商业银行业务模拟实践教学情景设计

王晓轩

（内蒙古科技大学经济与管理学院，内蒙古 包头 014010）

现代各学科的发展对金融业务的影响越来越明显，金融学的发展正向技术化、工程化、实证化及微观化发展。[1]因此金融课程的教学趋势应该是加强学生的实践操作能力，提高学生的能力培养。金融学专业课程，长期以来教学中理论教学氛围重，教学方式以课堂教学为主，在现代教学方法日渐增多，传统的金融学专业教学方法必须进行改革。加强实验教学是改善金融学专业课程建设的关键。

一、建构主义实验教学情景理论

教学设计与目标是一种愿景的调整过程，设计中反思、协作，逐步地明晰目标，教学中学生与教师是协作关系，是目标与设计两个过程的逐步递归过程。建构主义强调情景学习。传统的教学中，教学与情景相互脱离，学习者关注到的是惰性知识，固有的思维定势和行为模式通过教师强加给学习者，因此实验教学做到了情景的设定和营造，为学生学习创造了环境；另一方面，惰性知识孤立与知识结构之外，使学习者难以进行创新。而情景教学，构造有意义的情景教学内容，而教学情景的复杂性和独特型导致教学情景难以重复，学习者根据教学情景不断生成知识概念，因而有很明显的情景性和随机性。实验教学的功能情景，正是对情景教学的这种独特性质进行诠释的结果。

建构主义认为学习者与周围的环境所构造的情景具有同化和顺应经验的作用，工具、信息资源和环境组成一定的情景，学习者利用各种工具和信息资源建构知识。有意义的建构必须建立自觉的主体，自觉的主体成为信息、情景的加工者和能动的思考者。情景的创设是强化建构知识的关键，而按照H.Messner的观点，认知结构的建构可以看作是学习的过程，学习就是认知结构的重新建构。而情景的变化就是认知建构的关键。给学习者一个知识应用范围的情景，促进学习者对应用情景的理解，促进学习者建构知识。

《商业银行业务模拟》实验教学中，实验场景为学生确立一种自主学习模式，学生成为学习的主体，教师成为学习活动的设计者和管理者。模拟银行有计划地创设模拟仿真的银行经营环境，提供学生自我建构知识的场景，通过原始凭证传递、账册电子审批、业务电子记录、业务电子操作等手段，全面掌握银行的业务规则。

二、商业银行业务模拟实践教学方式设计

珀金斯认为学习情景由信息库、符号薄、建构工具、任务情景和任务管理者构成，符号薄通过符号界面，将学习所得信息整合起来，借助于建构工具，认知过程得以实现。

（一）商业银行业务模拟教学业务面扩展训练

利用实验教学环境中的软件实现虚拟的业务环境，涵盖银行主要业务的管理，学生通过仿真模拟完成对银行业务的认识。

（二）实践仿真情景构建

按照银行的业务模块设计实践仿真情景，学生与客户发生模拟业务关系。

（三）知识体系自主构建

实践仿真模拟以学生为中心，以学生自主性学习为主，在仿真实践中，学生收集信息，模拟角色，熟悉流程，制定计划，反馈控制，评估成果。教师是组织者、指导者和伙伴。

（四）团队合作，场景信息交流，共享知识构建

实践仿真模拟采取学生小组的形式进行训练，对学生在仿真模拟中的知识构建，通过小组相互沟通，相互交流的方式，实现知识共享。实践完成后，小组根据讨论的情况，提交总结和实验报告，培养学生表达总结和撰写实验报告的能力。商业银行的经营活动以安全性为重要前提，遵循审慎经营原则，实践不可能进入银行真实的环境中，这就决定了仿真模拟的必要性。

三、实践教学知识体系的设计

为培养能在国内外金融企业从事金融产品和金融工具的设计与开发、金融风险管理、公司金融业务经营与管理等工作的复合型人才，教学中应注重学生国际金融、证券投资和金融工程基本理论和知识，以及数理分析和统计分析能力方面。这除了需要大量的数据资源平台支持经济金融模型以外，还需要可以进行实证研究、证券分析、风险控制和投资策略分析的学习平台才能更加高效率地达到培养这种复合人才的目标。

商业银行模拟实验室通过专业平台的搭建，开展高端金融课题研究、证券投资研究、商业银行风险控制研究的同时可以利用先进的软件，把科研的成果有效转化到行业应用中来；同时在实验室工具搭建的基础之上，通过专业实验课程设计和教学软件的提供，提高学生技能、素质教育。

商业银行模拟实验室培养学生掌握国内外金融产品和金融工具的设计与开发、金融风险管理、公司金融业务经营等方面的能力，培养学生掌握国际金融、证券投资和金融工程基本理论和知识，以及数理分析和统计分析能力项目提供大量的数据资源平台支持经济金融模型以外，还可以进行实证研究、证券分析、风险控制和投资策略分析。

实验中，采用了“商业银行仿真实训实验中心”整体解决方案，通过引入银行真实的系统，建立仿真实验中心，开展面向学生的银行仿真业务及管理。《商业银行业务模拟》通过金融创新产品、风险管理、经营决策、和业务操作相互挂钩，整体解决学生模拟投资的现实环境。下图1是设计的商业银行仿真实验业务结构。

图1：商业银行仿真实验业务结构

四、实践基础模块的设计

情境认知能更大程度地弥补认知中依靠规则和信息描述导致的情景单调，通过重视文化和情境进行有意识地推理和思考，可以完善认知的情景单调。情境认知充分利用了人对于个体和社会层面的兴趣，个体心理的这种兴趣导致情境认知与人工智能、神经科学、语言学和心理学存在着共鸣点。情境认知是个体认知在物理和社会的情境脉络中建构。知识的建构不是事实和规则的集聚，而是以社会成员角色为基础的一些列适应变化的表征。知识是通过情境认知进行新的定位，知识高度相关与情境，从而知识变成了人的认知协调过程。[2]

学习迁移是新颖情境中学习的重构，学习情境与应用情境可以更好地建构学习过程，情境中的学习迁移具有较强的生成性和延续性。个体学习过程中，知识的更换和建构取决于个体与社会情境的互动。为了很好的展现教学情境，《商业银行综合业务模拟》课程对实验模块进行了情境设计。突出实践的教学环境和氛围，展现各教学环节的实践教学情境。

商业银行仿真实训实验中心情境教学中主要分为六大模块：实验基础模块、投资理财模块、柜面业务模块、电子银行模块、中台管理模块、分析决策模块。

这六个模块是课堂教学和仿真实训的重要情境，六个模块之间的相互辅助和作用，同时对应真实银行工作环境和岗位，投资理财模块、柜面业务模块和电子银行模块主要针对银行前台业务，中台管理模块主要针对银行中台业务，分析决策模块主要针对银行后台业务。商业银行实验中心以仿真模拟商业银行各项综合柜台业务及研发、投资和风控部门的业务为主，兼具业务培训、VIP客户体验投资功能，在软件配置上选用一系统国际最先进的创新金融工具进行整个软件环境的搭建，通过这些模块共同搭建的实验中心的整体环境，从真正意义上实现实验中心的整体化和仿真性。

实验室的建设过程中，会面临着软件资源众多的问题，实验资源的管理以及实验过程的监控、学生考勤等工作会给实验室老师或管理员增加更多的负担。《商业银行综合业务模拟》教学实验平台中，通过单点登录技术和先进的用户管理设计，将系统内外的各种软件系统软件按类别纳入到金融实训管理平台内，同时辅以万能大屏控制系统，方便高校风采展示；通过强大的银行产品培训系统，达到学生“知其然，知其所以然”的目标；最后利用银行业务评测教学系统实现对学员银行业务掌握情况的自动评测、考核及统计。

五、商业银行综合实训基地的建设

（一）人才培养方面

金融综合实训基地的建设是培养复合型经济管理创新人才的有效途径。在人才培养方面，面向21世纪的经济管理人才，必须适应信息化和国际化要求，具有综合能力强和富有创新能力的基本素质，仅靠传统的计算机基础教育是远远不能解决问题的。理论和实践相辅相成，因此，应该以信息技术为平台，以专业化软件为工具，借助科学的教学体系设计达到培养创新人才的教学效果，使学生在受到良好的专业教育与专业技能训练的同时，获得对专业知识、专业活动的系统理解与认识，在现代教育技术基础上真正搭建起一个培养复合型人才的舞台。

（二）学科建设方面

随着大学教育从精英教育向大众教育的转变，高校大规模扩招，在校生急剧增加，导致我国的就业形势很不乐观，用人单位对毕业生动手实践能力的要求越来越高，客观上要求加强学校的实验、实践教学内容。对于财经类专业来讲，应当重视市场需求的导向作用，在课程体系设计中增加实验教学的分量，培养学生掌握必备的金融基础理论和银行、保险业务知识，让他们今后能从事银行柜台、银行信贷、保险代理、保险经纪、保险核保与理赔、理财规划等专业高层次的高素质技能型人才。

（三）业界合作方面

依托金融综合实训基地，充分运用院校在区域影响地位和资源脉络，针对业界开展短期专题性培训业务。邀请海内外财经领域学者、专家、教授和业界精英，基于学院提供的实战应用资源和先进实验培训环境，可以开展一系列热门课题，开展高端热门的财经创新培训课程。

（四）教学方面

维果斯基认为，人对于要面对的问题与自己的能力可能存在差距，而自己的能力可以借助最邻近发展区，去提高自身能力从而解决问题。因此教学问题就是不停顿地将人的智力进行阶梯式的引导，“最邻近发展区”类似于脚手架，教学的任务就是不断地让学生在脚手架之间递进。以概念框架为基础建立问题情境，由教师启发引导，学生独立探索，沿着情境逐步建立概念和认知，在情境中要通过对话协作等方式提高学习效果，最后对学习进行评价。这些是支架式教学的主要过程。[3]在认知周围环境中，对外部世界的构建是与自身认知结构相适应的，人对环境的相互作用可以归结为“同化”与“顺应”。当现有的图式不能同化新信息时，以修改或创造为主的顺应过程就帮助人去寻找新的平衡。建构就是认知结构通过同化与顺应逐步平衡建立的。

《商业银行综合业务模拟》重构课程体系，改革教学内容和模式。通过专业的课程体系设计，强化基础课程为专业培养目标服务的功能，以专业课教学改革带动基础课程改革，结合专业属性开设和整合课程。按照上述思路，银行、保险、理财相关专业教学团队可通过此方案开展了深入的行业调研，重点分析金融相关专业毕业生的主要就业岗位及岗位典型工作任务，明确了岗位基本技能、岗位核心技能及职业拓展能力。在分析相关岗位职业能力的基础上，结合其完成实际工作所需要的专业理论、专业技能、职业道德以及金融保险相关专业职业资格认证等因素，构建由基本综合素质课、职业基础能力课、职业核心能力课、职业拓展能力课所组成的课程体系，如下图2所示。

图2 实践体系设计图

[1]祝文峰.模拟银行实验教学在金融学专业课中的应用——以《商业银行业务与经营》课程为例[J].湖南科技学院学报，2010(5).

[2] 何克抗.建构主义的教学模式、教学方法与教学设计[J].北京师范大学学报：社会科学版，1997(5).

[3] 王文静.情境认知与学习理论:对建构主义的发展[J].全球教育展望，2005(4).