金融支持丝绸之路经济带发展的思考以西部地区为例

刘占洋



金融支持丝绸之路经济带发展的思考以西部地区为例

刘占洋

（中共克拉玛依市委党校 新疆克拉玛依 834000）

摘要：丝绸之路经济带战略涉及能源、交通、贸易、金融、旅游等多个领域，其中金融业作为服务实体经济的重要推动力，在经济发展中发挥其他产业难以替代的作用。通过分析了金融支持在丝绸之路建设中出现一些问题，如金融市场的不完善、缺乏倾斜性金融政策、金融机构整体实力不强以及缺乏金融创新，进而提出构建丝绸之路经济带金融支持的一些思路与对策。

关键词：金融支持 丝绸之路经济带 创新

当前我国经济发展进入新常态，发展更需要兼顾地区平衡，并着力开拓新的经济增长点。丝绸之路经济带的建设能带动经济实力较为薄弱的西部地区，有望形成新的开放前沿。丝绸之路经济带建设涵盖了政治、经济和文化等诸多方面的大政方针。其中，金融工具的定位和运用是丝绸之路经济带建设和发展的重要推手。

一、金融业对于丝绸之路经济带的建设具有重要意义

1.贸易发展的需要。2012年，我国与中亚5国进出口贸易总额达到460亿美元，阿拉山口铁路进出口货物总量达到1 151万吨。从国内生产总值和国力来看，哈萨克斯坦一直居于中亚五国首位，而中国是哈萨克斯坦的第一大贸易伙伴，2014年哈萨克斯坦与中国双边货物进出口额为172.5亿美元，贸易的快速增长为丝绸之路经济带建设提供了现实基础。为了实现贸易与投资便利化，积极推进金融领域的合作与交流是丝绸之路经济带的重要举措，而货物流通、价值体现的表现形式都是货币金融，在推进丝绸之路经济带的建设中，贸易与货币相互交织，且贸易的开展避免不了计价、汇兑结算、融资等一系列金融服务和支持。当前全球经济一体化趋势增强，在这样的背景下，金融更不能错失此次机遇。那么减少与丝绸之路各国畅通金融环节的障碍显得十分必要，应从国家制度层面积极推进贸易投资的便利化，且积极探索贸易投融资与金融创新的联动机制，同时不断完善贸易汇兑结算机制。

2.资金保障。西部沿丝绸之路经济带开放发展需要金融提供不竭动力，西部地区由于长期以来对资源的过度依赖以及区位因素和基础设施落后等原因，经济发展长期落后于东部地区，西部地区要想缩小这样的差距，应抓住丝绸之路经济建设这一机遇，加大基础设施建设，扩大与沿线国家的贸易往来，而这些都离不开资金的支持。资金融通是金融的一个基础功能，且资金的流动性最强且受限最小，能够在资金供求双方间自由流动，使其能迅速地流通到丝绸之路经济带各国的需求方。金融在资金供求者之间起着桥梁的作用，能够让国际国内闲散资金迅速集聚，并且资金规模逐渐扩大，使得金融具有其他行业无可比拟的功能优势。在“一带一路”的大环境下，应充分利用金融这一有效工具，让各项资金和资源能够优化配置，不断为丝绸之路经济带建设和发展提供资金保障。

二、金融支持丝绸之路经济带开放发展面临的问题

1.金融市场的不完善。首先，西部地区基础设施不完善是客观的事实，地方性银行、保险和证券机构发展十分缓慢。如图1，总部设在东部、中部、西部和东北的银行营业网点占比分别为41%、22.7%、26.8%和9.5%；证券公司数占比分别为70%、10%、15%和5%；基金公司数占比分别为98%和2%；期货公司数占比分别为72.4%、9.9%、10.5%和7.2%。保险公司占比分别为87.1%、3.4%、5.6%和3.9%。在金融机构的数量上，西部地区要远低于东部。而金融的主要的功能就是资金融通，西部地区想要抓住丝绸之路经济带向西发展的契机，完善的金融体系是必不可少的。

图1 ：东部、中部、西部和东北金融机构的占比

从资产的质量来看，目前西部信托投资公司的不良资产比例很高，2012年其不良资产虽未增加，但其资产不良率仍达到20%，在整个信托公司中排名第二。不良资产的偏高不仅影响自身的资信水平，更为严重的是不良资产为金融体系注入毒瘤，影响金融体系的健康发展。此外，对于西部农村地区来说，农村信用社则是农村主要的金融机构，但是农村信用社资产规模小且经营风险大，这几年不良资产率还是居高不下。金融机构资产质量不高，难以为丝绸之路经济带的建设融通资金提供保障。

其次，西部地区外资金融机构很少，2014年末，全国共有外资银行网点总数1 008个，资产总额为2.7万亿元，其中，东部地区外资银行机构网点和资产总额在全国的占比分别为83.2%和93.1%，［1］西部地区占比则很少。且西部地区金融对外开放程度低，而丝绸之路横跨亚欧大陆，途经多个国家，这样的背景下需要金融逐步放开。加强西部地区的金融开放，无疑有助于推进中国与中亚国家的经贸合作和拓展周边市场。

其三，西部地区缺乏政策性金融机构，对丝绸之路经济带的金融支持力度不强。目前我国政策性银行只有四个，即中国农业发展银行、中国进出口银行以及国家开发银行。虽然这四大政策性银行也是为了国家基础设施建设提供资金支持，但不是专门针对某区域经济的，而是面向全国提供政策性金融服务，除了国家开发银行能够在资金支持上向中西部倾斜，为丝绸之路经济带建设和发展提供一定资金支持外，但是支持力度非常有限，而中国进出口银行和中国农业发展银行没有为西部提供倾斜性金融支持。

2.缺乏倾斜性金融政策。由于区位的劣势、创新能力差、基础设施落后等原因，导致西部投资环境较差，并且投资成本较高。这一现状在短期内很难得到改善。在这种大的环境下，西部地区资本报酬率远低于东部地区这一现状很难在短时间内得到改善。然而资金具有逐利的特点，在高投资回报率的诱导下，西部地区很大一部分资金会积极地流向东部发达地区，这样会进一步加剧东西部之间资金配置的失衡，从而导致恶性循环。所以从资金层面上，在推进丝绸之路经济带的建设中就会缺少资金的保障。

3.金融机构整体实力不强。首先，从数量上对比，东西部地区金融机构的数量相差甚远，2014年末，西部地区银行业营业网点机构个数占比、从业人数占比、资产总额占比分别为26.8%、23.8%、19.3%，［1］和东部地区还有很大的差距，且西部地区金融机构整体实力不强，缺乏服务意识，尤其是金融专业人才的匮乏，西部一些证券公司、资产管理公司许多人才是从东部地区借调，对金融专业人才需求极大。其次，商业银行作为金融机构的主体，缺乏与当前金融发展相匹配的企业治理结构，银行内控机制存在安全隐患，风险管理还存在诸多问题，尤其对金融衍生品的风险管理和控制还十分薄弱。这些问题不得不引起我们重视，如果不能有效解决将会给丝绸之路经济带的建设带来一些隐患。

4.缺乏金融创新。金融创新不足主要体现在金融手段落后、直接融资渠道不畅和金融工具创新不足。西部地区资本市场容量小，不论从上市公司的数量还是证券市场募集的资金总额，西部地区与东部地区都是相差很远。2014年国内股票（A股）筹资额东部地区是西部的3.28倍，国内债券筹资额东部是西部的5倍。随着丝绸之路经济带的建设，西部许多企业走出国门，与中亚地区的国家加强合作与交流，随着贸易往来不断扩大，企业对资金需求日趋增加，而这时候企业面临的汇率风险也在不断增加。贸易的扩大使其亟需金融机构提供信贷支持。为了应对贸易结算风险，他们还需要汇率避险、资本运作和并购贷款等一系列金融服务。而西部地区金融业发展较为滞后，相当一部分金融机构涉外服务能力不能满足上述需求。

西部金融创新力较弱，尤其是金融衍生工具和技术创新能力不足，业务上还不能满足多元化的需求，各金融机构之间的竞争主要还是存贷款业务，金融人才的匮乏加之政策支持力度不足进一步减缓西部金融创新产品的研发进程，涉外金融服务难以支撑当前丝绸之路经济带建设，进而影响了金融支持西部开放发展的进程。

三、金融支持丝绸之路经济带建设的思路与对策

1.以金融支持基础设施建设为主线。基础设施建设能够强有力地拉动经济增长，同时缓解当前国内制造业产能过剩问题。而当前西部地区的基础设施建设相对落后，处于相对缺乏和不平衡的状态，难以满足未来经济社会发展的需要。随着丝绸之路经济带建设的不断推进，金融支持主要着眼于基础设施建设，其中重点支持铁路、公路、交通运输管道、民航、电网等基础设施建设，不断改善西部地区的投资环境，增强我国东部地区产业和资金向西转移的能力，促进生产要素的自由流动。

为此，应尽快建立具有政策倾向的地方开发性金融机构。当前国家四大政策性银行难以为西部发展提供强有力的支持，当前丝绸之路经济带的建设为筹建西部开发银行提供了契机，并且能够迅速承担起政策性转移支付和支持西部发展的重担。通过这一金融机构，积极地向有助于西部经济发展的开发项目提供相关信贷支持。同时，国家通过政策层面去引导多种类型金融机构互相合作，形成合力共同参与到丝绸之路经济带的建设中去，从而形成多元化的融资格局，更好地为西部经济发展提供服务。

2.合理布局金融机构，推进金融产业集聚。在不断完善金融机构体系的基础上，应有针对性地在经济带区域积极布局各类金融机构，例如基金公司、信托公司、证券公司等金融机构，对特色类、开发类、贸易类和产业类金融机构的布局更要向丝绸之路经济带区域倾斜，尤其要向未来有条件成为西部金融中心的地方集聚。

具体来说，首先，在不断完善金融市场体系的基础上，逐步提高金融的资源配置效率，提高金融业占整个产业的比重。其次，地方政府在明确金融产业集聚区的定位和功能的前提下，结合当地经济发展的实际情况，做出比较系统的产业发展规划，为推进金融产业集聚奠定良好基础。其三，要实施品牌化战略，重点扶持有创新力和国际竞争力的金融机构，对此类金融机构，政府应给予更多的税收优惠政策。其四，引导企业完善财务制度，规范财务信息，加大对其内部控制的监控，为金融机构发放贷款创造基础条件，从而使金融机构能够放心投入信贷资金。

其五，适时推进融资性担保公司的发展，大量引进资信良好的金融咨询机构、金融技术和信息服务机构、会计事务所等各类金融服务机构，扩充西部地区的金融资源，引导其规范发展，同时加大监督力度。

3.健全区域金融合作机制。丝绸之路经济带建设是一项长期发展战略，除了通过开展公共外交外，区域金融合作与交流也十分迫切。还要不断加强经济带地区金融机构的联系，积极鼓励各类金融机构开展跨地区股权投资合作，尤其是有着良好金融发展基础的地区，鼓励地方商业银行与外地金融机构开展融资代理、银团贷款等业务的合作，支持各类金融机构强强联合进行业务和产品的创新。以此带动周边地区金融业的发展与创新，起到一种金融辐射的作用。一方面，区域内金融机构应积极开展对外交流活动，例如银行之间、银行与非银行金融机构、银行与企业的合作与交流，通过提供优质化的服务来宣传和推广金融产品和服务，为区域内的企业及个人跨境开展业务提供便利。另一方面，通过相关平台进行交流和合作，中哈霍尔果斯国际边境合作中心就是一个很好的例子，作为一个对外交往和合作的平台，可以充分发挥金融机构开展对外交流和展示活动，同时搭建金融研究信息沟通平台，有利于增强金融跨行政区服务，提供便捷的金融服务，从而实现更大范围资源配置。

［注释］

［1］2014年中国区域金融运行报告.

［参考文献］

［1］朱苏荣.丝绸之路经济带的金融支持［J］.中国金融，2013 （24）.

［2］王永斌.“丝绸之路经济带”建设及金融支持研究［J］.时代金融，2014（09）.

责任编辑：张新友

中图分类号：F832.3

文献标识码：A

DOI:10.3969/j.issn.1003-4641.2016.01.10