产融结合筑辉煌 创新发展踏征程——“2016昆仑银行发展论坛”综述

王立敏( 本刊编辑部 )



产融结合筑辉煌 创新发展踏征程
——“2016昆仑银行发展论坛”综述

王立敏
( 本刊编辑部 )

2016年5月18日，在昆仑银行成立十周年之际，由昆仑银行主办、《国际石油经济》编辑部协办的“2016昆仑银行发展论坛”在北京隆重召开。论坛以“融合、创新、发展”为主题，邀请了国内能源公司、金融同行以及研究机构专家等近百人，共同探讨能源领域发展趋势，分析能源金融、产融结合业务发展前景，以及商业银行转型发展等议题。

中国石油天然气集团党组成员、总会计师刘跃珍应邀到会致辞，昆仑银行董事长、党委书记蒋尚军致欢迎词。国家发展和改革委能源研究所所长韩文科、中国石油天然气集团规划计划部副总经理张品先、中国石油天然气集团政策研究室副主任王震分别就中国能源发展趋势、中国石油“十三五”发展战略规划以及能源金融业务作主题报告；中国银行国际金融研究所副所长宗良，南京银行董事会秘书、执行董事汤哲新，以及昆仑银行公司业务部总经理马元辉分别对中国银行业发展前景、商业银行创新、产融结合的理论与实践等进行了深入探讨。在春末夏初的5月，与会专家与代表济济一堂，共同勾画产融结合的美好前景。

1　油企探索产融结合发展之路

1.1中国石油探索产融结合成效显著

中国石油天然气集团总会计师刘跃珍在致辞中指出，中国石油天然气集团公司（以下简称中国石油）金融业务起步较早，1995年成立财务公司，2009年以来陆续收购重组了昆仑银行等多家金融机构，以较低成本获得了较为齐全的金融牌照，由单一的现金管理向现代金融产融结合转变，经过20年的发展，金融业务具备相当规模的实力（见图1）。

1）金融业务格局初步形成。目前中国石油主要参控股金融企业已达十几家，涵盖了财务公司、银行、信托、租赁、保险、证券、基金、资产管理等多种业态，初步构建了专业程度高，服务质量优，业务覆盖广，发展能力强的业务布局，金融资质数量、经营规模均居央企前列。

图1　中国石油参与能源金融情况

2）经营业绩快速增长。2015年公司管理金融总资产1.27万亿，净资产981亿，实现利润141亿，均较“十一五”末实现翻番，股东权益及分红已达原始投资的2.5倍。2015年金融业务经营利润占集团公司的1/6，在集团公司十大业务板块中排第三位，成为集团公司新的效益增长点。

3）市场竞争力显著增强。金融企业分支机构遍布全国16个省、市、自治区和海外多个国家和地区，拥有200多万个客户，不良资产率均低于行业平均水平，抗风险能力较强。

4）助力主业成效显著。财务公司在境内外资金集中管理，低成本多元化融资等方面为集团及所属企业提供优质的金融服务；昆仑银行、昆仑信托，昆仑租赁等企业发挥产业链金融特色，创新推出系列产品，助力集团国际化，拓展外部市场；专属保险、租赁财险等企业服务集团公司保险集中管理，确保了集团资产风险的有效转移；昆仑银行专注能源产业链金融服务，开发了“油企通”、“商信通”等产品，进一步增强了集团公司资金流动性。

1.2迅速成长的能源商业银行

经过十年风雨洗礼，昆仑银行从一家小银行已经发展成为中国50大银行之一，走出了一条产融结合的特色发展之路。昆仑银行董事长蒋尚军在致辞中介绍说，2006年6 月6日克拉玛依市商业银行成立，2009年4月中国石油天然气集团公司通过增资控股了克拉玛依市商业银行，2010年4月正式更名为昆仑银行。按照“依托石油，立足新疆，面向全国，走向国际”的发展布局，昆仑银行在新疆、大庆、西安、北京等地设有70多家分支机构，发起设立四川乐山和新疆塔城两家村镇银行，建立了网上银行、电话银行和手机银行等远程服务渠道。

这些年，昆仑银行坚定不移地走产融结合的特色化发展道路，已迅速从一家小型城商行发展为具有一定影响力的能源商业银行。资产规模从2009年末的210亿元增长到2015年的2902亿元，利润总额从0.9亿元增长到35亿元，员工总数从192人增长到2869人，2012年首次入围标准普尔发布的中国50家大银行，在中国《银行家》杂志2014年年度资产规模2000亿元以上城市商业银行（城商行）排名中位列第12位，成为近年来国内增长最快的银行之一。

1.3金融服务业务在中国石油的定位

回顾中国石油20年金融业务发展的实践，刘跃珍总结说，石油具有很强的商品和金融属性，石油企业发展金融业务、实施产融结合，是经济社会和能源行业发展的必然要求，是建设综合性国际能源公司的战略举措，是应对低油价挑战、推进公司国际化发展的迫切需要；必须准确把握金融业务与油气主业的关系，明确金融业务发展的定位，以产促融、以融助产，走特色化发展之路；金融行业市场化程度高，风险大，必须遵循金融行业发展的规律，坚持市场化方向，建立相适应的管控模式和运行机制。

中国石油天然气集团公司党组成员、总会计师 刘跃珍　

昆仑银行董事长、党委书记 蒋尚军

中国石油天然气集团公司规划计划部副总经理张品先和中国石油天然气集团公司政策研究室副主任王震，在报告中均提及了金融服务业务在中国石油集团的发展定位。金融业务是中国石油实现产融结合、助力各项业务发展的重要支撑，是公司创造和提升价值的新亮点。中国石油在其“十三五”发展战略规划中明确提出：坚持市场化、特色化、产融结合的方向，持续优化管控模式，实现金融企业专业化经营、市场化运作和协同式发展，打造具有核心竞争力和可持续发展能力的能源金融控股公司，把金融业务培育成为集团公司新的利润增长点。

王震认为，能源是经济的血液，金融是经济的动脉，能源金融是能源系统和金融系统相互渗透、耦合而形成的一种新的金融形态。能源金融的本质是金融，核心是能源。能源金融可以分为能源金融市场和能源项目金融。能源金融市场是围绕能源商品价格形成的衍生品市场及其定价机制，其核心是能源商品价格形成和能源商品风险对冲（hedge）；能源项目金融就是利用金融市场实现战略的行为。

1.4油企金融业务发展机遇与挑战并存

刘跃珍在致辞中谈到，2008年国际金融危机爆发以来，世界经济仍处在深度调整之中，“金融全球化、货币政策分歧化、金融监管规范化”三大趋势明显。我国经济发展进入新常态，“十三五”期间利率市场化、人民币国际化、互联网金融、证券市场改革、监管体系改革都将推动我国金融业进入新的发展阶段。一些国企和民企正在进军金融领域，金融行业竞争更加激烈，监管更加严格。同时，2014年7月份以来国际油价大幅下跌，石油企业生存发展面临巨大挑战。在油气主业发展面临困难的情况下，中国石油金融业务定位不够清晰，市场化程度不高，创新动力和激励约束不够有效，核心人才匮乏等等，这些已成为制约中国石油金融业务可持续发展的主要短板。

蒋尚军说，“昆仑银行走过了不同寻常的十年，未来的发展道路也不平坦。从外部看我国经济下行压力依然较大，一些实体企业生产经营依然困难，利润下滑，互联网金融和民营银行迅速崛起，行业竞争越来越激烈；从内部来看，昆仑银行成立时间较短，体制机制社会化程度还不高，人才储备不足，物理网点受限，发展后劲也不足。昆仑银行虽然具有广阔的油气产业链市场，但面临的形势也不容乐观。”

尽管面临各种考验和挑战，刘跃珍说，应该看到金融是国家鼓励发展的重要产业，石油产业发展金融业务符合国家深化国有企业改革的方向。我国正积极参与全球能源治理，谋求能源产品定价权，能源金融业态不断演进，金融业务面临难得的发展机遇；中国石油正在建设世界一流综合性国际能源公司，产融结合空间巨大，特别是在低油价环境下，金融业务已经成为集团公司有效防控经营风险、促进资产和资本双重增值、提升整体盈利能力的重要手段。因此，要趁势而上，趋利避害，加大改革创新力度，理顺体制机制，实现金融业务持续健康发展。

2　商业银行创新与产融结合探索

2.1“十三五”中国银行业将进入平稳发展的新阶段

中国银行国际金融研究所副所长宗良在发言中谈到，未来中国银行业要将更多的金融资源引入实体经济，通过创新支持“一带一路”等战略的实施，在支持中国经济稳健发展的基础上，实现自身的平稳发展。总体来看，顺应经济进入新常态的形势，“十三五”中国银行业将告别快速增长进入平稳发展的新阶段，并勾画出“十三五”银行业发展与创新的几大前景。

1）服务实体经济的效率逐步提高，银行业将加强重点领域金融支持，主动对接重大国家战略实施和重大工程项目建设，提供综合性金融服务；2）建立与实体经济发展相适应的银行机构体系，银行体系在未来将呈现多层次、差异化、错位竞争的状态，差异化发展是银行发展的根本之道；3）创新发展是未来5年银行业发展的主旋律，应积极探索科技金融、“投贷联动”等新模式；4）“互联网+”将为银行业转型提供重要动力；5）银行业双向开放取得重大进展；6）绿色金融将成为银行的新增长点；7）银行业不良资产经历一次周期检验后走向平稳的时期等。

2.2城市商业银行应坚持走特色化、差异化发展道路

南京银行董事会秘书、执行董事汤哲新从商业银行的角度探索了城市商业银行（城商行）的发展战略。他认为，目前我国城商行面临的国内外宏观经济环境、监管政策都具有一致性，同质化竞争激烈，城商行如何走自己特色化、差异化的道路，进行战略思路选择尤为重要。

城商行的战略选择，面临全能型银行还是专业型银行的目标定位。全能型银行是以控股公司作为母公司，不同的经营主体作为子公司，独立经营银行、证券、保险、基金、资产管理、租赁、消费金融等业务的集团化管理模式。与南京银行选择全能型银行的定位不同，昆仑银行的定位是专业型银行，即重点发展优势行业，打造行业专业化品牌；重点发展具有专业能力的产品，做大做强细分市场；利用在本地积累的主导地位和竞争优势，有选择地进行跨区扩张。对于城商行的发展战略，他认为首先要明晰政策导向，把握自身定位，有所为有所不为，以发展为中心，通过发展消除问题，并强调要注重内部公司治理，规划要落实到行为。

2.3昆仑银行产融结合的理论与实践

昆仑银行公司业务部总经理马元辉对“产融结合”进行了较深入的探讨。一般认识中，认为只要是产业资本投资于金融机构，就可以称为是“产融结合”。但马元辉认为，这不是“产融结合”，这只是一种投资；真正的产融结合是“融”方以“产”方的产业领域为中心，融合产业思维、金融技术与流程再造，发展专业金融服务的商业模式。有意义的产融结合应该能促进产业生态的优化，涉及产业主体、金融机构、产业链等多个相关方。

昆仑银行的目标是石油石化领域最具竞争力的商业银行，包括经营竞争力、平台竞争力和风控竞争力。目前，昆仑银行的产业金融已经达到200亿元的规模，形成了“五通三贷”体系，即“油企通”、“商信通”、“物采通”、“促销贷”、“商保贷”、“燃气贷”等（见图2），企业与银行间的融合向中深层渗透。

3　油企金融业务与昆仑银行发展展望

3.1中国石油金融业务发展设想

“十三五”期间金融业务成为助力公司业务发展的重要支撑和创造价值的新亮点，要实现这一目标，刘跃珍说，应重点抓好以下四方面的工作。

第一，进一步明确金融业务发展定位和目标。稳健发展金融业务，构建市场化、特色化、协同化的金融板块，打造具有核心竞争力和可持续发展的能源金融企业，成为集团公司的支柱产业之一，在服务主业和创造价值方面发挥更大的作用。到2020年金融产业管理总资产将超过1.7万亿，利润将超过200亿。

第二，构建金融控股运营平台。成立金融控股公司，不仅有利于对金融企业按专业化的要求和特点实施管理，而且有利于金融与主业的风险隔离，起到防火墙作用。将加快筹建金融控股公司，作为金融业务管理平台和资本运营平台，努力将中国石油金融业务市场化的运作水平推向一个新的高度。

图2　石油企业与昆仑银行的融合

第三，进一步深化产融结合。中国石油产业链条长，业务部门多，金融企业要紧密围绕能源产业链，加大市场开拓和产品研发力度，充分发挥特色化优势，设计好产融结合方案，不断提升产融结合的广度和深度，帮助油气主业转型升级；借鉴国内外成熟经验，加强金融企业间合作，开发综合金融产品，例如银信合作、银保合作、理财合作等等，增强协同效益；与国内互联网企业合作，探索加强集团公司互联网金融布局的途径和方式，实现互联网线上产融结合，更好地服务产业链客户和个人客户，促进集团公司整体价值的提升。

第四，建立市场化运行机制。增强发展动力和活力，建立金融业务的进入退出机制；引入战略投资者，保持灵活的控股比例；建立与行业地位、业内贡献相匹配的薪酬体系，以及市场化的人才选聘、考核和退出机制，加大激励约束力度，吸引高端人才；严格监控信用风险、市场风险和操作风险；建立统一的信息平台，实现大数据应用和客户资源共享，提高运营效率和服务能力。

3.2昆仑银行未来发展展望

马元辉在报告中提出，“十三五”期间昆仑银行产融业务的目标是：到2018年，产融资产总量较2015年翻一番，达到500亿元；到2020年，产融资产总量较2018年再翻一番，达到1000亿元。这是一个具有较大挑战性的目标。因此，昆仑银行必须在经营模式上实现深层次突破，主动适应互联网思维下的经济发展新格局，为产业、为客户打造交互的、开放的、智能的金融服务平台，促进产业生态优化。只有这样，昆仑银行才能较好地解决自身发展面临的问题，实现“十三五”发展目标。

在昆仑银行的未来发展展望中，马元辉提出要发展平台金融。所谓平台金融，即商业银行在传统的支付、结算、融资功能基础上，扩展既有的同业资源优势与客户集群优势，深度运用互联网技术，为产业相关方打造集交易撮合、增信增智、投资融资等功能于一体的一站式金融服务平台。主要包括三个平台，即线上产业金融服务平台、B2B平台、投资平台。

产融结合是一种全新业态，无论对于中国石油还是对于昆仑银行来说都是全新探索。经过十年的风雨洗礼和市场锤炼，中国石油的昆仑金融战队已经成为国内金融领域的一支重要力量，期待下一个五年、十年，中国石油和昆仑银行的产融结合实践有更好的发展诠释和更加精彩的呈现！

编 审：萧 芦

收稿日期：2016-05-21