P2P网络借贷风险规制法律问题分析

徐 杨

沈阳师范大学法学院，辽宁 沈阳 110034

P2P网络借贷风险规制法律问题分析

徐 杨

沈阳师范大学法学院，辽宁 沈阳 110034

在当前金融市场不断改革过程中，金融工具日益增多，而且金融与互联网之间的联系也更加紧密，由此出现了P2P网络借贷。P2P网络借贷自2005年出现至今，其发展越来越成熟，但同时所面临的问题也更多。在这样的情况下，本文对P2P网络借贷风险规制法律问题进行了探讨，并提出了自己的见解，希望可以为P2P网络借贷更好地规避风险提供帮助。

P2P网络借贷；风险规制；法律问题；对策

在当前金融市场中，P2P网络借贷平台的数量在不断的增加，这一平台所占市场比重在逐渐提高的，但与此同时，这一借贷平台发展中的问题也更加的突显，有大部分平台在运营一段时间后停业，或者是跑路。这样的现状说明了P2P网络借贷平台发展过程中会遇到较大的风险。为了帮助P2P网络借贷平台发展，国家提出了风险规制法律，但就实际情况进行分析后发现，风险规制法律中还存在一些问题，因此，如何解决这些问题就成为了社会关注的焦点。

一、P2P网络借贷风险规制法律问题

(一)市场准入机制不完善

P2P网络借贷平台的发展，对推动整体金融市场的发展有着积极的意义，但金融市场有限，若是P2P网络借贷平台数量超出市场所需，那么平台发展就会变得十分困难。因此，对P2P网络借贷平台的市场准入进行控制是非常有必要的。在P2P网络借贷平台发展前景良好的情况下，很多投资者盲目跟进，一些不符合标准的平台进入到金融市场中，从而拉低了P2P网络借贷平台的档次，并扰乱了健康的市场。导致此种情况出现的原因有很多，市场准入机制的不完善是其中之一。对于P2P网络借贷平台的发展，国家持支持态度，但同时国家也认识到了需要对其发展进行遏制，因此国家制定了P2P网络借贷平台市场准入机制。但就实际情况进行分析可以看出，市场准入机制是不完善的，在应用过程中其指导作用有限，无法有效的将不符市场准入条件的平台排斥在行业范围外。

(二)市场监管机制不健全

在市场发展中，对市场主体进行监管是非常有必要的。为了做好对P2P网络借贷平台的市场监管，国家在《网络借贷信息中介化构业务活动管理暂行办法》(以下简称《网贷暂行办法》)中明确规定了要由省级政府金融监管机构负责监管。但在实际监管中发现，在此《网贷暂行办法见》中，虽然明确了监管的主体，但对监管的具体业务范围并没有详细的规定，而且对于增信服务的界定也不是十分清晰。这样的情况就为P2P网络借贷平台游走与法律边缘提供了方便。与此同时，在P2P网络借贷平台快速发展中，单纯的依靠省级政府金融监管机构的力量来进行监管也是不合理的。所以说，现有的风险规制法律条例中还有较多的漏洞，需要进一步的完善。

二、P2P网络借贷风险规制法律对策

(一)构建完善的市场准入机制

纵观P2P网络借贷平台的发展可以看出，目前这一平台正处于蓬勃发展趋势，为了保障其健康发展，需要构建完善的市场准入机制。首先，应从注册资本入手。在对P2P网络借贷平台进行市场准入管理中，可以将注册资本作为准入指标。只有达到了注册资本的平台，才能顺利的进入市场，否则会被阻挡在市场之外。其次，进行资格审查。P2P网络借贷平台发展中需要面临较多的风险，而平台的发起者是否具有抗风险能力、较高的信用等级等，在一定程度上决定着发起者在面对风险时可能采取的态度。因此，为了保证P2P网络借贷平台的长久发展，就需要避免有瑕疵的发起者建立的平台进入市场。最后，从业人员资格审查。P2P网络借贷平台在发展中离不开专业的工作人员，因此在对平台是否具有市场准入资格进行审查中，需要对平台从业人员的工作水平等进行审查，保证每一位工作人员都是持证上岗的。

(二)完善市场监管机制

在对P2P网络借贷平台进行监管中，省级政府金融监管机构是主体，为了确保这些监管机构能够更好地发挥作用，应对市场监管机制进行完善。在市场监管中，省级监管机构应对权利进行下放，让地级政府等更多的力量参与到监管中。同时还应设立最高监管机构，由银监会来作为全国统一的监管机构更适合。在监管机制中，还应对监管业务范围进行明确，只有这样监管工作才能更好地落实，并取得更加理想的效果。

三、结语

综上所述，为了更好地推动P2P网络借贷平台发展，就应进一步的完善风险规制法律，通过对有关法律制度的完善，为有关部门监管P2P网络借贷平台提供依据，进而促使监管工作能够顺利落实，监管作用能够得以发挥，进而保障P2P网络借贷平台的稳定发展。

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D922.28

A

2095-4379-(2017)33-0215-01

徐杨(1996-)，女，汉族，黑龙江绥化人，沈阳师范大学法学院，研究方向：法学。