浅析国际贸易融资创新及风险控制

林秋兰

摘 要：近年来，随着我国改革开放的不断深入与发展，我国对外贸易得到了快速发展，从改革开放初期的沿海城市一直到内地城市，从事外贸出口的企业越来越多。大多数企业由于缺乏贸易融资意识而影响了企业规模的壮大与可持续发展，而同时，融资机构由于缺乏贸易融资风险意识，又导致大量不良资产的产生。可见，国际贸易的融资与风险的防范之间有着密切的联系。本文将结合目前我国国际贸易融资的综合形势进行分析，并针对问题提出改善我国国际贸易融资与风险防范的有效措施。

关键词：国际贸易；融资创新；风险；控制

1引言

所谓融资主要是指资金的一种融通，是一种银行的信用行为。随着国际贸易的迅猛发展，我国从事进出口贸易的企业进行国际结算的业务量在不断增长，从而对贸易的融资需求也在不断增加。国际贸易融资主要是指在国际贸易中，为国际贸易融资主体提供资金融通的服务。国际贸易融资已经在国际贸易迅速发展的今天成为必不可少的一项金融业务。国际贸易融资是银行以真实的贸易背景为基础，在相应的国际结算业务模式上为企业提供流动资金的贷款或信用支持。目前，我国的主要国际贸易融资业务包含：进口开证、打包贷款、出口商品融资、进出口信保融资等。全球经济一体化进程的加快加剧了我国外贸发展与银行业的国际竞争，国际贸易融资由于其独特的特点决定了其融资的风险要远高于其他行业，并且在国际贸易融资的每一个环节中都可能出现风险。因此，加强对国际贸易融资的创新、加强对国际贸易融资风险的控制，是保证国际贸易融资发展的基本前提。

2我国国际贸易融资中存在的问题

不能否认的是，我国高速发展的国际贸易还远不及发达国家。我国的国际贸易融资业务在发展中还存在着诸多问题。我国是一个人口众多，但是生产力并不够发达的国家，我国改革开放的立足点是社会稳定与经济的发展，面对多年以来形成的抱残守缺的思想，各方面的因素对我国国际贸易融资的发展带来了阻碍。

2.1银行等金融机构还缺乏对国际贸易融资思想的认识

我国的国际结算及贸易融资是我国金融业在国际惯例上与之接轨的最早的业务，经过多年的努力与发展，在这方面已经取得了较快的发展。但是，长期以来受计划经济体制等传统思想的影响，我国金融业还未在思想认识与观念上与国际接轨，还存在较大差距。例如：商业银行的高级管理人员缺乏对国际贸易融资业务的了解，并不重视此项业务的发展；再例如：我国金融机构缺乏对国际贸易融资业务在改善银行的盈利能力、优化信贷资产质量等方面认识不足没有意识到该项业务将随着我国经济的国家化而成为国内外银行竞争的焦点。

2.2缺乏创造及应用创新产品的高素质人员

银行的从业人员可以根据对金融创新的不同作用划分为决策人员、一般业务人员、开发人员。决策人员的主要作用是对提出的创新建议是否进行立项济宁决定。一般业务人员的主要作用是在日常工作中，对于现有的产品或服务中存在的缺陷及时发现，并针对问题提出建议。开发人员的主要作用是对创新的建议进行技术开发，以便形成适合市场使用的产品。可见。这三类人才中只要其中一类的力量布欧若，必将影响到银行金融创新与发展。就我国目前银行业的从业人员来看，缺乏市场洞察力、对金融创新畏首畏尾、缺乏长远发展的战略眼光、业务单一、在工作中墨守成规缺乏创新力。因此，高素质人才的匮乏已经成为阻碍我国银行等金融机构金融业务创新的最大阻力。

2.3外贸企业的风险意识有待提高

改革开放三十多年来，我国外贸企业，特别是那些大型国有外贸企业在国际贸易中经过不断地实践与探索，已经积累了很多经验，在应对风险上也采取了一些有效的措施，例如：有的外贸企业与银行签订了协议，不仅降低了风险，更在价格上得到了优惠。东方航空公司与中国银行签订书银企协议就是一种最具有典型特点的多种选择贷款方式，即：中国银行提供给予东方航空公司多品种、多币种、多形式的贷款选择权，是企业的各项金融服务都在风险的控制范围之内。但是，我国很多外贸企业还普遍存在着成本意识差的现象，为了拿到贸易项目不惜一切的与其他企业竞争，根本不顾及自己的资本结构、财务状况是否匹配。这种成本意识的缺乏是同缺乏风险意识相伴的。目前，大部分外资企业对风险的认识还停留在表面。

2.4管理体系还有待完善

国际贸易融资业务中的风险主要表现在出口商信用风险、汇率风险、国家风险、银行内部的操作风险等。而对于这些风险的防范与管理必须采取先进的技术手段，将银行的相关部门与总行、支行之间进行有机的练习。在我国信用意识比较淡薄，企业的信用制度还有待完善。在这方面，西方一些国家就做的比较成熟，例如：南非的Experian、美国的PayNet、澳洲的Veda，可以直接了解客户在银行的评级和信用得分，以此来评估客户潜在的风险。长期以来，我国的外汇业务在处理模式上比较单一，信息的共享性差，无法从根本上实现网络资源的管理与共享，更无法有效的监控风险的发生。例如：对贷后管理的不深入、对贷款资金是否专款专用、是否按时归还贷款、以什么形式归还贷款等都不能很好的掌握。

3进一步创新我国国际贸易融资方式、有效规避风险的发生

3.1尽快完善我国的信用管理体系建设

随着我国对外贸易事业的不断发展，我国中从外贸大国向外强国的方向提升和努力。我国为了完善信用评级制度，先后借鉴了国外的成功经验，开发适合我国信用评级模型。另外，对于前期的准备工作必须扎扎实实做好，找出融资主体是否具有真实的贸易背景与稳定的海外发展市场、其产品是否具有竞争力等。可以通过多种调查渠道来调查企业的信用情况，例如：企业的客户信用情况等。另外，还必须关注企业所选择的贸易结算方式，国际贸易的融资业务是针对国际结算方式下进行的融资。当然对贷后管理工作的加强也是完善信用体系的一方面。

3.2提高风险防范意识

国际贸易融资业务在操作上的适用广泛性与灵活性是促进外贸企业进出口业务发展的主要因素。我国很多外贸企业缺乏经验，对国际贸易融资业务并不熟悉，因此，银行等金融机构在为企业提供贸易融资时，必须认真研究、分析存在的潜在风险，加强对企业贸易背景的审核。另外，我们必须认真重视中小企业在对外贸易中的重要作用，这支新生力量具有极强的生命力与良好的发展前景，因此，在为中小企业提供国际贸易融资业务时必须将企业发展存在的各种不确定性考虑在其中。风险防范意识的增强主要是在于具备转移风险的意识，跳出传统的单一企业的范畴，将目光放在整个产业链的高度来控制风险的发生。

3.3提高从业人员的专业素质与综合能力

通过以上分析我们可以知道，目前我国国际贸易融资中的专业人才比较匮乏，它需要一大批具有国际结算相关业务知识的人才，能够清晰识别在国际贸易融资业务中存在的风险，及时掌握与了解国际贸易术语和知识、洞察国际市场的变化，具备较强的风险识别能力，实现企业与银行的双赢。

3.4创新贸易融资方式

随着银行业竞争的激烈，传统的国际融资业务已经不能再满足国际贸易发展提出的要求。因此，必须借鉴发达国家在这方面的经验预防是，逐步开展贸易供应链担保融资、保理等业务，还可以通过第三方担保来开展融资业务，在设计融资产品时可以将传统的单一产品模式转变为整体的或组合式的产品模式，以便为客户提供更好的融资服务，解决客户的不同融资需求。另外，为了有效的而降低融资风险，还可以对出口信用进行投保，在这方面经济发达国家已经走在了前列，例如：英国的ECGD、加拿大的EDC、奥地利的FGG等公司。目前我国只有中国出口信用保险公司。

总之，随着近年来高in科技的跨速发展加快了国际贸易供应链的形成与电子商务、互联网技术、现代信息技术的发展步伐，同时也促进了国际贸易融资的发展。因此，为了更好地促进国际贸易融资的发展，必须强化风险防范意识、不断提高对融资风险的识别与防范能力、提高从业人员的专业素质。

参考文献：

[1]严维青，王东宏.中小企业融资难问题剖析及其治理对策[J].产业与科技论坛，2007（10）.

[2]胡丹.国际贸易融资业务风险管理刍议[J].中国农村金融，2010（09）.

[3]刘雅.金融危机背景下国际贸易融资创新[J].中国科技博览，2010（06）.

[4]杨群.信用证进口贸易融资浅析[J].国际商务财会，2010（10）.