黄俊鹏：员工宝最大挑战是“不传统”

朱砂

互联网是资源配置神器，这个神器的一大特点是平等，再具体说来就是信息平等。

“互联网+”的大潮之下，诺亚财富布局互联网金融，推出员工宝平台，员工宝从2014年6月8日上线至今，累计成交额已经超过80亿元。并于今年3月获得了红杉中国基金数千万元人民币注资。诺亚易捷CEO黄俊鹏表示：“员工宝平台瞄准的是白领精英人群，我们将其定位为‘白领的私人银行。白领人群是诺亚财富一直以来服务的高净值客户的扩展人群，我们对这些年轻人很有信心，他们有望成为财富管理市场的未来主力军。”

《东方企业家》：诺亚是什么时候开始考虑将触角伸向互联网金融的？

黄俊鹏：早在2013年，集团董事局主席汪静波女士就在公开场合表示诺亚会做自己的互联网金融平台，也同时表示诺亚的互联网金融业务一定是独特的，有诺亚特色的。在这个过程中我以及我们的员工宝团队因为各种机缘能够加入到诺亚的大家庭，并承担起诺亚在互联网金融领域的业务。

当然从另一个层面讲，诺亚不是将业务的触角伸向互联网金融，而是借助互联网这个工具一方面为现有的客户提供更高效、更优质的服务，另一方面也因为互联网这个工具的应用而让更多用户有机会毂到诺亚财富的服务。

《东方企业家》：作为—个服务着金字塔尖的高净值客户的传统金融公司，在布局互联网金融，打造服务都市自领的产品的过程中，遇到的最大挑战是什么？

黄俊鹏：诺亚不算一家传统的金融公司，而是一家创新型的企业。因为整个财富管理行业，对中国来说还是一个比较新的事物，还在高速成长当中。相比传统金融公司按“银、证、保、基、信”五大子行业划分造成的业务局限，诺亚是中国第一家“全市场视野”的金融企业，向客户提供混业的，综合性金融服务。员工宝就是诺亚不断创新的一个最新产品。

员工宝不是一款产品，而是一个综合化的金融产品和服务平台，这源于我们要做互联网财富管理的定位，财富管理的核心能力是什么？是帮助用户做资产配置的能力！

员工宝依托诺亚的资源，通过近一年的努力已经初步建成这种能力，但在这个过程中，我们需要面临几种挑战：

一是如何在任何压力面前保持我们筛选产品的逻辑不受市场和用户的干扰，比如，在行业收益率非理性攀升的情况下，我们依然坚持向用户提供收益率和安全性均适中的投资产品，不会去赶这样的“时髦”，不负责的向用户推介超高收益产品；

二是如何让习惯了只看“收益率”的中国投资者看到“投资不可能三角”的另外两角“流动性”、“安全性”，尤其是后者更为重要。比如，有时候用户会拿市场上P2P的超高收益率来“拷问”我们，为什么员工宝上类固定的产品收益率为什么只有8%左右？我们需要告诉用户，在当前无风险利率水平持续走低的情况下，收益过高的产品在安全性上需要打一个问号。另外，我们也想将“资产配置”的投资理念传达给用户，当然，这些理念市场需要时间去消化。

《东方企业家》：员工宝与支付宝之类的产品最大的差异在哪里？

黄俊鹏：员工宝与宝宝类产品最大的差异在于提供的金融产品品类上，宝宝类目前绝大多数还是用户提供货币基金这一个品类，但员工宝是一个综合性的财富管理平台。

宝宝类产品单一品类的供应方式有点延续电商时代的爆款模式，但在金融投资领域“爆款”绝不是一个好词。一方面，真正好的投资者，需要有做资产配置的意识；另一方面，真正好的投资平台，需要有帮助用户做资产配置的能力。这些在传统的线下财富管理机构中已经形成共识，但在互联网金融领域，像员工宝这样坚持让用户做资产配置的平台非常少，从这个角度看，员工宝这样的互联网财富管理平台的推出也具有划时代的意义，我们称之为“互联网金融2D”，但如何去放大这个意义，需要我们和所有同行共同去努力。

除了以上在产品形态和理念上的区别外，我们在定位上也与宝宝类有一些区别。员工宝要服务的是习惯于互联网生活的高潜力人群，以千元、万元的低起点提供了覆盖固定收益、浮动收益的多种类型投资产品，可以让中国一亿白领家庭也享受到高净值人群等级的资产配置。而且在此基础上，我们赋予了传统金融资产互联网级的流动性，如果将宝宝类产品比喻成是金融与互联网的物理变化，那员工宝就是让金融与互联网发生了化学变化。

在为客户提供综合资产配置的同时，员工宝还为客户投入的资金赋予了新的意义，在员工宝平台销售的产品，不只是单纯的在金融机构间流动，它们还有可能会投入到即将上映的好莱坞大片或者某个互联网企业，在我们内部就会开玩笑地说“客户的一千元钱肩负了去纽交所敲钟的历史使命”。

同时，员工宝并不满足于只为客户提供投资产品，我们更将传递金融知识，普及财富理念，与亿万白领人群共同成长视为己任。

《东方企业家》：员工宝上线至今，累积成交额已经超过80亿元。获得如此佳绩最主要的因素是什么？

黄俊鹏：这个问题，其实在今年3月18日，红杉资本战略入资员工宝的新闻发布会上，沈南鹏先生用“三个好”给出了答案。

第一个好是市场好，过去诺亚集团在高净值客户中做得非常出色，但一直缺少对中产阶层的覆盖，而这个人群对于财富管理的需求又是非常巨大的。

第二个好是员工宝的团队好，我们是一群既懂互联网又懂金融的人，我们也是一群既理解用户需求又能够满足用户需求的人。

第三个好是创业模式好，我们做的事情其实不是零起步，首先在金融这一端，诺亚十多年耕耘金融的背景，同时在互联网端我们有一支具有非常强互联网基因的团队，这样的结合很重要的，既懂互联网也懂金融，专业的人做专业的事。

《东方企业家》：一直有这样的一种观点——互联网是“得屌丝者得天下”。你怎么看互联网的这个特质？这种特质会给诺亚在做互联网金融产品时带来困难，或者让你们的团队纠结吗？

黄俊鹏：在我看来，互联网是资源配置神器，这个神器的一大特点是平等，再具体说来就是信息平等。所谓“得屌丝者得天下”，最重要的原因是互联网最容易帮助“屌丝”打破信息不对称的被动局面，而因为屌丝群体的规模，使得服务屌丝更容易获得成功。

这种特质带给诺亚或者说员工宝的不是困难，而是机遇。首先，在金融的传统时代，诺亚凭借在客户中的口碑，已经可以吸纳数万客户通过诺亚配置千亿规模的资产，时空的限制使得任何一家金融机构都难以服务更多数量级的客户，但互联网时代既给了诺亚服务更多用户的可能，也让更多的“屌丝”群体获得了体验诺亚私人银行级服务的机会，而今天这样的可能和机会正在通过员工宝实现。所以说，这些没有带给我们困难和纠结，我们要做的是如何更深入的用好互联网，放大互联网对我们的帮助。