中科柏诚：让P2P在风口飞得更稳

中科柏诚：让P2P在风口飞得更稳

王德敬：金融智能处理替代人工管理是大势所趋。

“互联网金融更多服务的是传统金融无法覆盖的领域，更加需要使用技术手段，高效率、低成本地进行风控，进行贷前、贷中、贷后的管理。这正是我们的机会。”中科柏诚CEO王德敬说。

成立于2013年的中科柏诚，于2014年7月获得启赋资本1000万元人民币A轮注资；2015年1月，又获得乐基金A+轮500万元人民币注资；一个月后，公司再次获得新沃资领投的A++轮2200万元人民币注资。

中科柏诚的核心业务是给P2P网贷公司提供IT咨询和系统，并且帮助运营和维护。

据不完全统计，2014年年底网贷运营平台已达1575家，历史累计成交量超过3829亿元。与此同时，问题平台层出不穷。

王德敬认为，大致可归纳为三类：第一类是诈骗类平台，主要是利用创新模式违法犯罪，骗取平台用户资金。第二类是自融类平台，通过P2P网贷平台对关联公司融资，当关联公司出现现金流问题，无法按时还款，造成投资人金钱上的损失。第三类是经营不善类平台，比如在用钱高峰期（如过年）时现金准备不足，投资者出现挤兑现象。

“P2P公司应该做的是建立一套完整的内控安全制度管理体系，保证数据安全。”

由于自建机房的成本非常高，是中小微企业不能承受的压力，目前绝大多数P2P机构都是采用租赁机房的形式，在安全防护措施上，包括对系统的扫漏、防火墙、数据加密等，有很大的欠缺。

“金融业务不能完全依赖人的判断，只有通过系统建立模型，进行大数据分析得出的结果才是可信的。评级模型建立之后，系统能实现自动审核放贷、快速授信。”

另一方面，在急剧发展的当下，人才大量稀缺，人员流动频繁。

王德敬建议，P2P公司可以将这部分IT服务外包，一是可以保持技术的不断更新升级，二是可以大幅降低成本。这也是企业公有业云服务的价值所在。

在王德敬看来，金融智能处理替代人工管理是大势所趋。一个互联网企业的管理水平的具体表现为其内部业务、经营治理的IT化程度。只有好的信息技术系统支持，才能有效地降低管理风险和运营成本。

“我们团队是从传统银行、金融IT出来的，对金融的业务很熟悉。与传统的金融IT公司相比，我们在能力上没有区别，并且更专注于互联网金融行业，将这一块做到极致。”

目前，中科柏诚的产品覆盖面已经涉及P2P平台内部所需的风险管理、债权管理、资产管理、合同管理、签约管理、账务管理、销售管理等解决方案。已经和近200家金融机构达成合作，包括民生电商、广发银行、泰隆银行、哈尔滨银行、贵商村镇银行等，客户结构以传统金融机构居多。

今年，中科柏诚有两大动作：一是和国家信息中心隶属的中经网合资成立中经柏诚科技有限公司，目的是打造一个基于大数据、云计算的互联网金融综合信息服务平台。

“现在从事征信工作的机构也非常多，各个公司之间彼此之间也有这种需求，希望能够共享黑名单和一些数据，但是因为竞争的关系，彼此之间的联合一直没有开展衔接。”

“现在我们已经有几家征信机构并到协会，我们把征信能力统一接到协会平台，由协会统一地向会员单位提供服务。这样的话，首先数据在各个机构，只不过我们需要查询的时候，实现一个对于黑名单的共享，但不是全数据暴露，既保护了安全，又能够相互共享，目前正在协会内部做相关的工作。”

二是和北京市网贷行业协会、中金数据等公司合资成立网联（北京）金融信息服务有限公司，目的是打造一个P2P产品二级交易平台，促进北京非标金融资产交易市场的发展。

在王德敬看来，现在P2P公司各自独立、一盘散沙，没有交易机制。流动性短缺的时候，相互之间难以提供有力的支持。如果在同一监管平台上，信息充分披露，需要救急的时候，大家可以一起帮忙。

“可能一笔1000万元坏账，通过媒体的扩散效应，拖垮一个平台。如果有50家协会成员，平摊到每家大概20多万，可以起到稳定行业的作用。”