我国中小企业发展的金融支持研究

吕光丰

摘要：本文通过分析中小企业发展融资支持的现状，提出完善中小企業应对金融支持力度的措施。

关键词：中小企业 金融支持 创新

中小企业是我国国民经济增长的重要支撑，也是促进社会就业、提高人们生活质量的重要渠道。但是由于中小企业发展规模小，融资渠道单一，严重影响中小企业的健康发展，因此需要国家加强对中小企业发展的金融支持，解决中小企业融资难的问题。

1 我国中小企业发展的金融支持现状

1.1 中小企业融资渠道比较狭窄 企业融资的渠道根据资金来源的不同分为内部融资和外部融资。内部融资是企业通过内部积累而获得的资金；外部融资就是企业通过各种途径与手段吸引社会其他闲置的资金用于企业的经营生产。其中外部融资是企业扩大发展的主要形式，只有具备完善的外部融资渠道才能保证企业快速的筹集到自己所需要的资金。然而外部融资需要企业提供一定的可以抵押或者担保的资产，而这一点却恰恰是中小企业所不具备的，因此中小企业通过外部融资的渠道非常狭窄。

1.2 中小企业在融资中处于不平等的地位 我国金

融进行在选择客户时他们热衷于国有大型企业，结果造成

中小企业的融资需求得不到满足，即使中小企业有良好的盈利项目时也很难在金融机构中获得融资，中小企业与大企业的不平等竞争极大地限制了中小企业的发展；我国政府部门在制定经济政策时也会偏向于国有企业的发展，为国有企业发展开“绿灯”，而中小企业的审批环节也非常多。比如银行机构在进行贷款审批时会将企业的性质作为重要的考核评价标准，这样的制度不利于中小企业向金融机构获得贷款。

1.3 中小企业缺乏有效的担保 虽然近些年我国加强了对信用担保体系的构建，但是相比我国中小企业强大的融资需求量，我国的担保体系还是存在不少的问题，比如中小企业进行融资需要提供相应的担保资产，但是由于中小企业的发展规模小，经营方式灵活，其缺乏具有一定价值的固定资产，这样导致担保机构向其提供贷款的动力不足。

2 我国中小企业融资支持力度不够的原因分析

2.1 中小企业自身的因素 首先中小企业由于发展规模小，缺乏具有市场竞争力的核心技术，这样导致中小企业的经营风险比较大，根据市场调查：能够存活10年以上的中小企业数量非常少，而且因为倒闭而发生信贷违约率也不断上升，为此金融机构不愿意为其提供信贷支持；其次中小企业的经营管理不规范，信用等级比较差，金融机构很难掌握其内部财务信息；最后中小企业缺乏向金融机构融资的主动性。由于向金融机构融资需要繁琐的手续而且他们每次融资的资金相对比较少，因此他们更加倾向于手续相对简单的民间借贷等非正规形式。

2.2 缺乏一个有利于中小企业融资的宏观环境 一是我国的相应法律规范还不完善。虽然我国《中小企业促进法》为中小企业融资提供了法律支持，但是由于该法律缺乏具体的条文规定导致政府的许多扶持政策没有落实到实处；二是我国资本市场发展还不完善。目前中小企业融资支持主要以政府政策支持为主，缺少资本市场的参与；三是我国信用担保体系还不完善。我国针对中小企业的诚信信用数据库还不完善，导致无法根据中小企业的信用情况为其提供给担保。

3 发展我国中小企业金融支持的思路

3.1 完善中小企业融资的内部环境 由于中小企业的经营模式等因素导致其很难获得金融支持，因此中小企业要从内部着手：一是转变经营机制，规范自身的经营行为。中小企业要通过体制改革、管理制度创新等提高中小企业的经营管理行为，增强企业的信誉度；二是建立中小企业财务制度；三是树立良好的信用观念。中小企业要想获得金融支持就必须要获得金融机构的信任，这就要求中小企业在经营活动中树立信用至上的观念，一方面要诚信经营，规范自己的行为。另一方面要学习金融知识，对于自己的债务要主动承担，不逃避。

3.2 完善中小企业的金融服务体系 一是要加快银行机构的改革。银行机构是为企业提供金融服务的重要机构，针对当前银行部门向中小企业的金融支持力度不够的原因分析，需要加强银行机构结构的调整，改变单独的所有制模式，积极引入民营资本参与银行竞争，实现银行产权的多元化。同时银行部门也要摈弃传统的信贷观念，扩大对中小企业的信贷支持；二是规范民间金融机构的发展。民间金融机构是中小企业融资的主要渠道，据不完全统计：中小企业的80%的融资需求是通过民间机构实现的，因此规范民间金融机构对提高中小企业金融支持具有重要的促进作用，我国要从法律上明确民间金融机构的法律地位、以及操作流程等，同时还要采取有效的法律措施制裁与打击利用民间金融机构从事高利贷的违法行为。

3.3 政府为中小企业创建良好的宏观环境 一是政府部门要制定符合中小企业发展的优惠政策。政府要加强对中小企业发展的资金投入，尤其是对科技型中小企业的资金投入，为此我国建立了科技中小企业发展专项资金用于促进科技型中小企业的发展，并且为其提供低息贷款或者无息贷款的方式。并且对于属于我国支持产业的中小企业还可以实施税负减免的政策；二是加快资本市场与风险投资基金的发展，拓宽中小企业的直接融资渠道；三是完善我国中小企业信用担保体系。设置中小企业信用担保基金、建立中小企业间互助性担保基金和民营商业性担保基金以及建立中小企业评信融资平台为中小企业融资提供担保。

参考文献：

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[2]任建庆.中小企业发展的金融支持思考[J].北京金融评论， 2014（01）.

[3]海鸣.中小企业的政府金融支持创新研究[J].理论月刊，2010（9）.