单亲家庭,理财正当时

2015-10-21 19:48钟爱地
当代生意经 2015年3期
关键词:医疗险家庭收入李女士

钟爱地

理财案例1:教育优先

三十多岁的李女士,刚刚经历了离婚后的低谷期。她在一家事业单位工作,每月工资2500多元。社保养老、医保一一齐全。

离婚后,6岁的女儿被判给了李女士,父亲则每月提供600元抚养费,直到孩子18岁。考虑到孩子,离婚时房子也判给了李女士,不过还有两年的贷款,每月需支出600元房贷。每月生活消费在1000元左右。

由于是單亲家庭,李女士家庭收入的主要来源就是她的工资,理财师分析认为,重点应该放在家庭财务安全和孩子教育费用准备,以及家庭资产的保值与增值上。资金来源有限,因此投资理财应该以稳健、安全为主,适当进行风险与收益都适中的投资项目。此外,商业保险也值得关注。

在教育经费的准备上,这位客户经理给李女士算了一笔账,仅以目前国内的大学教育费用,每年大概需要2万元,在国内完成4年大学教育要8-9万元,按目前的通货膨胀水平,考虑到学费上涨因素,以每月准备900元,采用基金定期定投的方式,投资收益率若在6%左右,即可准备出未来上大学所需的全部费用。

另外,李女士还要做好保险规划,购买大病医疗险和意外伤害险,以降低、规避风险。此外,教育保险可以保障孩子中学时期的开支,保险公司会分阶段支付教育金,减轻教育资金压力。

理财案例2:注重保险

张小姐今年23岁,培训学校教师,月收入3500元左右,有社保和住房公积金,还有4万元存款。父母早年离异,她和母亲生活,母亲长年有病。家庭月支出1500元左右。她希望通过理财提高生活水平,最好能买一套小房子。

理财分析师认为,张小姐家庭收入来源单一,风险承担能力较差。虽然有存款,但要买房和提高生活水平较困难,在其理财规划中应注意以下几点:

1、张小姐是单亲家庭中的顶梁柱,所以她应先考虑办理大病医疗险和意外伤害险。她还可以为其母亲选择一款保险产品,意外险等不太重视体检的产品应优先考虑。

2、建议先不要买房。她可以利用课余时间做家教或兼职教师增加一份收入。

3、稳定收益也可适当选取。建议购买稳健型投资,每个月投入的比例不宜过高。在进行投资的时候,一定要注意种类不宜过多,要选择风险较小、流动性较强的投资品种,以便随时变现应对不时之需,也可以巧用银行现有产品组合。

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