡镇（街道）分流到相关职能部门及时处理，形成风险“发现、上报、分流、处置、考核”的闭环体系，高效推进风险排摸处置。

落实长效管理机制。建立典型示范网格，从网格组建、人员确定、培训、宣传到排查、上报、甄别、处置形成一套标准的工作流程，总结、推广各乡镇（街道）的典型经验和成功做法，以点带面，推动工作向纵深发展，以典型示范为引领，将试点工作好的经验做法固化为制度，建立长效管理体制机制。