夯实”第三支柱”：优化商业保险主体角色研究

肖金平

摘 要：随着社会经济的快速发展，保险行业在发展过程中，也取得了良好的业绩。和社会型保险比较可以看出，商业型保险的发展趋势并不称心如意，同时也不具有一定的规模。通过对商业养老保险发展所存在的问题进行探析，对商业养老保险解决对策中的宣传力度、税收优惠政策、销售服务、监管力度等进行简要阐述。

关键词：商业保险；商业养老保险；保险公司

据联合国人口机构统计，到21世纪中期，中国超过60岁将有近5亿人口，人口的老龄化发展，对社会类保险提出了更高的需求。社会保险行业面对人口老龄化艰难的挑战，商业养老保险的大力发展变得迫不及待。目前商业保险中的定期保险、年金保险、两全保险、终身保险，都属于商业养老保险范围，它是保险人保期届满时年老退休，由保险公司按合同规定支付养老金。

一、商业养老保险发展所存在的问题

1.宣传力度较差

商业保险对于大部分人们而言就是一个基本的概论，觉得把钱放进银行和商业保险是大致相同的。但事实上，随着银行近几年对存款利率进行不断的调整，使得收益值出现了明显的下降，这种现象的出现则是不能跟保险产业做比较的。商业保险需要肯定自身的发展趋势，强化宣传力度，像网络、报纸、广告等。

2.销售服务较差

销售服务问题在商业保险发展中是主要问题的存在，大致可分为以下两个方面：第一，商业养老保险的种类比较老化，不能使人们的要求得到满足。同时商业保险本身的创新性、顺应性比较差，不能有效的吸引人们的注意力。第二，宣传工作的不到位，也导致人们对商业保险的关注不高。而且，公司管理制度的老旧，也容易导致商业保险不能更好的跟上时代的脚步，不能与时俱新。

二、优化商业养老保险的对策

1.保险公司自身的宣传力度需要加强

宣传类工作的实施，是商业保险在发展过程中的主要工作。把养老保险的舆论与理论工作更好的完成，可使人们进一步提高保障意识，为了使商业保险的印象能够深入人们心中，商业保险公司需要对多种宣传手法进行合理运用。同时，商业保险公司在发展中时，也可对多种综合型服务进行适当的运用，进一步的对服务内容进行丰富，进一步的对服务范围进行扩大，能够有效使商业保险公司的吸引力得到增强。

2.税收优惠政策的强化

商业养老保险在发展的过程中，政府相关税收政策是作为一大制约条件的存在。保险行业在发展时，向来都是把税收政策作为重点进行关注。在天津与上海等地区，都已开展了养老保险试点的有关工作，而且还拟定了相关的税收优惠，使得能有助于推动商业保险的发展。

3.销售服务方法

销售方法：中介机构的代理人员、企业签订相应合同的个人、企业内部人员等，是商业养老保险的主要销售人员。销售形势可大致分为以下两方面：第一，营销方式，主要是对保单采取中介机构、代理人员等方式进行销售；第二，直销方式，保单的销售可根据企业内部人员采取直接性销售。

服务对策：商业保险想要完成大力发展，就必须要将客户平台加以完善，应该把售前到售后的一切服务负责到底。第一，要规范科学处理企业内部的管理工作，进一步提高企业整体内部管理工作的水平效率。要积极设立保险服务网点，像邮政或者银行等地，都可设立代办型的服务网点。并且联网互通工作实施，则需要相互间的同时进行，这样能够给客户优质服务。第二，商业保险售后中心的功能设置要具备集中化，即查询服务、咨询服务、投诉服务等，是售后服务的主要内容，同时售后服务的时长则需要在24小时左右，这样即能满足客户的需求，也能不间断的为客户提供服务。

4.监管力度的强化

环境的优良能够更好的促进各行各业的发展，而这在过程中也需要对监管活动进行强化。这样一来，为了使业务经营能够实现扩大化处理，需要把商业保险企业作为基础，这样能够有助于形象的树立。第一，深入分析我国的实际情况，在保险项目的有关设计方面，需要对保险监管委员的监管力度进行强化。像一些对消费者不利的合同条款、定价不科学等问题存在，应当及时的给予废除或禁止。第二，企业准入标准的提高，则需要行业监管部门的同意，这样也能使保险机构专业和服务水平得到规范和有效提高。第三，保险行业监管机构还可进一步扩大养老保险市场，像一些国内外的保险企业也可积极的吸纳，这样既能使创新工作力度得到加大，也能使保险企业时代发展性得到增强。

三、结语

综上所述，随着逐步完善保险体制改革工作，使得更好的促进了商业养老保险的发展机遇。通过对商业养老保险解决对策中的宣传力度、税收优惠政策、销售服务、监管力度等进行分析，才能更好的推动商业保险的发展。

参考文献：

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