浅谈农行基层网点如何服务精准扶贫

□田久伟



浅谈农行基层网点如何服务精准扶贫

□田久伟

摘要：扶贫要扶志更需扶智，尤其是信息化程度高度发达的今天，更需要将最新的脱贫策略传递到每一个需要的人。在精准扶贫上，农业银行有得天独厚的网点渠道优势及时代赋予的责任，处在最前沿的基层网点，应在服务中找到契合实际的思路，切实做出成效。

一、农行基层网点助力精准扶贫的优势

精准扶贫是党中央、国务院经实地调研总结的最新扶贫理念，是新时期全国上下打好扶贫攻坚战的战略抉择。所谓精准扶贫即包括扶持对象精准、项目安排精准、资金使用精准、措施到户精准、因村派人精准、脱贫成效精准六个方面。重点突出谁贫困就扶持谁，把发展作为解决贫困的根本途径，既扶贫又扶志，调动扶贫对象的积极性，让其主观能动性得以充分发挥。

农业银行作为一家拥有2万余个分支机构的大型现代化商业银行，依托65万个金融服务点、110万余台电子机具和超过1.74亿张金穗惠农卡，在全国形成了一整套覆盖城乡的金融服务网络，可以在精准扶贫的每一个节点上发挥其特有的开路先锋作用，将金融扶贫政策准确传递到每一个需要的乡村和家庭。

同时，为更好地顺应精准扶贫的要求，推动贫困地区和贫困人口早日脱贫，农总行及时研究制定了《中国农业银行金融扶贫工作指导意见（2016-2020年）》，并成立了董事长任组长的金融扶贫工作领导小组，设立扶贫开发金融部。《意见》要求全行上下切实做好脱贫攻坚金融服务工作，加大对贫困地区资源倾斜力度，建立实施驻村帮扶制度。作为农业银行服务地方经济社会发展的前沿阵地，基层网点一方面肩负着“服务城乡”的使命要求，另一方面保持着与地方经济唇齿相依的天然属性。地方精准扶贫的成效会直接影响到基层网点的发展水平，而农业银行上级行给予的优惠政策，又为基层网点将各项惠民、扶贫举措实施到社区乡间，在金融扶贫上取得成效提供了有力支撑。

二、农行基层网点服务精准扶贫面临的问题

（一）员工年龄结构与综合素质与精准扶贫要求尚有差距。在中国社会加速进入老龄化过程中，农业银行员工队伍的年龄结构也不例外。由于其特有的历史发展轨迹，基层网点一线员工的年龄结构老化问题仍普遍存在，50岁以上员工的占比基本还在50%以上。就服务扶贫工作而言，老员工相对有些经验，但接纳新知识新业务的能力稍欠，对精准扶贫新政策的掌握更需作系统性培训。年轻员工接受能力虽强，但农村实际工作经验缺乏，尤其是与帮扶对象的沟通难以达到一定深度，工作的着力点难以精准把握。

（二）部分政策与地方发展模式偏离让扶贫对接存在困难。当前全国经济正处于“稳增长，调结构”的转型发展期，上级行的信贷政策，尤其是部分传统信贷政策与地区行业发展仍存在偏差。如传统信贷政策是按照国民经济行业分类划分客户属性，对于“两高一剩”行业，基本维持存量周转或逐步退出，新客户介入更为困难。而实际中，一些具备带动当地脱贫辐射能力的企业，在经营过程中通过设备更新、技术研发等，不断提高产品附加值和科技含量，已较传统的“两高一剩”企业有着本质区别，但因其整体行业属性未发生变化，导致基层网点无法介入或维持存量，最终与农行失之交臂。而新兴产业由于尚处于起步发展阶段，缺乏有效的担保方式和成熟的客户群体，信贷合作难度较大，导致基层网点无法及时对接地方扶贫新兴产业。

（三）新兴金融市场冲击给扶贫政策落地生根带来影响。近年来，互联网金融等新业态不断冲击传统金融运营模式，同时中小股份制银行在县域纷纷入驻，通过匹配专项营销费用、降低准入门槛、减免手续费等手段，不断抢挖农行传统优质客户资源。在政府层面，因各中小股份制银行对政府支持的大中型项目保持高度敏感，并利用其扁平化管理优势，缩短审批时间，降低融资成本，着力提高与政府合作力度，密切与当地政府关系，导致农行部分惠农、扶贫政策因得不到政府倾斜而踏空。而部分互联网银行推出的免担保、低手续费业务，更是对农行县域小微企业金融服务模式形成新的挑战。

三、农行基层网点服务精准扶贫的策略

（一）坚持以人为本，打造专业化扶贫团队。精准扶贫服务能力的提升，关键是人员素质的提升。扶贫工程是一项系统性工程，金融扶贫政策的落实关键是基层员工的传达与实践。基层网点要坚持以人为本，加强扶贫政策和新业务新知识的学习，在扶贫能力和经验上让新老员工优势互补。对驻村帮扶、工作在金融扶贫第一战线的员工，要从工作条件和家庭生活多维度予以关心，切实解决一些实际困难，使其安心做好岗位工作。与此同时，一是要积极打造专业化金融服务团队，注重上级行扶贫政策的及时传达，做到扶贫政策准确掌握，惠民措施精准实施。二是持续做好带头人选拔和培养工作，结合总分行“青年英才”工程，通过树典型、创标兵、铺通道等形式，鼓励青年员工积极投身到金融扶贫第一线。

（二）发挥渠道优势，做好现代金融普惠工作。

农业银行拥有广阔的渠道优势，基层网点要主动作为，将优势化为金融扶贫的实效。一是加大惠农卡优惠政策宣传力度，将惠农卡惠农工程做到实处，扩大惠农卡发卡范围，引导更多农民尤其是贫困农民共享农行高效优惠的金融服务。二是加大送金融知识下乡力度，派人驻点，定期更新识别假币技巧、金融诈骗注意事项等，扶贫扶智双管齐下，以免造成十年辛苦一朝光，因被骗而返贫的现象。三是打造金融扶贫亮化工程，结合自助银行展示屏、惠农通取款点、日常信息推送等方式，及时将农行最新金融扶贫政策进行宣传解读。

（三）注重科技应用，打造金融扶贫新平台。国务院推动的精准扶贫十大工程既包括传统的扶贫小额信贷，也包含信息化时代的电商扶贫、光伏扶贫等。基层网点在金融扶贫工作中应顺应时代要求，积极发挥科技银行金融扶贫的新优势。一是构建县级扶贫资金统一管理平台，通过现金管理系统、POS机、转账电话、网上银行、惠农卡、校园卡等将扶贫资金纳入统一平台管理，以“一卡通”模式，直接将补助资金发放到人，使扶贫资金精准使用。二是打造新型网上交易平台，积极推广“E商管家”电子商务服务平台，让客户体验到农行集在线产品展示、交易在线撮合以及资金交易结算等为一体的金融服务新平台的优势，实现客户产品由线下到线上，由逐户推销到批量营销的转变。三是打造农行信息传输纽带，通过APP展示、微信公众号推送、网点金融服务群宣传等方式，免费发布真实工商供需信息、金融扶贫案例等，在做好金融服务的同时使之成为客户脱贫致富的信息源泉。

（四）融入地方经济，助力当地扶贫产业发展。

当前各地政府均将扶贫攻坚工作列入重要议事日程，各地因地制宜的扶贫工程正积极投入实践。基层网点要紧密结合当地实际，主动对接地方扶贫产业，积极作为，勇于创新。一是通过引入政府担保公司增信，创新贷款担保方式，满足贫困客户金融需求。二是结合当地特色产业，积极研发申报有地方特色的贷款模式，满足特殊行业融资需求，既送雪中炭也解燃眉急。三是积极介入当地惠及民生的大中型工程，重点关注棚户区改造、农田水利建设、电网升级，以及医院、学校改扩建工程等，同时积极向上级行争取，力争通过上下联合营销、组团营销、前后台同时平行作业等方式加快业务办理速度，提高业务合作成功率。四是积极关注当地城镇化建设和农村产业化发展进程，优先保障个人住房按揭贷款、农业产业化龙头企业贷款、农民专业合作社贷款、家庭农场贷款、农户小额贷款和农村个人生产经营贷款等足额发放。五是全力支持小微企业发展，在传统房地产抵押担保外，通过引入政府增信担保、大中型企业保证担保、企业上下游供应链融资、农村流转土地承租权抵押担保、商业借款保险等创新担保方式，并积极利用上级行给予的减免收费、利率优惠等政策，将金融扶贫直接服务于脱贫工作的最终端。

（作者单位：农业银行如皋市支行）