对我国金融经济风险防范策略的思考

【摘 要】金融经济风险是目前以及未来很长一段时间内，我国经济社会发展所面临的主要风险之一，金融经济是地区经济发展的大动脉，其在地区经济社会的稳定发展中具有重要作用，因此金融经济风险大小将直接影响地区经济发展速度、质量以及地区的和谐稳定。本文对于金融经济以及金融经济风险的概念以及内涵进行了具体阐述，随后对于目前我国主要的金融经济风险进行了系统的概括总结，围绕这些风险提出了具体的风险防范策略，以期能够最大限度的降低我国金融经济风险，从而为地区经济社会的更好发展以及和谐稳定提供良好的保障。

【关键词】金融经济；风险；防范；监管

金融作为现代社会对于国民经济发展具有直接影响的重要行业，其在资源配置、商品交换、货物流通等方面都具有重要举足轻重的作用，随着我国金融经济的不断发展，金融经济已经逐渐突破了实体经济的束缚以及制约，成为了广泛覆盖各个经济环节的、不可或缺的经济要素。目前金融经济在我国经济发展中的重要地位不断凸显，与此同时在金融创新加速的情况下，金融经济风险也在不断放大，这成为了悬在我国经济发展路径上的一把利刃。在这种情况下，需要我国对于潜在的经济风险以及风险所带来的巨大危害要有一个全面而客观地认识，并采取切实有效的措施来进行金融经济风险防范，力争将金融经济风险控制在可控范围之内，确保国经济社会发展的正常秩序。

一、金融经济风险概述

对于金融经济以及金融经济风险的内涵进行一个具体的论述分析，可以更好的了解金融经济风险的本质，从而在金融经济风险防范中能够做到重点突出，有的放矢。

1.金融经济

金融经济这一概念是相对于实体经济而言的，金融经济主要包括银行、证券、期货、外汇等金融业态，这些机构从事各种金融活动，提供各种金融服务。金融经济的典型特点就是并不直接创造价值，而是通过资金融通来获得利润，金融经济生存依赖于实体经济，同时又相对独立于实体经济。改革开放之后，我国金融经济发展势头强劲，在金融业开放程度以及金融资本集中度不断提升的背景之下，金融经济在国民生产总值中所占的比例不断提升，对于经济发展的重要支撑作用也是日渐凸显，可以说在目前实体企业经营中，不可避免要与各类金融服务机构打交道。现代金融经济的广泛性以及深入性使得金融经济成为了国民经济中非常重要以及关键一个经济门类，如何稳定金融经济发展是势头，这成为了国民经济发展中需要高度重视的一个发展课题。

2.金融经济风险

金融经济风险是指金融主体在日常经营中预期收益的不确定性，举例而言，在银行贷款，是否能够按时收回贷款。市场经济体制下，任何经济体在 经营中都客观上存在各种风险，金融企业也不例外，金融经济本身的属性使得这一风险发生概率比较高，同时危害也比较大。在我国金融资产年年高速增加的背景之下，随之而来的是越来越大的经济风险，根据专家学者的研究，目前金融经济风险是我国所面临的最大风险，其没有之一。我国经济金融风险的成因非常复杂，既有内在原因，也有外在原因，因此解决这些风险的难度很大。

二、我国金融经济风险分析

我国当前金融经济风险居高不下，面临着信贷风险、金融创新风险、利率风险、政策风险等一系列的风险，这些风险严重威胁到了金融经济的健康发展，同时也成为了国民经济发展中的潜在威胁。

1.信贷膨胀风险

信贷膨胀风险是目前我国面临的主要风险之一，随着我国经济的快速发展，信贷业务发展如火如荼，信贷余额过往十多年始终保持着一个比较快的发展速度，这导致信贷规模越来愈大，2014年底，各类银行机构的贷款额度超过了80多万亿大关。与信贷规模不断增加相对应的是的不良贷款余额的急剧增加，保守估计目前我国不良贷款在万亿以上。我国信贷质量不是很高，尤其是一些地方政府政府融资平台以及国有企业贷款，这些贷款没有相应的资产抵押，且贷款投资收益不是很理想，在还款反面存在较大的风险。另外就是房地产行业的贷款风险比较高，随着我国房地产供求失衡的不断加剧，房地产行业的泡沫风险越来越大，房地产企业作为银行贷款大户，房地产行业贷款风险也随之增加。

2.金融创新风险

金融创新风险也是目前我国金融经济面临的主要风险，在目前居民金融服务需求多元化以及个性化不断彰显的情况下，金融创新步伐不断加快，为了最大限度的获取利润，金融机构各种新的金融产品层出不穷，而政府监管并没有跟上金融创新的步伐，结果导致了金融创新风险不断增加，举例而言，互联网金融中的P2P融资平台，这些融资平台风险巨大，其较高的倒闭率带来了诸多的风险，并扩散到了经济社会的各个方面。金融创新是一把双刃剑，运用得当则会带来金融经济的发展，并更好地满足人们的金融服务需求，运用不当则会导致风险加剧，举例而言，一些金融创新产品的高杠杆率、高风险性，金融创新给金融监管提出了更高的要求，在目前金融创新监管滞后于金融创新的情况下，必然就会导致金融创新风险的加剧，从而影响到的金融经济风险。

3.利率波动风险

利率波动也会给金融经济带来较大的风险，目前我国利率市场化的步伐越来越快，利率波动幅度也是越来越大，市场化的利率波动导致了利率波动风险也是与日俱增，对于金融机构来说，利率波动带来的风大的经营风险。举例而言，目前银行金融机构的主要利润来源更多的就是利差，依靠底价吸收存款，高价发放贷款来获得一定的收益，而在利率市场化情况下，各个银行机构必然会在存款吸收领域激烈竞争，银行利差空间会越来越小，经营风险会不断加大，从这一角度来说，会给金融机构带来风险，我国目前银行倒闭已经被允许，这进一步的加剧了金融机构的风险。从上述分析来看，未来银行的利率波动风险加剧将会快速的传导到金融经济领域，从而放大金融经济风险。

4.货币政策风险

货币政策风险也是主要的金融经济风险表现形式，不同的货币政策会有带来不同的风险，举例而言，宽松的货币政策将会带来通胀风险，紧缩的货币政策将会带来通缩风险等等。对于金融机构来说，何种货币政策的变通将会带来巨大的经营风险，举例而言，紧缩性货币政策下，银行银根将会收紧，国家提升了存款准备金率以及利率水平，将会导致银行可贷资金减少，影响到银行的利润水平。另外，随着目前世界经济一体化的不断加深，世界各个国家在家之间的货币政策相互影响越来越大，举例而言，美联储量化宽松的货币政策将会带来货币的过量供给，从而给我国金融经济带来一定的风险，我国大量的外汇储备将会出现贬值风险。endprint

三、我国金融经济风险防范

针对当前我国各种金融经济风险，需要针对这些风险以及风险成因，结合实际情况，从以下几个方面重点着手来防控风险，避免风险失控：

1.严控信贷规模

面对不断攀升的信贷风险，我国需要尽快采取措施进行信贷规模的适度控制，在保证经济发展增速以及注意信贷质量的前提下，合理确定每年的信贷规模。我国目前信贷规模已经达到了GDP的1.5倍左右，而且还有持续上升的势头，因此要注意根据国家宏观经济调控的需要，合理确定每年的新增信贷规模。另外就是要重点对于地方融资平台、房地产企业、国有企业等机构的贷款质量进行严格审查，严格控制地方融资平台的数量以及融资规模，对于地方融资平台上的不良贷款进行清理。控制房地产企业的贷款规模，优化信贷结构，提升信贷质量，避免不良贷款的过快增加，同时敦促金融机构提升不良贷款拨备，降低信贷风险。

2.加强金融监管

针对金融创新中伴生的各种金融风险，我国需要在金融创新方面加强监管，通过建立监管机构、完善监管制度、优化监管模式、创新监管手段，来实现好对于各种风险有效监管，避免金融创新风险的失控。任何金融创新总是有难以完全避免的风险，这些风险是金融创新的伴生物，对于金融创新风险，需要辩证的看待，既不能够因为金融创新有风险就抑制金融创新，也不能够对于金融创新风险放任不管，而是要采取折衷的方式，更加稳妥的推进金融创新风险监管。除了在金融创新风险方面加强尽管之外，还需要注意分析目前金融经济中的一些风险，注意区分系统性风险以及非系统性风险，制定完善的金融风险预警体系，及时识别相关风险，从而实现对于相关金融风险的有效监控。

3.推进利率市场化

利率市场化方面，我国要持续推进利率市场化步伐，虽然短期来看，利率市场化会给金融机构带来巨大的冲击，影响到银行的收入水平，但是长远来看，则会进一步的提升金融机构抗风险能力，从而帮助金融机构控制各方面的风险，实现金融经济风险的下降。当然对于国家来说，需要注意从经济发展全局高度出发，从金融行业稳定出发，合理规划利率市场化的步伐，同时出台相应的匹配制度，举例而言，目前已经出台实施的存款保险制度，这就是利率市场化进程中的重要匹配手段。利率市场化是我金融体制改革的基本方向，未来我国需要坚定不移的推进利率市场化，同时还要打破金融行业的垄断，全面的推进金融行业开放竞争，从而实现金融经济风险的下降。

4.稳定货币政策

我国要根据经济发展的情况，实施更加灵活、稳健的货币政策，坚决吸取2008年我国极度宽松货币政策所带来的教训，避免采用过于激进的货币政策，从而减少货币政策带来的风险。整体来看，我国货币政策制定需要实施反周期的操作，即在经济过热的时候实施紧缩性的货币政策，在经济萎缩的时候，采取更加积极的货币政策，通过这些措施的采取，来熨平经济发展波动，减少金融经济风险。同时对于世界上其他国家的货币政策也要注意跟踪分析，根据这些国家的作法，来进行货币政策的调整，举例而言，美国量化宽松货币政策背景之下，我国也要实施更加积极的货币政策，同时要加强热钱的管理，避免通胀所带来的经济风险。

综上所述，我国金融经济风险目前与日俱增，已经严重威胁到了未来我国经济的健康发展，可以说能否有效的处理目前金融经济领域日益放大的风险，将会直接决定未来我国经济的持续发展。对于金融经济风险防范的重要性以及必要性，需要国家有一个客观地认识，并积极投入更多的人力物力来进行金融风险的深度分析、诊断，针对不同的风险，制定不同的应对策略，这样就能够及时解决好金融经济风险，避免这些风险对于经济发展所带来的不利冲击，从而为地区经济发展提供更加完善的保障。在金融经济风险防范策略制定方面，需要注意借鉴其它国家和地区的一些成功经验，关注这一领域的相关理论，用这些经验以及理论来指导金融经济风险防范策略的设计，从而提升金融经济风险防范策略的有效性以及适用性，最大限度的降低金融经济风险。

参考文献：

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作者简介：

闻小雨（1994-），女，汉族，吉林省吉林市人，单位：吉林财经大学金融学专业。endprint