保险业转型与科技的融合碰撞

韩维蜜

目前，保险行业正处于科技推动变革的重要转型阶段。对于保险行业来说，表面上看是在拼速度、拼价格、拼资金转换……，实际上却是在“拼技术、拼服务、拼生态建设……”，保险业进入重要转型阶段，市场竞争远比想象的要猛烈，所以，保险行要“华丽转型”、要“善用科技”，从而实现融合创新。在相关政策推动以及技术革新的双重作用下，保险产品更加多元化、场景化、数字化，而未来保险市场的转型发展必将与技术进步密不可分。

2017年4月20日～23日，已经连续成功举办了十三届的中国保险业信息化发展战略高峰年会在云南·西双版纳迎来第十四届的盛大召开。年会由计世传媒集团《新金融世界》杂志社、《IT经理世界》杂志社、e行网、经理+联合主办，以“保险业转型与科技的融合碰撞”为主题，围绕保险业如何善用新技术加速转型升级、互联网保险思考与实践、“保险生态圈”的建设、新时代的场景化保险创新、大数据、云计算在保险业的应用、移动保险创新等目前保险行业关心的热点议题进行诠释。

来自全国保险行业的权威专家、业务与科技等部门领导50余人出席本届年会，从科技创新的角度深度探讨保险业改革创新的推动力量。珠江人寿保险股份有限公司、太平洋保险集团、阳光保险集团、平安科技保险的专家领导以及众多优秀金融IT服务商在大会中发表主题演讲。

计世传媒集团总裁许伟明代表主办方致欢迎辞，他表示，大数据和云计算、社交网络等各种新平台和技术影响着保险业方方面面。其中大数据对业界的影响是首当其冲，数据将来会指导和引领业务发展方向。在这样的一個时刻，大家聚在一起进行思想的交流、碰撞，这对整个行业的发展都有重要的意义。

同时，为表彰优秀的金融信息化案例，交流传播信息化建设经验，引领金融信息化发展趋势，《新金融世界》杂志社推出2017年度中国金融信息化与创新优秀案例（保险业）评选，并于年会同步颁发奖项。其中，阳光保险集团股份有限公司客服中心商机挖掘系统、中国太平洋（集团）股份有限公司产险移动CRM项目、中国人寿财产保险股份有限公司车险承保流程优化项目获得殊荣。

“融合”大数据转型

互联网的发展已经将人们推入了以云计算和大数据为特征的信息社会。数据爆炸性增长催生了大数据技术的出现，目前大数据已经不再只是实验室的研究课题，它们已经冲击着社会，并对商业实践产生颠覆性地影响。对于保险行业来说，大数据与保险融合创新将有哪些思考呢？

“大数据是一场技术革命，它将驱动产生新的业务模式和价值”，珠江人寿保险股份有限公司大数据创新负责人裴兆旭在大会上说，“从—万米高空看大数据应用是金光灿烂，然而落到地面上看大数据应用则是一片沙海。大数据应用，就像是沙里淘金。我们需要学会从数据的沙海中淘出有含金量的业务信息。”对于金融行业，大数据的应用可以帮助金融机构从外部海量数据的矿藏中找到有业务价值的信息，从而捕捉客户心理特性、意见倾向，直至全面了解客户。更深层次地，大数据的应用可以让我们从描述客户信息到预测客户行为，最终到规范社会行为，不断创造出新的价值。

他同时指出：“大数据系统架构必须解决新旧数据的整合问题。传统数据方式得以保留的原因在于IT高管认为结构化数据格式的可控性较高。然而，新的非结构化数据管理方式可以提供一种全新的控制管理概念一一将数据转变成新的价值来源。混合结构化与非结构化数据、构建平衡的数据架构，这是挖掘数据隐含价值的关键。遗憾的是，目前众多ClO都是以数据持有者自居，而非数据管理者和数据资本家，缺少淘金精神和淘金技能。CIO需要扮演乐队指挥的角色，熟练管理离散数据源和不同数据形式，协调各类业务创新。”

大数据应用如何在传统保险企业布局、展开、落地生根？对整个行业来说，阳光保险集团在大数据领域布局相对比较早，力度也相对较大。阳光保险集团大数据中心总经理谢国忠说：“传统保险企业如何做大数据？根据经验，我们总结了六个要素分别是战略、组织、数据、平台、应用、管理。”

据谢国忠介绍，阳光保险在做大做强保险主业的同时，战略性开启“四个阳光”，实现“一身四翼”相互联动的战略布局：数据阳光、金融阳光、健康阳光和海外阳光。“一切皆数据”，以客户为中心，通过大数据了解客户、服务客户。针对传统产险、寿险和资管等业务要“发现、提升、改造”，而对于以“数据为核心”的新业务模式和商业形式要“驱动、创造、孵化”。在数据层面，阳光保险强调数据整合、数据质量、外部数据合作。在建设大数据平台方面，他建议使用开源技术、节约成本，同时要借力成熟公司、节约人力。对大数据中心成立架构中的数据、平台、应用，他建议“应用端和数据端”发力，中间借力。通过不到一年时间阳光保险大概做了50个应用，在客户洞察与体验、产品创新与定价、精准营销与服务、流程优化与风控、新业态与模式创新等不同领域取得明显成果。

互联网架构下的创新

“移动化、场景化、社交化、数字化”是未来保险行业经营和服务不可忽视的趋势。保险公司需要未雨绸缪，及时响应客户行为的变化并应用快速发展的新技术，力争在行业竞争格局重塑时争得一席之地。移动CRM应运而生，并成为掌控消费者资源的最有力武器。

太平洋保险集团移动开发项目群处长周斯诺就“移动互联网时代的保险公司CRM应用趋势”分享了他的观点。他表示：“传统车险业务存在很多痛点问题，比如，报价流程不顺畅、续保管理不透明、营销过程难跟踪、客户信息难管理等。由此，太平洋保险以提升移动端客户体验和传统车险痛点为切入点建设了移动CRM”。

具体建设思路上，太平洋保险是进行“服务整合”。从报价上来说，将它建设成为一个统一的平台放到移动端，不管是内部营销员、外部代理人，还是交叉销售专员、车商人员，都可以使用，不限地域、不限设备进行实时精准的报价；从续保上来说，通过后台数据的支撑实现精准的续保推送，销售人员可以主动对客户进行跟进，对续保人进行实时的反馈。

周斯诺介绍，太平洋保险的移动CRM系统从2015年开始建设，2016年全面推广应用，截至2017年2月，系统签单31.6亿。他说：“尽管整个测定的盘子还比较小，但发展势头非常迅猛，将来在整个车险的销售占比肯定会越来越高。”

在互联网+保险的时代，保险公司如何给用户带来真正的新体验和安全感？平安科技保险创新平台运营总监李晓琳在大会上介绍了平安科技3.0转型的保险开发平台——酷保云。李晓琳表示，平安科技搭建了“酷保云”保险开放平台，希望通过酷保云连接保险公司和互联网企业、服务商，实现保险产品场景化、智能化、移动化，并快速为合作伙伴完成技术对接和产品配置。据了解，从2016年上半年开始到目前，酷保云已经接入100多位合作伙伴。