互联网金融对传统金融影响刍议

摘 要：随着市场经济的发展，科学技术的推动，互联网在平民百姓的生活中已逐渐日常化。而互联网金融的发展也逐渐开展起来，对传统金融的发展造成了一定的冲击作用。而本文主要介绍了互联网金融的现状，互联网金融对传统金融的影响以及列出了传统金融应对应的办法，给从事相关金融行业的人员提供了参考意义。

关键词：互联网金融；传统金融；影响；对策

一、互联网金融的现状

目前来说，中国互联网金融的发展跟西方的一些发达国家相比是较缓慢的。同时，我国互联网金融在开始阶段已经受到了压制和和抵触，国家的相关部门支持不够，致使互联网金融的发展举步维艰。依据这几年来看，这一情形已经有所改变。然而，我国关于互联网金融方面的一些相关法律和监督体制还尚未成熟，面临监督缺失的状况，导致了互联网金融犯罪日益增加。而这样会使得我国互联网金融无法顺利的前进，有着不利的作用。

另一方面，我国互联网金融缺乏完善的法律和信誉认证机构实施监管，就现在来说，尽管我国在增加对于互联网金融方面的监督和管理，然而由于互联网金融违法犯罪行为的增加，迫使这样的监督和管理无法得到很好的成效。并且因为我国信用机制设立尚未完善，导致了在实施互联网金融中的信用没有准确的衡量标准，难以实施较为标准和规范的操作。

二、互联网金融对传统金融的影响

1.降低我国中小企业融资难度。中小企业融资困难，一直都是我国长期以来所关注的问题之一。而互联网金融的进步，在一定程度上降低了我国中小企业融资难度，进而推动了中小企业融资走向规模化和规范化。P2P模式的产生使得金融机制有所健全，在互联网的推动下，一定程度上使得金融交易成本有所减少，增加了信息平台的数量。就现在互联网金融的产生，恰好是满足了中小企业对贷款数额的要求，经过其申请请求贷款的企业实施挑选和检查，在网站上实施具有针对性的投资项目透明化，且建立投资需要的专门交易载体。

2.产生新的金融交易支付渠道。一般来说，互联网金融交易支付是需要在电子以及移动支付的奠基上实施的，经过和移动互联网的相互配合，促进了交易支付渠道的革新，最终实现不管什么时候都可以实施日常社交中的交易支付等需要。根据调查得知，我国现在手机中安装手机银行的客户量已经大于3.5亿了，其中使用电子银行进行交易的已经达到了70%。所以，互联网金融的日益发展，一定会对传统的金融行业受到挑战，而这些挑战往往表现于大众平常生活中的衣食住行用等小额交易支付金额等方面。

3.革新传统的企业资金供求方式。互联网金融的逐渐发展，迫使资金已向需求为重心，逐渐丢弃了传统资金中供给的方式和效用，革新了企业进行借贷的形式以及给金融机构信用评价系统注入了新血液。客户可以经过利用网络技术而形成出QQ群、微信、微博等平台实施有关的理财操作，逐渐舍弃掉传统金融的约束，使用互联网就能够便利迅速地实施控制。

4.提高传统金融的操作层次。像云同步、移动交易支付、社交平台等计算机功能逐渐增多，设立于计算机网络上的现代数据技术正完善我们的日常生活形式。互联网金融使得经济以及传统金融业务的距离越来越近、例如：提高高科技信息技术对于传统金融业务的管理水平，提高了传统金融业务中的内涵，拓宽了其渗透度以及覆盖总面积。而依据相关调查得知：截止于2013年1月，中国网民的总数已超过5.64亿，国内网络覆盖率已超过42.1%，使用手机上网的客户已经有4.2亿，利用手机银行的客户量已大于3.5亿，大体上提高了传统金融业务的操作层次。

5.打击了一层不变的银行制度。在中国现有的银行法中，对于存款利率的上调以及下调都是有着相对的限额的，且其商业银行中的操作内容需要和投资银行的操作内容实施分离。而在美国银行法中，是有着不给活期存款利息以及储蓄存款无法开支票兑现等相关规则的。然而，互联网金融工具的产生，迫使每个国家都必须将这样的规则进行放宽规范。而其中的可转变支付命令账户以及自动转账服务，使得美国打破了不给活期存款利息以及储蓄存款无法开支票兑现等相关规则。就目前来说，我国的银行也逐步在减弱对银行利息的监管。而影子银行的产生，造成了某些银行存款可以转换的理财产品正逐渐增多，其贷款利率市场循序渐进的开放，大大推动了我国利率市场的进度，而传统银行制度不可以满足现代金融市场的需求，需要进行合时宜的调整。

6.提高了传统金融体系的风险。因为许多互联网金融工具的建立的目的是能够给赞助者供应较为便利的方式，降低风险，使得风险最小化，收益最大化。比如：期货之间的相互交易支付、信用违约交换以及期权交付等。如果赞助者采取含有风险性较高的互联网金融方式时，可以在一定范围内减少本身的风险。然而依据这个金融体系而言，金融风险仅仅是被转移了，但没有消逝。所以，新兴的金融工具尽管转移了风险，却没有降低其风险性。不单这样，有的新兴互联网金融工具还有可能加大传统金融系统的风险。例如：票据、互换交易、期权交易以及远期利率协议等新兴的金融工具，通常无法在资产负债表中体现，没有可视性，其风险通常会藏于美好的表象下。如果风险在爆发的过程中，可能会使其风险带来的危害更深一步的增加，使金融机构有着无法估计的破坏，更有甚者会造成这个金融体系的瓦解。

7.建立了新的融资方式。互联网金融的进步会对传统金融的融资方式发生基础性的改变，其实与资本方式下的直接融资有所区别，和商业银行下的间接融资的新方式也有所区分。而这样传统和现代互相配合的融资方式已经让资金供求两方能够实施更加直接的交付交易，不用银行这个中介，可以很大程度上减少银行机构在融资渠道中的影响作用。目前来说，许多互联网载体已有着转账、缴费等根本功能，并依附网络不停的吸收社会的闲置经费。

8.建设了相关的信用评价系统。互联网金融行业是有非常好的条件去取得客户消费资料的，大部分的信息是网商个人所含有的信用值，经过对消费者消费数据的认真剖析，清楚知道消费者的实际购买力度、购买欲望以及还款力度等，形成了不同工作任务间的信用评价因素，使得建立了区别于传统金融机构的信用评价系统。

三、传统金融的应对办法

1.调整金融战略。首先，传统金融务必要和互联网金融互相结合，其设置的金融战略需要有及时行和可行性，合理进行电子银行等互联网金融有关的操作，为客户提供实际操作上的互联网需要。而和互联网金融进行相互对抗相对于传统金融来说，应是一个逐渐发展的过程。因为互联网金融相对于金融业务而言是具有不可抗性的，因此对于设定传统金融的目标战略不应是完全抵制的，而应是互相结合的，在抵制中融入，降低互联网金融给其所带来的冲击，从而运用好互联网金融来实现发展的目标。

2.确定自身定位。传统金融的定位需要有所变化，因为其主要金融机构分布已经产生了转变，其客源也会造成冲突。依赖于互联网金融而兴起的企业在现实生活中是有着相对好处的，然而，传统金融的好处体现的更加具体和广泛。并且实体银行在人们的心中更具安全和可靠。因此，传统金融机构需要确定自身的定位，吸收互联网金融机构中好的优势，又要发挥自己的优点，找寻之间的差异化，推动其健康的发展。经过确定自己的定位，来找寻客户，从而补救自己客户的丢失和巩固自己的根本。

3.健全服务体制。传统金融和互联网金融的客户有着根本上的区别。传统金融中的主要客户是大中型企业，因此传统金融需要对本身的服务体制进行健全，利用更好的服务和客户保持联系。并且对于传统金融的服务项目能够实施相应的增多，因为其互联网金融并不能够在传统金融载体中达成。

4.网络金融推动。大型企业中也是有对互联网金融业务需要的，而传统金融业可以供给这些必要服务的话，其实现服务效用会更好和更具体。相对传统金融而言，其高科技技术网络化的前进是发展的根本需求，其具有信息化的金融服务程序不仅能够使客户得到便利，而且还可以使传统金融业的操作变得更加简便，增加金融业务的操作效率，而这个对于传统金融而言，是非常大的进步。因此，传统金融业务中的网络金融推动作用是至关重要的，建设信息化银行相对于传统金融行业而言是应对互联网金融的最好形式。

四、总结

总而言之，我国互联网金融对传统金融带来了新的挑战，而本文主要从降低我国中小企业融资难度、产生新的金融交易支付渠道、革新传统的企业资金供求方式、提高传统金融的操作层次、打击了一层不变的银行制度、提高了传统金融体系的风险、建立了新的融资方式、建设了相关的信用评价系统这几个方面进行解析，为传统金融的发展提供了借鉴意义。

参考文献：

[1]宋梅.互聯网金融模式对传统银行的影响分析.财经界，2014（3）

[2]袁晓健.互联网金融对传统金融行业的影响分析与对策研究[J].商场现代化，2014，21（01）：164-165.

[3]王敏成.互联网金融对传统金融的影响分析[J].中国商贸，2014，25（05）：137-138.

[4]许艺琼.浅谈互联网金融对传统金融业的影响[J].淮海工学院学报（人文社会科学版），2014，07（03）：76-79.

作者简介：王飞迎（1988.02- ），男，汉族，湖南株洲，中国人民大学，金融学，金融投资硕士，北京华晨建设发展有限公司，助经