互联网金融对农村信用社转型的一些启发

张欣

【摘 要】伴随着互联网时代的到来，给金融领域带来了机遇的同时，也使得金融领域面临巨大的挑战，如何应对互联网时代为金融领域带来的挑战，成为金融行业发展的重要课题。互联网金融的崛起，对农村信用社转型带来了诸多启示，对促进农村信用社进一步发展会形成非常重要的作用。本文主要从互联网金融时代下农村信用社的发展现状出发，讨论互联网金融对农村信用社转型的一些启示。

【关键词】互联网金融；农村信用社；现状；启示

一、引言

农村信用社指的是经由中国人民银行批准设立、由社员入股组成、为社员提供金融服务的农村合作金融机构。主要任务是筹集农村闲散资金，为农村农业、经济发展提供金融保障。随着互联网蓬勃发展，带动了互联网金融行业的兴起，互联网金融是传统金融行业与互联网融合兴起的新领域，对促进我国金融行业具有十分重要的意义。

二、互联网金融下农村信用社发展现状

近几年电子商务蓬勃发展，为银行等金融领域的进步与发展创造了机遇。在电子商务大环境下，农村信用社的电子银行业务发展比较快，截止到2014年，农村信用社电子银行业务交易额超过1万亿元，其中网上银行和手机银行签约客户突破100万元，这一系列数据充分说明农村信用社互联网金融发展势头非常好。但由于农村信用社的互联网信息技术发展相对较慢，在电子商务快速发展的大环境下，农村信用社转型遇到了诸多阻隔。例如，网络平台存在漏洞、电子银行业务包含风险等等，这些问题的存在使得农村信用社竞争力大大降低，对促进农村信用社进步与发展形成了极为不利的影响作用。

1.从业人员整体素质有待提高

互联网快速发展的大环境下，农村信用社发展中出现了员工整体素质难以适应电子银行业务的要求，这对农村信用社进步与发展形成了不利影响。农村信用社作为银行机构，很少进行对外招聘，在农村信用社人才结构中存在非常严重的“任人唯亲”现象，使得专业、高素质人才匮乏，他们对电子银行业务了解程度不够，无法实现对新技术的合理使用，再加上农村信用社自身缺乏科学的人才激励机制，难以留住高素质人才，在很大程度上阻碍了农村信用在互联网大环境下快速发展。

2.科技水平整体偏低

当前，科技水平已经成为影响银行发展的关键性因素。相比其他商业银行，农村信用社的科技体系建设更为落后，造成这种现象出现的原因可以归结为缺乏复合型人才和资金投入比较低两个方面，其中缺乏复合型人才主要是因为在互联网环境下促进农村信用社转型，面临新技术和现代高科技的广泛应用，使得农村信用社转型中出现人才匮乏的问题。而资金投入不足是阻碍农村信用社转型的决定性因素，在互联网大环境下促进农村信用社转型，需要投入充足的科技金融资金投入。但通过农村信用社发展现状可以看出，当前农村信用社缺乏对科技金融的资金投入，严重影响了农村信用社的服务质量，对农村信用社的发展形成了不利影响。

三、互联网金融对农村信用社转型的启示

1.实现“产品中心主义”向“客户中心主义”转变

客户是农村信用社服务的主要对象，也是农村信用社实现可持续发展的决定性因素。由互联网金融的发展可见，在促进农村信用社转型的过程中，必须实现“产品中心主义”向“客户中心主义”转变。将客户群体进行细分，制定客户真正需要的银行服务，满足客户对农信社服务的需求，不断提高农村信用社的竞争力，从而为农村信用社转型奠定坚实的基础。由于互联网的蓬勃发展，客户追求随时、随地、随心使用的移动客户端，这就要求农信社积极完善网络平台，为客户提供更加便捷的服务，促进农村信用社的进步与发展。

2.挖掘农村信用社自有优势

由于银行每天都有大笔的交易数额和大量的交易数，这些数据都需要进行备份。互联网金融的数据主要是定位客户群体，从农村信用社庞大的数据可以看出，在促进农村信用社转型下，需要充分挖掘数据优势，积极对数据进行整合，建立系统的电子信息管理模式，为客户提供科学、人性化的服务，为农村信用社的有序管理提供充分的保障。

3.创新和优化信贷业务

信贷业务是农村信用社的核心业务之一，促进信贷流程简化，可以扩大银行的利润空间。相比其他商业银行，农村信用社在信贷审批业务上更严格，在农村信用社信贷业务上一般采取信贷员定点包村的形式，进行严格的农村信用评级，继而开展信贷工作。互联网金融对农村信用社的启示：在保证服务质量的同时，提高业务效率。因此，农村信用社开展信贷业务，可以充分利用网络技术，通过对农户档案进行电子动态化管理，将审批程序转变为网上进行，提高工作效率。并通过提高信贷业务的透明度和公开度，让农户信贷变得更简单，从而促进农村信用社进步与发展。

4.农村对金融的巨大需求

随着社会经济迅猛发展，人们生活水平日渐提高。近年来，我国城乡居民收入水平稳步提高，农民收入水平提高，不仅提高了他们的生活水平，也为农村信用社的转型提供了条件。主要是因为农民收入水平提高，对金融产品的需求就会增加。因此，互联网大环境下促进农村信用社转型，必须充分认识到城乡居民在农村信用社发展中的重要作用，通过全面了解城乡居民的金融产品需求，丰富农村信用社的金融产品和管理模式，从而为农村信用社转型提供充分的保障。

四、结论

伴随着信息通讯技术的发展，互联网金融信息对金融市场的影响不容忽视，在互联网金融影响下，对农村信用社转型形成了诸多启示，在很大程度上提高了农村信用社的竞争力，能够为农村信用社实现可持续、长远发展提供充分的保障。所以，当前农村信用社发展的主要任务是实现转型的重要目标。

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