大数据时代下第三方支付平台的盈利模式及未来发展探索

佘婉婷

摘 要 随着计算机信息科技的迅速发展，我国移动第三方支付平台迅速崛起并发展迅猛，在所有的第三方支付平台当中，支付宝与微信支付发展得最为迅速，大到投资理财，小到生活用品的购买，这些第三方支付平台已经深入人们工作与生活的方方面面。因此，本文以支付宝与微信支付为例，对第三方支付平台发展现状与盈利模式进行分析，并与大数据时代背景相结合，对第三方支付平台的未来发展进行可行性探索。

关键词 大数据时代 第三方支付 盈利模式 未来发展

一、前言

在互联网时代发展趋势下，越来越多的电商平台出现并迅速发展起来，并且结合人们的手机使用方式推出了手机APP，如淘宝、天猫、京东以及苏宁易购等电商平台已成为当前人们购物的首选平台，直接改变了人们的消费习惯，而第三方支付平台应运而生，直接改变了人们的付款方式。我国第三方支付产业俨然已经成为推动我国经济发展的动力。

二、典型平台的盈利模式

在所有的第三方支付平台当中，支付宝与微信支付发展得最为迅速，因此，我们以这两者为典型案例，对第三方支付平台盈利模式进行分析。分析的内容主要包括平台的交易手续费收入、沉淀资金利息收入以及行业解决办法等方面。

第一，支付宝盈利模式。在所有的第三方交易平台当中，支付宝的交易额和交易数量是最高的，因此，研究第三方交易平台盈利模式，以支付宝为案例是最佳选择。一是沉淀資金利息收入。利用支付宝平台进行的交易活动中，不同主体之间采用的结算方式存在一定的差异，其中资金投入与提出的时间差直接使支付宝积累了大量的沉淀资金。尤其是阿里巴巴旗下的手机淘宝、天猫APP当中，日常交易量巨大，而到了双十一、双十二这样的购物狂欢节，交易量更是惊人。据阿里巴巴官方数据显示，2017淘宝双十一交易额达到1682.69亿元，与2016年双十一相比增长了39.36%，而支付宝在其中起到了重要的支付中介作用。支付宝平台借鸡生蛋，交易产生的手续费是支付宝盈利的一个渠道，另外，支付宝还将常驻资金放入银行产生一定的存款利息，实现其盈利收入。[1]二是服务收费。以淘宝平台为例，淘宝卖家注册店铺与销售产品，支付宝会向商家收取一定的服务费，支付宝自身的收款与付款服务也会向用户收取一定的服务佣金。根据相关学者的探究，支付宝目前很多免费服务将来也会随着网购活动迅速发展而变为收费服务，会先向一部分特殊产品与行业或者资金来源收费，逐渐蔓延到所有淘宝卖家。三是广告收费。随着支付宝平台主页的更加全面与精细化，其会增加更多的广告类型板块，展示给使用者的信息也会更加丰富，广告商费用收入也是支付宝重要的盈利来源。四是其他增值性服务。在支付宝平台上，余额宝是属于增值性理财服务，支付宝用户可以利用余额宝将支付宝余额存入其中，简单、快捷地实现理财目的。在余额宝的基金投资结构中，包含银行存款、债券等方面的投资，支付宝可以通过这个服务实现自身盈利。

第二，微信支付的盈利模式。微信是近年来后来居上的一个社交软件，使用客户群体巨大，拥有非常庞大的用户资源，开通微信支付服务之后，快速被社交用户接受并广泛使用，超过了银联与财付通，跻身中国第三方支付平台第二名。特别是微信红包近年来受欢迎程度居高不下，微信支付的收发数量越来越大，资金总量也越来越大。一是提供个性交易平台收取年审费用。随着微信支付的发展与创新，在2014年年初，所有公众服务号只要经营活动正规，并通过相关认证之后，微信就会向其开放微信支付交口，同时收取一定的接口费用，此时商家能够利用微信支付来进行交易活动，但要向微信支付0.6%～2%的费率，微信支付从中实现盈利。随着微信公众服务号越来越正规，个性化虚拟商店也不断发展与创新，微信支付又多了一个发展方向。二是在交易渠道中收取手续费。微商的不断发展在为更多的人提供新型就业方式的同时，也为微信用户提供了更多的购物渠道，微信从中收取相应的交易手续费，实现盈利。三是作为价值巨大的广告平台收取广告费。由于微信的用户群体数量庞大，使用微信朋友圈的人更是不在少数，因此，微信开始接入第三方服务接口，如滴滴出行、京东优选、58到家等，微信为其提供广告服务的同时按照点击率、点击量以及曝光量等指标收取第三方一定的广告费用。同时在朋友圈植入兰蔻、迪奥等品牌广告，充分发挥其广告价值。

第三，支付宝与微信支付的对比。一是市场份额对比。支付宝占据市场份额的72.9%，而微信支付包括旗下的财付通，两者相加也只占到了市场份额的17.4%。[2]二是盈利模式对比。支付宝的盈利渠道与模式比微信支付要多。支付宝主要依托淘宝和天猫交易平台，微信支付则主要依托用户个人之间的小额支付业务，在资金存量方面支付宝更胜一筹。三是应用领域方面的对比。支付宝和微信支付都积极创新并快速发展，都先后开始进军医疗、交通以及商超等领域。

三、我国第三方支付平台未来发展探索

第一，行业格局改变。随着第三方支付行业的快速发展，国家相关部门已经越来越重视对第三方支付平台的管理与整顿，央行已经下发了对各种支付机构的分类评级管理办法，进一步加强对各级别的第三方支付机构的管理与监控，使第三方支付平台更加规范化，因此，相应的行业格局也会出现一定的改变。[3]

第二，O2O模式深化。O2O要实现长期可持续发展，势必要进行线上线下的整合。微信与支付宝为线下商家提供了非常便捷的收付款扫码服务，并经常举行扫码优惠活动，极大地增加了消费者的使用频率，尤其在餐饮行业中迅速普及。因此，O2O不仅促进了虚拟市场的发展，更实现了虚拟市场向现实消费力的巨大转变，为电子商务行业提供了新的发展方向。

第三，大数据推动第三方支付业务的持续增长。第三方下一步继续向前发展，必须与大数据进行有机结合，从大数据中挖掘更大的商机，实现行业的精准发展与业务增长。支付宝也在利用大型晚会抢夺红包战场，对支付宝本身的大数据样本进行补充与填补。第三方支付平台积极搜集大数据并对数据进行深入分析，可以了解消费者的习惯与需求，据此为用户提供更加有针对性的金融服务。

第四，跨境支付。在政府的鼓励与支持下，支付宝与微信支付等第三方支付平台已经开始将支付业务延伸到境外。在支付宝巨头的带领下，微信支付与百度钱包等支付巨头也开始根据自身的实际情况开展跨境支付业务。微信也开始尝试与境外商户合作。

四、结语

随着科学技术的不断发展，移动互联网发展迅速，且智能硬件也在不断地改革与创新，智能手机普及程度越来越高，手机已经不单单是人们的通信工具，更是人们尤其是年轻人的一种生活方式。第三方支付平台利用人们生活方式的改变，积极提高自身支付服务水平，从业务、广告、服务等多方面建立自身的盈利模式，同时积极利用大数据寻求更加长久与全面的发展，并实现自身盈利渠道的多样化。

（作者单位为湖南司法警官职业学院）

参考文献

[1] 王一中.浅析我国第三方支付市场[J].商，2016（17）：176.

[2] 倪康.支付宝的盈利模式对第三方支付平台的启示[J].经营管理者，2015（14）：19-20.

[3] 谭青梅.第三方支付平台的发展分析[J].财讯，2016（15）：59-60.endprint