事故车理赔与维修服务连锁的融合

事故车理赔与维修服务连锁的融合

朱伟华：中汽协信息服务委员会副秘书长，有壹手快修联合创始人，“4S店+钣喷中心”模式的践行者。

一、保险公司需要何种汽修连锁？

第一，保险公司需要不赚钱的汽修连锁企业。为什么？因为汽修企业不赚钱，保险公司才能赚钱。但是一家企业不赚钱怎样生存呢？针对这个问题，“乐视”给出了答案，它打造“平台+内容+终端+应用”的完整生态系统，在这个生态里只要有一个环节赚钱，这个生态就是成功的。一家汽修连锁企业成为一个“生态”中的一员，只要生态成功，企业便可生存。如今汽车后市场中存在三大力量：保险公司、主机厂和互联网公司，它们组建了各自的生态系统，汽修连锁企业由于在供应链方面处于弱势需要加入其中某个生态系统，而加入何种生态是需要考虑的。

第二，保险公司需要具有“操作系统”的汽修连锁企业。我们所说的操作系统其实就是连接能力，比如“沃尔玛”，它具有典型的共享连接，共享了用户和上游经销商的能力，这也最终促使沃尔玛成为零售领域霸王的关键。对于汽修连锁企业来说，连接能力决定了企业的价值，这种连接能力不是线下有多少门店，而是客户的引流。

二、连锁企业为什么要加入后市场生态链？

汽车后市场中的三大力量：保险公司、主机厂和互联网公司，其都有各自的生态圈，而汽修企业如果不选择加入其中某一个阵营就会成为孤立的小岛，步履维艰。“有壹手”有三方投资人：平安、联想和集市广汇，平安是保险公司，联想是互联网公司，集市广汇是有主机厂背景的4S店。成为三种生态的交集是“有壹手”的幸运。

作为连锁企业，成为汽车后市场生态中的一员很关键，如果没有供应链，或者是认为有供应链，但是供应链是不堪一击的，则无法独立生存。美国的很多保险公司和PE(私募股权)的资本会在汽车后市场中做并购，但并购的前提是把汽修企业纳入到某一个生态里面。

其实在汽车后市场中，互联网对保险的渗透非常好，保险公司是天生的线上公司，并且与互联网是相连的，它们都是基于信息的供应商。但是在汽车后市场中，保险公司与互联网公司连接线下时需要有操作系统的公司，像“有壹手”这种公司，帮别人开店、帮别人运营，就是当一家汽修企业在线下没有操作系统时，“有壹手”可以给它装一个。

三、谁将掌控后市场生态链？

最近在网销案例当中，保险公司与很多公司达成合作，前提是线下要有保费，没有保费则不合作。虽然大趋势是保险公司对线下依赖度越来越低，但是当前现实依赖度还是很高。作为线下企业，长远来看还是要依托自己的服务能力和服务效果。作为具有操作系统的汽修连锁企业有两点很重要：一是给保险公司极致的体验，二是提高效率。

4S店远比独立后市场有优势。4S店会把经常出险的用户信息卖给理赔价格高的公司，把不出险的客户信息卖给代理费高的公司。只有精准识别客户，才能获得更高的用户价值。现在又出现了一种公司，比如“车通云”，是给4S店提供第三方定损服务的平台。

未来的服务模式，我认为总趋势是保险公司掌控整个生态链。小事故由“有壹手”这种公司来解决，中等事故需要专业维修，这就需要供应链的支持，如果没有供应链保险公司没办法控制理赔成本。

保险公司需要一个竞价平台，这里面最关键的是配件的价格。比如“集百配”是一个竞价体系，现在服务4S店，未来的“集百配”应该也会为保险公司提供竞价平台，而这个竞价平台是保险公司必需的，没有竞价平台无法控制成本。我相信第三方的平台成本更低，把连接分享给很多人用，这才符合互联网的逻辑。未来的汽车后市场，救援定价、全损车定价等都是保险公司要做的事情。

现在，中国的汽车维修产能严重过剩，有很多数据说明，像美国一样成熟的汽车后市场，只有十几万家汽修企业，但中国有三四十万家，而且中国的汽车保有量比美国少，这种情况下过剩的产能肯定要去转型。如今，保险公司在做融资租赁帮助4S店卖车，保险行业最终对汽车后市场的渗透是不可阻挡的一件事，作为独立后市场来说，怎样与汽车保险体系合作和竞争，是我们需要思考的问题。

(素材提供/AC汽车，整理/文二霞)