如何完善以房养老模式

文/钱惠芩（江苏常熟）

如何完善以房养老模式

文/钱惠芩（江苏常熟）

随着我国老年人口规模扩大，加上“421”家庭模式越发难以应对日益巨大的养老需求，老年人养老势必要更多依赖社会化、专业化的养老服务，而“以房养老”的模式就在其中。但是自2014年7月1日中国保监会在北京、上海、广州、武汉开展老年人住房反向抵押养老保险试点以来，至今仍是“参保不足百人”的尴尬局面，其原因很多：传统观念在一定程度上导致“以房养老”保险的尴尬现状；由于我国不少城市房价波动较大，房产与获益之间是否成正比的担忧始终存在；最近有媒体报道“以房养老”竟然成为行骗的新手段，成为使老年投资者利益受损的陷阱，让许多人对“以房养老”保险望而生畏。对此，势必要进一步研究如何完善“以房养老”模式。

从目前情况看，“以房养老”相关政策的执行，不仅需要顶层设计、统筹规划，更需要全社会的理解和认知。除了加强宣传，引导确立新的养老观念外，亟需完善多项政策:一是针对住房反向抵押可能面临的三类风险（房地产价值波动的风险、利率风险、长寿风险），加强对产品的设计，特别是对风险管控的设计；二是建立市场定价与资产评估机制，建立公开化、公正化、市场化的操作体系；三是逐步推进资产证券化，将缺乏流动性的房产资产转换成在金融市场上可以自由买卖、具有流动性的证券；四是研究处理现有住宅产权70年到期之后将面临的相关问题；五是重视养老配套及服务体系建设，提高养老服务质量。完善政策的核心是加强法制建设，要尽快改变“以房养老”法律空白的事实，让更多的家庭、老年群体正确认识“以房养老”前景，切身体验“以房养老”的获益，逐步打开“以房养老”市场。