新常态下互联网金融潜在的风险及有效应对措施分析

盛 明

(九江职业大学，江西 九江 332000)



新常态下互联网金融潜在的风险及有效应对措施分析

盛 明

(九江职业大学，江西 九江 332000)

新常态下，互联网金融取得较快发展，对各行各业带来重要影响，但也潜在一定的风险，主要体现在信息失真风险、监管乏力风险、操作管理风险、金融案件风险等。为防范这些风险，应该采取有效的防范措施：完善互联网金融信息揭示与披露制度、建立互联网金融风险监督保障体系，并提高互联网金融行业的工作人员素质。

新常态；互联网金融；风险；应对措施

引 言

作为一种新生事物，互联网金融在新常态下呈现良好的发展势头，对各行各业发展与人们日常生活也带来重要影响。但由于相关制度不健全，监督管理不到位，技术措施不完善，互联网金融潜在的风险不容忽视。本文将结合新常态和新形势，探讨分析互联网金融潜在的风险，并提出有效的防范对策，希望能为防范互联网金融风险的实际工作提供启示。

一、新常态下互联网金融潜在的风险

(一)信息失真风险

信息失真风险是互联网金融潜在风险中比较典型的类型。众所周知，会计信息能全面反映互联网金融的一切活动，是互联网金融决策的重要依据，对互联网金融有至关重要的作用。为促进互联网金融发展，扩大其应用范围和影响力，为人们日常生活创造良好条件，加强信息管理，确保信息质量真实有效是必要的。但在经济新常态下，由于相关部门和一些工作人员受利益驱使，未能严格执行互联网金融的管理措施。一些人员缺乏责任心，忽视对互联网金融信息的有效处理，甚至掩盖真实信息，导致信息失真，难以为管理决策提供参考和依据。实际工作中，信息不充分和不真实现象比较常见，掩盖了互联网金融的真实信息，难以对其客观全面评价，也增加互联网金融风险，对其发展和应用带来不利影响。

(二)监督乏力风险

为保证互联网金融信息质量，加强对互联网金融的监督与管理，相关法律法规对各种相关行为进行规定，比如《商业银行法》《人民银行法》等相关法律法规，对互联网金融及其风险管理等做了规定，要求按照法律法规依法经营，这对保证互联网金融依法经营发挥积极作用。但相关规定仍然不健全，未能充分发挥监督管理作用，增加互联网金融的风险。比如，由于互联网金融核算监督管理不力，未能建立完善的金融核算惩罚制度，对违法行为缺乏约束力。由此导致的结果是，互联网金融运营和发展过程中，一些工作人员违规操作，未能严格遵循现有法律法规的要求，加大互联网金融运营风险。[1]或者监督管理人员责任心不足，没有及时采取改进和完善措施，没有将可能发生的风险消灭在萌芽状态，导致不必要的损失发生，对互联网金融发展带来不利影响。

(三)操作管理风险

该风险主要存在于互联网金融内部，主要是相关工作人员责任心不足，没有遵循现有规章制度开展各项工作，或者操作失误，进而给互联网金融运营带来不利影响。工作人员自身素质不强，存在的主要问题表现为责任意识淡薄、法制观念缺乏，奉献精神不足等。互联网金融是一项存在风险的活动，其有效运营和作用的发挥，应该配备责任心强、综合素质高的工作人员，并严格落实各项制度。因此，今后在实际工作中需要及时改进和完善。

(四)金融案件风险

金融案件风险也是不可忽视的一种风险类型，主要来源于不法分子对互联网金融的攻击与破坏。由于互联网金融的特殊地位和作用，一些不法分子将互联网金融作为攻击对象，各种针对互联网金融的犯罪案件居高不下，作案手段多种多样，层出不穷，令人应接不暇。[2]在这些案件中，任何一种行为都必然涉及互联网金融的各环节。如果放松防范与管制，降低管理水平，就会给犯罪案件提供便利，增加互联网金融的风险。

二、新常态下互联网金融潜在风险的有效应对措施

(一)完善互联网金融信息揭示与披露制度

完善互联网金融信息揭示与披露制度需要从以下方面着手：第一，借款单位信息需真实、全面和有效。由于不少信息失真和报表做假现象严重，接受申请贷款前，要保证提供的信息和报表信息真实。具体措施是，要求递交的报表应该经由注册会计师审计验证，出具审计报告的事务所承担连带责任。第二，在接受贷款申请时，应该对相关单位和工作人员进行细致全面的调查，要求提供现金流量表，做好分析和预测工作。对可能存在的风险进行及时和全面分析，实现有效降低风险的目的。第三，互联网金融运营过程中，编制和提供的报表应该细致全面，详细记录运营中所有的信息，为管理和决策提供有效参考，避免数据信息不全面而影响决策，进而降低互联网金融风险。

(二)建立互联网金融风险监督保障体系

随着互联网金融风险的日益增加，为有效维护使用者权益，避免出现不必要的损失，建立风险监督保障体系，加强监督管理是必要的。要重视监督保障制度建设，明确其目的和流程，明确工作人员责任，严格落实责任制，让他们更为有效地开展各项工作。开发预警管理软件，及时录入和分析数据，当发现可能出现的风险时，应该提前采取预控措施，为互联网金融有效运营创造条件。另外，还要做好互联网金融核算管理工作，加强事前、事中和事后监督，有效规避风险，促进互联网金融稳定有效运营。[3]

1.事前监督

提高思想认识，提前做好分析和预测工作，对互联网金融可能出现的风险预测，制定有效的监督措施。并严格执行和落实，推动各项工作有效进行。制定风险预测指标体系，收集数据资料，利用计算机的辅助作用，及时做好分析和预测工作。对互联网金融可能出现的风险提前预测，构建预警体系，为提高监督效率，有效防范互联网金融风险创造便利。

2.事中监督

事中监督是关键和核心内容，也是相关部门和工作人员必须加强的工作。做好事中监督工作，能保证互联网金融稳定和有效运营，提高风险防范能力。要明确监督部门和工作人员职责，有效落实责任制，将责任明确到个人，有效加强监督管理，促进工作水平提升。同时还要提高思想认识，建立动态监督机制，加强对互联网金融运营全过程的监督，对监督中发现的问题与不足及时改进。坚持稳健、安全运营原则，严格落实相关的法律法规，避免因违法违规而给互联网金融带来风险。

3.事后监督

为降低风险，为互联网金融运营创造安全可靠的环境，加强事后监督也是不容忽视的。具体措施为：对原始凭证、记账凭证、账簿等做好检查工作，进行仔细和全面分析。根据检查和复核结果，对相关部门和工作人员考核。对存在的不足提出改进建议，提高互联网金融风险的防范水平。[4]另外还要建立严格的内部控制措施，落实内部稽查和管理制度，严格互联网金融每个阶段的风险控制，有效堵住漏洞，构建有效的风险防范屏障，进一步提高风险防范水平。

(三)提高互联网金融行业的工作人员素质

新常态下，为推动互联网金融有效运营和发展，提高工作人员素质是不可忽视的，也是相关单位需要重视和关注的问题。具体来说，应该采取以下措施，增强工作人员的思想政治素质和业务素质：

1.提高思想政治素质

根据具体工作需要，加强管理和培训，促进工作人员的思想政治素质、职业道德水平提高，有效指导日常工作，提高责任心和胜任力。增强法制观念，严格按法律法规办事，避免违法行为出现。互联网金融的运营和发展，需要工作人员严格规范和约束自身行为，提高职业信仰，遵守职业道德规范，具有爱岗敬业、勤劳奉献精神。要加强自身修养，让自己具有优秀品质，加强风险管理工作，为互联网金融有效运营创造条件。

2.提高业务素质

工作人员在具备良好的思想政治素质的前提下，还要提高专业知识水平和工作技能，确保胜任互联网金融的各项工作，增强风险防范意识。首先，健全并落实从业人员资格制度。相关人员应该接受正规化教育，具有专业基础知识和实践技能。正式上岗前要进行系统和全面培训，加强培训管理和考核，确保工作人员胜任互联网金融的各项工作。其次，完善继续教育和培训制度。倡导终身学习理念，结合新常态和新需要，丰富自身的知识储备，掌握新知识和新技能，增强工作人员综合素质。[5]了解国家的政策动向，创新工作思路，努力提高工作水平。最后，提高互联网和现代信息技术的应用水平。互联网金融发展离不开信息技术支撑，工作人员要加强自身学习，努力提升工作技能和知识应用水平。加强管理和培训工作，不断提升计算机软件的应用技能和数据库操作水平，确保胜任互联网金融的各项工作。这样既能顺应互联网金融信息化建设需要，还能有效增强工作人员的从业水平。实现对互联网金融风险的有效规避，促进工作水平不断提升。

(四)其他有效的应对措施

例如，构建完善的监管体系，明确互联网金融风险监管的原则、目的和方法，加强行业自律，推动互联网金融有效发展。完善互联网金融领域的法律法规，严格落实门槛准入制度，重视资金运营管理，建立有效的消费者权益保障制度，尽量降低互联网金融风险，更为有效的维护广大消费者的利益。

结束语

互联网金融的发展，对人们日常生活和各行各业带来重要影响。但不能忽视的是，新常态下，互联网金融仍然面临风险，需要采取有效的防范措施，构建完善的风险监管体系。此外，还要善于总结经验，结合新常态和新要求，不断健全互联网金融监管体系，有效防范可能出现的风险，为新常态下互联网金融的健康、稳健发展提供保障。

[1]张晶.互联网金融：新兴业态、潜在风险与应对之策[J].经济问题探索,2014(4)：81-85.

[2]姚国章,赵刚.互联网金融及其风险研究[J].南京邮电大学学报(自然科学版), 2015(2)： 8-21.

[3]朱广勤,高晴.互联网金融面临的风险及其应对措施[J].理论学习,2014(7)：20-22.

[4]刘宪权.互联网金融市场的刑法保护[J].学术月刊,2015(7)：94-104.

[5]娄飞鹏.金融互联网发展普惠金融的路径选择[J].金融与经济,2014(4)：33-36.

(责任编辑：孙建华)

On thePotential Risks of Internet Banking and Its Effective Countermeasures Under the New Normal

SHENG Ming

(Jiujiang Vocational University, Jiujiang, Jiangxi 332000, China)

Under the new normal, Internet banking made rapid development, due to the significant impact on all walks of life and the potential risk, mainly reflected in the information distortion risk, regulatory fatigue risk, operational risk management, cases of financial risk. To guard against these risks, the internet should take effective preventive measures: improve internet financial information disclosure and disclosure system, the establishment of the Internet banking risk supervision and guarantee system, and improve the staff quality of the financial industry and the Internet.

Key words: New Normal; internet banking; risk; countermeasures

2016-06-30

盛明(1980- )，女，江西九江人，讲师，研究方向为金融学。

F832.3

A

1671-4385(2016)06-0016-03