购买儿童保险的五大误区

四月

很多家长在给孩子买保险时都会本着买保险越早越好，越多越好的观念……

随着“二孩”政策的全面实施，儿童保险市场越来越火热。很多家长在给孩子买保险时都会本着买保险越早越好，越多越好的观念，殊不知就进入买保险的误区了。为此笔者咨询了保险专业人士，总结了给孩子买保险最容易进入的一些误区，跟大家分享一下。

误区一：只给孩子买而不给自己买

很多家长爱子心切，想把最好的都给孩子。最常见的一个误区是家长只给孩子投保，不考虑自身保障。很多准父母们在迎接新生命的同时，也在打听如何给宝宝送上人生的第一份礼物——保险。

父母为孩子买保险是为孩子增加一份保障，但父母才是孩子最基本、最重要的保障。在考虑给孩子买保险之前也应该先考虑自己是否拥有保障，作为投保人，如果自己都没有保障一旦发生疾病或意外没有了经济的来源，生活都没有着落还谈何保险呢？虽然目前有推出带豁免类的险种，但是也应该注重大人的保障，因为大人才是孩子最好的保护伞。

误区二：重教育不重医疗和意外

有些父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买医疗和意外险。需要注意的是在为孩子选择险种时的先后顺序，一般建议先选择保障型的，再选择理财型的。很多人都觉得理财型的能从当中获得多少多少的利益，可是试问一下，当保障都没有的时候还谈何收益？因为理财型的险种是保险公司拿去投资赚回了钱后将它再分给客户，保障性很低，在发生风险后一般也就买多少赔多少，加点利息也没有多少。

事实上，婴幼儿由于抵抗力差，头疼脑热、生病住院在所难免，比起若干年后才要支出的教育金，医疗费才是首要待解决的问题。然而随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子患重病，对一个普通家庭来说将是很难承受的。

因此在买保险时应该注意的是先考虑保障，在拥有了健康、身价的保障后再来考虑理财类的险种，比如教育金（返利型）之类的都可以。

误区三：买得越多越好

其实，保监会对儿童保险有诸多限制，有时买多了等于白买。据中国保监会规定，为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险（如定期寿险、意外险），累计保额不超过10万元，超过的部分即便付了保费也无法获得赔偿。

又如，很多家长在投保时，都要求帮孩子买“终身险”。实际上，完全没有必要。据了解，终身寿险，只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。在孩子尚且年幼时就考虑这一问题，为时过早。

误区四：购买“裸单”

什么是“裸单”？裸单就是指单纯的主险，主险是要保险标的（被保险人）身故或达到一定的残疾才能理赔的，那样的保险基本就是说要等人死了才能拿到理赔的钱。其实保险中真正起作用的是附加险，比如附加住院医疗，附加意外伤害，附加意外伤害医疗，附加住院日额补贴等等。这些险种在我们被保险人发生疾病、意外的时候发挥其真正的作用。

误区五：选择不专业的保险代理人

一般保险公司的员工入司后都要经过专业的培训，而在他们入司的前几个月里基本都是半学习半实践，也就是说很多保险公司的新员工自己还没完全学会就开始在外面展业了。

另外，如果是我们自己的亲人或朋友刚进保险公司，他们希望你在他那里买保险，你不好拒绝，怎么办？

没关系，前提是让他们的推荐人或者他的部门里的主任级别或者部门长帮助设计制作保障计划。因为刚进公司的新人基本也就学的模模糊糊，很多条款还不很清楚，相关的免责条款也不知道，加哪些附加险好些哪些附加险可以不加他们也不太懂。因此建议在找代理人时一定要找经验丰富的保险代理人。