我国农村金融业发展模式研究

佘松涛

摘 要：在城市经济飞速发展的今天，农村经济发展也取得了一定的成绩，而农村经济的发展，离不开农村金融业发展的支持。我国是农业大国，农村金融业的发展直接影响着农村经济水平和农民生活水平，进而影响到整个国家的经济发展水平和人民生活水平。农村金融业发展模式的研究，对农村金融业的发展以及农村经济建设都具有重要意义，本文以当前我国农村金融发展现状为基础，分析了我国农村金融业发展模式。

关键词：农村 金融业 发展模式

党的十七大以后，在我国农村，“以工促农，以城带乡”的农村发展机制被确立，在这一农村发展机制之下，我国的农村经济发展取得了一定的成绩，城市与农村的经济差距在逐渐缩小。金融业的发展，在某种程度上，是经济发展程度的象征，我国的农村和城市之间的差异决定了农村金融业发展模式与城市发展模式的不同，而农村金融业发展模式的确定和选择，需要建立在对我国农村金融业发展现状的准确分析之上。

一、我国农村金融业发展现状

根据当前我国农村发展的实际情况，我国农村金融业发展现状主要体现在：

1、农村贸易增多，农村金融业业务逐渐丰富

与过去农村自给自足或者简单的农产品交易相比，今天农村的贸易在逐渐增多，并且贸易的类型也在复杂化，农村金融业作为服务于农村经济发展的金融业务，自然需要与农村经济发展相适应，在农村贸易增多的环境下，农村金融业业务自然也在逐渐丰富。农村金融业在最初，其业务主要是为农民提供农业生产的信贷服务，但是当前，农村的生产方式也有了一定的改变，更多的农村信贷应用于农业生产技术的提高、农村基础设施建设以及农村文化环境的改变等，所以农村金融业的信贷业务不管在程序上，还是在内容上，都做出了改变和调整。此外，今天农村的小微企业不断崛起，农产品的加工、生产、贸易的数量在不断增加，这也成为了农村金融业的主要业务之一，不管是提供信贷，还是进本资金的转账储蓄，今天农村金融业业务都已经突破了传统的局限。由此可见，农村贸易增多，农村金融业业务逐渐丰富，这是我国农村金融业发展现状的重要体现，在农村金融业发展模式的选择中，需要充分考虑这一因素。

2、农村信贷业务仍然困难重重

农村信贷业务仍然困难重重，这也是当前农村金融业发展现状的体现。在农村，金融机构的发展一般较缓慢，而金融机构的资金储备自然也没有城市金融机构那样充足，这就造成了农村信贷业务中信贷资金供应不足的现象。当然，在农村金融机构的运营过程中，还有大量的资金留到农村之外，这对于农村信贷的实现，也造成了一定的负面影响。另一方面，农村业代业务集中应用于农村经济发展，而农村的经济很大程度上依赖于自然条件，这样，不可控的风险就明显增多，这就增加了现代资金的返回难度。根据当前农村的实际情况，民间借贷依然大量存在，由于操作简单，农村人际关系简单等原因，使得民间借贷的应用在一定程度上影响了农村信贷业务的发展。由此我们可以发现，当前农村信贷业务所面临的困难还有很多，这也是农村金融业发展过程中需要考虑的问题，更是农村金融发展模式选择时需要充分考虑的因素。

以上两点是当前我国农村金融业发展现状的主要体现，除此之外，农村金融业发展现状的体现还包括金融机构服务单一、服务能力有待提高等。

二、我国农村金融业发展模式选择

以当前我国农村金融业发展现状为基础，笔者认为，我国农村金融业发展模式的选择，应从以下几点出发：

1、混合型金融模式仍然是主要选择

正如上面我们所说，农村的经济贸易在逐渐增多，农村金融业的业务范围自然也在不断扩大，这是我国农村经济发展到一定条件下农村金融必然面对的情况，这也就决定了我国农村金融业发展模式需要从分业模式向合业模式过度，所以说，我们可以认为，当前是我国农村金融业发展模式由分业模式向合业模式过度的时期，因此，在这一时期，我们进行农村金融业发展模式选择时，自然不能完全舍弃分业金融模式，也不能不管合业金融模式，所以，混合型金融模式要成为主要的农村金融模式。在今天农村的经济发展中，我们将混合型金融模式作为主要选择，符合农村经济发展的需要，对农村小微企业的贸易、农产品的价值提高都有非常重要的意义。总之，在我国农村金融业发展模式选择的过程中，混合型金融模式仍然主要选择。

2、政策性金融机构的发展不能懈怠

政策性金融机构的存在保证了农村经济发展的稳定性和规范化。我国从计划经济向市场经济过度之后，农村经济的适应能力较城市经济的适应能力弱，而政策性金融机构一方面可以在经济转型时期指导农村经济的发展方向，另一方面也可以降低农民承担的风险。在今天，农村的市场经济也已经迅速发展，但是政策性金融机构的存在还是具有现实意义的。一方面，在农村金融发展现状中我们已经分析出，当前农村信贷业务仍然困难重重，信贷业务的不规范、信贷业务的资金短缺、信贷业务受民间借贷的影响较大等都成为农村金融业务发展中的绊脚石，政策性金融机构的存在，则可以指导农村金融业选择健康的发展方向，同时也可以及时发现农村金融发展中存在的问题并解决，这都是政策金融机构存在的必要性的体现。所以说，郑泽行金融机构的发展不能懈怠，这也是当前农村金融业发展模式的选择。

3、金融竞争不能忽视

在农村金融业的发展过程中，金融竞争同样不能忽视。金融竞争可以保证金融业的活力，同时也能防止金融业内部的问题滋生，农村的金融与城市金融相比，还是比较简单单一，为此，应该丰富农村金融的形式，增加农村金融的竞争，实现农村金融的自我发展和自我突破。因此，金融竞争也是农村金融业发展模式的选择。

参考文献：

[1] 张晓山，何安奈.农村金融转型与创新[M].山西经济出版社，2002.

[2] 万玲.我国农村金融业发展现状分析[J].现代经济信息，2011（17）.