续航展业管理 自律扬帆起航

文/本刊记者 王莉

续航展业管理 自律扬帆起航

文/本刊记者 王莉

自律机制作为管理模式变化的创新，促使银行在业务中通过自律来规范自己的经营行为。

范雯枫

自律机制在我国外汇市场可以说是一个崭新的尝试。通过这一机制，使自律与他律有机结合，银行等外汇市场参与主体变被动为主动地维护市场健康环境。这不仅是观念上的更新，更是实践上的创新。那么，应如何正确理解自律机制，银行落实自律机制的重点又在哪里？对此，本刊记者采访了中国银行北京市分行贸易金融部总经理范雯枫。

范雯枫：自律机制的设立，将在规范外汇和跨境人民币业务的尽职审查，促进市场有序、公平竞争方面起到积极的作用。以北京地区为例，在全国机制的指导下，成立了北京地区外汇市场自律机制，设立了自律机制委员会负责各项日常事务管理，下设四个工作组，分别对应尽职审查操作规范的推广、政策解读和培训、金融产品的研究与交流、自律执行情况的评估工作。成立自律机制，正当时、正当势，是改革不断深化和市场不断发展的客观选择。

首先，市场健康发展，符合各方根本利益。银行作为市场主要参与主体，面对的市场机遇和挑战并存。一方面，如何服务好客户、服务好实体经济，提升银行市场竞争力，开拓市场、创造利润，至关重要；另一方面，如何防范风险、合规经营，营造好一个健康、稳定、良性竞争的市场环境，也是银行可持续发展所必然的选择。此时成立自律机制，就是希望各银行成为营造健康市场环境和维护市场稳定的主力军。特别是目前各银行正是不断贯彻规范与便利外汇业务、跨境人民币业务的各项措施，不断探索一条因势利导、顺势而为的经营策略，维护了外汇市场的良性竞争和大局目标。

其次，风险随时存在，只有市场主体各方加强自律、形成合力，才是维护市场健康发展的必然选择。虽然各银行不断加强展业调查和风险管理，但由于市场风险的特征不定、复杂多变，银行间又缺乏交流平台和沟通机制，风险防范的标准存在差异，手段千差万别，信息碎片不成链条。这无疑容易造成风险控制的灰色地带，容易给一些违规行为以可乘之机。因此，成立这个自律机制，可以为银行间创造一个有效的平台，搭建一个沟通的桥梁，把对产品制度的创新、机制方面的探索、风险防范的措施、行为规范的准则等，放在这个平台上共享和交流，利用这个桥梁实现互联互通，并向监管部门提出合理化的建议。这对于各银行的管理和发展是十分有益的，是维护市场健康发展的必然选择。

第三，自律是监管模式变化的需要，更是商业银行自身发展的需要。因此，商业银行要习惯和接受自律机制模式。过去，银行习惯于执行监管部门制定的基本政策和制度规则；而随着市场经济的发展，业务和政策的下放，银行也要主动担负相应的责任，并作为一个整体，了解、熟悉和接受自律机制。这是市场经济发展到一定程度的必然结果，也是外汇业务、跨境人民币业务发展的必然结果。自律机制是商业银行自身发展的需要，银行作为个体存在竞争关系，但作为群体需要共同面对市场。自律机制能够促进银行间的良性竞争，帮助市场回归理性、合理的均衡。

范雯枫：推广展业规范是落实自律机制工作中的重中之重。为了防范业务风险，确定业务背景真实性，银行在办理各项外汇和跨境人民币业务时，都会按照监管的要求落实“了解你的客户”“了解你客户的业务”“尽职审查”，即“展业三原则”。然而同类业务，由于经办人员不同，在对政策的理解和“展业三原则”的把握上往往存在偏差，形成风险隐患。

为了规范各银行“展业三原则”的落实，解决“展业三原则”过于“原则”的问题，全国外汇市场自律机制外汇和跨境人民币展业工作组做了大量工作，邀请监管部门及各银行专家集中编写了《银行外汇业务展业原则》，并向相关各方广泛征求意见。经过周密准备和多次修改，在中国外汇交易中心网站发布了《银行外汇业务展业公约》（简称《展业公约》）和《银行外汇业务展业原则》（简称《展业原则》）。《展业原则》包括《总则》和各项外汇业务展业规范。

《总则》对展业原则的内涵及外延进行了定义，并对银行的客户身份识别、业务审核要求、业务持续监测、内控管理、报告制度等方面需自律遵守的一般要求进行了明确。各项外汇业务展业规范是银行在办理各项具体外汇业务中需自律遵守的特别要求。

《展业原则》要求银行要将展业原则的履行贯穿于事前、事中和事后三个环节，并对许多实际业务做出了可操作的指导。对于本身业务合规体系较健全、风险控制手段较完备、业务审核较严格的银行来说，《展业原则》是对自身外汇业务内控制度的补充和完善；而对于合规体系、风险控制、业务审核等环节投入资源力量不足的银行来说，《展业原则》对自身管理和内控体系的资源再投入无疑具有相当的挑战。自律机制成员为了遵守《展业公约》，履行自律义务，必然要根据《展业原则》规范自身外汇业务，从而达到规范外汇零售市场的目的。因此《展业原则》的推广及实施评价，在自律机制成立初期将是各项工作的重中之重。

范雯枫：随着自律机制的不断完善和展业规范的落实，将进一步促进外汇市场的健康发展，提高对实体经济的贡献度。通过自律机制的维护，外汇市场将更加健康和活跃。同时，自律机制将通过不断培育强化“自律”意识和行为，倡导自律机制成员遵守公约、加强自律、积极履行公约中的郑重承诺，可以充分发挥银行跨境主渠道的作用，促进市场竞争更加公平有序，营造银行间良性竞争关系，从而使自律机制在完善银行展业体系、增强市场主体责任、加强市场交流、促进外汇市场健康发展等方面起到更加积极的作用。

在自律机制平台下，银行间也将加强信息互联互通。信息交流不仅可以促进产品创新，活跃市场，还可以在“反洗钱”、打击虚假融资等方面加强合作和协调，促进展业调查合力的形成。自律机制成员可以结合各行经营的实际，积极利用自律机制的平台，完善内控管理，防范业务风险。

以北京地区自律机制为例，自2016年9月成立以来，已有64家银行陆续签署了自律文件、加入自律机制。在工作安排上，北京地区的自律机制除积极做好宣传、拓展成员单位外，还开展了以下具体工作：建立了成员联系机制，通过各种渠道和方式加强成员间的联系；建立了信息传递机制，先后转发全国自律机制工作简报等文件，并开展地区自律机制内的各项工作；建立了工作会议磋商机制，召开工作会议，增补自律机制委员会成员，并成立了工作小组，确定了各小组的牵头行；此外，还对自律文件进行了补充，以及制定年度工作计划等。

相信随着自律机制的不断发展完善和展业规范的进一步落实，我国外汇市场一定会向着更加活跃、繁荣和健康发展的方向前进，银行业整体对于实体经济的贡献度也将随之进一步提高。