银行管理在利率市场化改革背景下策略探析

王靖宇

【摘 要】作为现阶段我国金融改革的重要内容，利率市场化已经进入了全面冲刺阶段。伴随利率市场化改革的不断深化，银行业在迎来发展机遇的同时，也面临着巨大的挑战。在银行管理中，如何提升市场竞争力、规避风险已经成为银行发展的重要课题。本文主要对利率市场化的概况、银行管理在利率市场化改革背景下的策略进行了分析与探究，以期为提升银行管理水平提供一份参考依据。

【关键词】银行管理；利率市场化；概况；改革；策略分析；市场竞争力

上世纪70年代，随着金融改革与创新的不断深化，利率市场对全球经济的影响力也越来越大。特别是2001年我国加入WTO后，对利率市场化分析逐渐深入，在利率市场化背景下，导致银行原有利率管理模式与业务管理、风险控制需求无法适应。为此，本文通过借鉴国际先进管理模式，并结合银行管理现状，对利率市场化改革发展中银行管理模式、方法等进行了分析与探究。

一、利率市场化的概况

利率市场化是指在金融机构在货币市场经营融资的利率水平。对利率市场化起决定作用的因素为市场供求，其包含：利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。具体管理活动中，金融机构掌握利率市场化内的利率决策权，按照资金状况与金融市场动向由金融机构自身进行利率水平自主调节，其中基础条件为中央银行基准利率，中介为货币市场利率，并通过市场供求对金融机构存贷款利率的市场利率体系与利率形成机制起决定作用。

由微观角度分析，利率市场化可对资金需求利率弹性进行有效提升，并能实现资金流动合理化、效益化的作用。在整体上可对利率所有制、部门等歧视进行有效消除，并能通过利率将资金供求进行充分反应，加强利率水平、结构和信用风险之间的关系。通过宏观角度分析，市场化的利率在动员储蓄和储蓄转化投资方面都有不可替代的作用。

二、利率市场化改革背景下银行管理策略分析

随着社会经济发展速度的不断提升，利率市场化对银行业发展具有极大的影响，其影响作用主要体现在储蓄分流、竞争加大、行业利润下降等，在利率市场化改革中，如何提升银行管理水平，加大其市场竞争力，对其发展至关重要。为此，可通过以下管理策略进行分析。

1.树立风险资本观念

《稳步推进利率市场化改革报告》的发布，对银行经营环境变革具有重大意义，这样标志着银行经营战略调整的开端。在银行经营活动中利率市场化给银行发展带来的诸多风险，为降低风险损失，要求银行管理人员、员工等树立正确的风险资本观念。在风险资本管理中，可利用度量与配置风险资本，对业务发展方向进行引导，并以此达到收益风险配置合理化的目的，这也是银行价值增加的重要方式。

2.调整业务结构，转变传统盈利模式

在资本约束与利率市场化的影响下，银行业必须进行低资本消耗、非传统业务的大力拓展，并对非利息收入比重进行有效提升。银行业务管理中，存在较为严重的中间业务品种少、附加值低等问题，其中传统支付结算、结售汇、银行卡等为中间业务的主要收入来源。为提升银行管理水平，必须对业务结构进行调整，对传统盈利模式进行转变，才能达到银行业可持续发展的目的。为此，可提升零售业务的利润空间，并进行中间业务的积极拓展，由存贷差向存贷差与中间业务共同发展的趋势转变。

3.提升管理国际化水平及风险管理技术

先进管理技术是发展的根本动力。通过提升管理水平，才能实现中间业务的拓展，才能达到收入多元化的有效调节。为此必须进行风险预测体系的建立，如建立客户信用评级系统等，对信用风险进行量化，并利用建设资金转移定价系统，对资金加强管理，并达到降低风险损失的目的。为此，银行可依据自身产品组合的具体形式，及国内监管部门的相关要求，进行符合自身发展管理模式的建立，为降低风险，一般可选用敏感性缺口等方式进行管理。

4.构建定价机制

在利率市场化改革背景下，银行自主定价范围逐渐加大，并向资产、负债与中间业务等内容进行逐步覆盖。利率定价对银行自身盈利水平与市场竞争力起着决定作用。为此，在国家宏观经济政策指导下，应对影响金融产品定价的因素进行充分考虑，并按照实际产品进行定价原则、策略的合理确定，并进行定价管理机制的建立。因金融产品数量较多，特性不同，必须根据实际情况进行区别对待。在定价方式与技术确定过程中，应对银行、市场及客户等多方因素进行充分考虑，才能进行定价模型的确定。并在模型内放入这些影响因素，通过速度分析得出最佳方案。

三、结束语

综上所述，随着社会主义市场经济发展速度的不断提升，我国银行业也得到了极大的发展。作为金融体系的重要组成部分，银行更易遭到冲击，产生风险。尤其在利率市场化改革背景下，如何提升风险防御能力、提升银行市场竞争力，已经成为银行管理的重要内容。为此，必须通过科学有效地措施进行管理，如树立风险资本观念、调整业务结构、提升风险管理技术及构建定价机制等，只有做好以上工作，才能达到银行可持续发展的目的，才能推动国民经济的快速增长。

参考文献：

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