互联网金融背景下大学生借贷市场现状及对策分析

董雪傲++宋扬��

基金项目：本文系教育部政策法规司委托项目，项目编号：JYBZFS2017006。

摘要：近年来，伴随着网络信息技术和金融行业的不断发展，网络借贷作为一种新兴的金融产业得到了快速崛起，衍生了许多网络借贷平台。并且因其门槛低、成本低、速度快等特点，迅速得到广大在校大学生的欢迎和青睐。网络借贷平台在一定程度上为大学生提供了便捷服务，但是也导致了不良网络借贷现象的频繁出现。本文基于互联网金融发展背景，分析了目前我国大学生借贷市场的现状和一系列风险，并提出了大学生防范网贷风险的对策。

关键词：互联网；金融；大学生借贷；风险

一、 互联网金融背景下大学生借贷市场的现状

我国大学生数量庞大，是一个不可忽视的消费群体。大学生的消费需求多样，消费欲望强烈，但却又缺乏稳定的经济来源，致使一些大学生分期购物平台、综合性电商平台瞄准了商机，在大学生中广泛拓展业务，造成网络借贷现象在大学校园中蔓延开来。

首先，大学生消费欲望强烈，网络借贷平台成为大学生借贷的主要渠道。互联网金融业崛起，众多互联网金融平台进军高校市场，吸引着大学生进行消费。大学生借贷钱款主要用于购买数码产品、服饰化妆品、外出游玩等，多是为了自我享乐和消费。对于缺乏自制力的大学生而言，消费欲望很容易在此过程中不断被激发，致使借贷次数和钱款越来越多，很容易掉进某些不良网络借贷平台的陷阱。

其次，网络借贷平台鱼龙混杂，不良借贷现象频发。由于缺乏有效的监管，相关法律不健全，不规范的借贷现象并不少见。不良网络借贷公司为了吸引学生眼球提出各类优惠的条件，号称“无抵押、无担保”的借贷活动，实际上借贷代价十分沉重。更令人触目惊心的是“裸贷”行为，这些现象严重危害了大学生的身心健康。

二、 互联网金融背景下大学生借贷市场存在的风险

与传统的借贷方式相比，大学生网络借贷存在更多的不确定性和风险性。大学生在进行网络借贷时，通常都要提供身份证、学生证、银行卡号、父母同学联系方式等信息。这些留存在网络上的个人信息很容易被窃取用作其他用途，比如进行非法宣传、产品销售等。甚至还有不良借贷平台因大学生还款不及时，而对其家人朋友进行威胁骚扰。与此同时，众多调查结果显示，大学生借贷钱款主要用于购买数码产品、服饰化妆品、外出游玩等，这些借贷行为激发了学生超前消费、攀比消费等心理，易造成无力偿还、家庭压力大、消费观扭曲等不良结果。此外，“金融监管部门对网络信贷平台的监管也过于松散，导致大学生信贷市场的进入门槛相对较低，很多公司只要拥有工商局的营业执照并在工信部备案，即可进入大学生信贷市场成立网贷公司。”加之缺少有关监管法律法规，许多不良借贷机构涉嫌高利贷行为，给大学生带来巨大还款压力，严重威胁大学生生命财产安全。

三、 大学生网络借贷风险防范对策分析

大学生网络信贷市场在为大学生提供便捷服务的同时，其存在的风险和危害也不可忽视。由于大学生缺乏一定的社会经验和物质财富，其防范风险和应对风险的能力都相对欠缺。因此，应从以下几方面加强大学生网贷风险防范：

第一，加强大学生风险防范意识，引导大学树立正确的消费观。可以通过课堂教育、案例分析等方法，帮助大学生掌控相关理财知识，倡导勤俭节约行为，树立正确的消费观念。同时吸取案例中的经验教训，增强风险防范意识和能力，学会自我保护，懂得在自身权利受到损害时如何通过正规渠道来维护自己的合法权益。

第二，整治不良借贷平台，提高大学生借贷门槛。对于缺少正规资质和有过不良借贷行为的网络借贷平台，取消其营业资格，减少危害大学生的可能性。“校园网络信贷平台应该限制学生的贷款用途，在保证学生基本学习和生活的前提下进行操作，且学生的贷款应该获得父母等监护人的许可。”同时，由于大学生在校期间普遍没有固定收入来源，网络借贷平台要对大学生的各项信息严格审查备案，必要时应联系其家长核实情况，确保大学生的还款能力。

第三，加大对大学生信贷市场的管控。学校和金融监管部门应联合起来，进一步加大對校园网络信贷市场的监管力度，严格把控网络借贷信息在校园的进入，引导网络借贷平台合理宣传借贷信息，利用专业的借贷信息筛选和审核部门，密切关注校园网络借贷平台的宣传方式和营销手段，加强对不良网络借贷信息和平台的监测，一旦发现有不良行为的网络借贷平台，应及时利用校园官方网站、宿舍宣传栏、广播等方式向学生发布信息，提醒学生杜绝不良网络借贷信息。

参考文献：

[1]张嘉滢.互联网金融背景下的下的大学生借贷风险分析及控制策略[J].中国商论，2016，（34）：14-15.

[2]苏哲.互联网金融下大学生信贷市场发展及风险防范[J].现代经济信息，2017，（16）.

作者简介：

董雪傲，宋扬，湖北省武汉市，武汉理工大学经济学院。endprint