我国商业银行国际贸易融资的工作创新

摘 要：随着我国经济的腾飞，中国已经成为世界最大的商品生产国与消费国，在改革开放之后中国的进出口总额在短短的三十年中增长了123倍，巨额的进出口贸易规模与飞速的增长无疑对中国传统的国际贸易融资产品提出了更高的要求，另一方面，外国的金融机构的进入与国内各商业银行的竞争愈加激烈，我国的商业银行想要在市场竞争中处于优势地位就需要不断的推出更加适应市场需求的国际贸易融资产品，不断地进行业务与服务上的创新，本文针对我国的商业银行国际贸易融资的工作创新来进行一些探讨。

关键词：商业银行；国际贸易融资；工作创新

中国的商业银行由于自身缺少国际贸易融资的经验与相应的配套体制，在国际贸易融资领域不仅不能够与外国金融企业进行竞争与抗衡，也常常会由于缺少对风险的合理评估，在进行国际贸易融资中吃亏，这不仅不利于商业银行自身的发展也会对我国以贸易出口为导向的企业带来更大的贸易风险，无疑中国的商业银行的国际贸易融资工作创新势在必行。

一、吸收与借鉴国际先进经验进行工作创新

改革开放的发展不断深化，西方商业银行在我国金融资本银行的进入不仅给我国商业银行带来业务的冲击的同时也给我国的商业银行带来了国际先进的金融管理理念与金融产品，通过对于外资商业银行的金融产品与经营理念的学习与借鉴能够让我国的商业银行在短时间内提高国际贸易融资的工作水平，显然这是我国商业银行进行国际贸易融资的工作创新的捷径。但是，拿来主义恐怕并不能够在中国得到多么良好的效果，这就需要我国商业银行国际贸易融资的工作创新并不能只是简单地吸收西方商业银行的经验与理念，更需要的是我国商业银行在对西方的国际贸易融资经验与理念进行消化，将其内涵和中国融资的现状以及我国的融资相应的法律法规结合起来，将其消化为自身的理念，并在其基础上进行再创新，这样我国商业银行国际贸易融资的工作创新才能收到更好的效果。

二、利用多种手段规避国际贸易风险

我国商业银行国际贸易融资的工作创新的重点无疑是规避国际贸易融资风险，国际贸易融资与国内融资相比，银行不仅要承担信用风险，也会面临国际贸易中所特有的风险。例如，国际外交关系，国际法，货币汇率变化，其他国家政策变化所带来的融资风险，除此之外，对于国际借贷的违约赔偿也会比国内借贷的赔偿更加麻烦且成本更高。所以必须要用各种手段，来降低或者规避国际贸易融资的风险。

1.建立科学有效的风险评估机制

对于国际贸易融资的风险评估主要是在计算方法的应用上，我们国家的商业银行可以通过参加相应的国际组织，签订一些国际行业规范，或者引入国际通用的计算方式，来帮助自己建立一系列的风险评估计算体制。具体说来，我国商业银行可以通过引入巴塞尔的新资本协议来加强自身对于国际贸易融资的风险管理，需要商业银行转变自身对于国际贸易融资的经营管理的模式，通过资本约束和风险敞口管理来进行国际贸易的融资授信管理，以量化的风险来佐证自身的经验判断。

2.对风险进行动态监控

商业银行应当对企业的经营情况以及企业自身情况进行动态的监督与管控，对其业绩、设备、质量、科技水平、市场满意度等方面进行定期与不定期相结合的调查机制，对于企业的生产经营情况进行科学的动态的评估，实时掌握企业的最新动态。如果发现企业生产经营中出现了问题，商业银行应该及时的调整自身的融资方向，并对于可能发生的供应链融资风险制定应急措施及时告知相关企业。

3.强化商业银行内部控制

强化商业银行内部控制能够有效的防范供应链融资道德风险的。银行必须加强自律，对银行内的各职能部门及其工作人员进行监督管理。强化银行供应链融资业务处理过程中的内控机制建设，一方面要完善防范供应链融资道德风险的机制体制，严禁有章不循等失控行为的发生，另一方面也要商业银行的管理体制进行调整，实现权力之间的约束，防止某些人拥有超越制度与规章的权力。

三、发展供应链融资

供应链融资是商业银行国际贸易融资工作的一种创新形式。它通过信任机制、合作机制和绩效机制，来提高商业银行对于国际贸易融资的管理，提高资金安全性。首先，通过商业银行与客户，以及客户彼此信任关系，保证资金得到合理利用，维护产业供应链和融资供应链的稳定。其次，由商业银行对供应链中的生产活动进行一系列的合理规划，在供应链条中加强企业之间的相互合作。最后，商业银行根据供应链中的企业的贡献度与企业的竞争力对企业进行风险评估，以此来分配资金，实现资本的有效利用，降低资本风险。

四、发展大宗商品融资

随着国际市场的大宗商品的价格不断变动以及世界经济一体化的发展，我国商业银行原有的内单项进出口贸易融资方式无法满足企业的需求，而大宗商品融资业务恰恰适应了企业的这种需求。首先，大宗商品融资业务为从事大宗商品贸易的企业提供了新的融资渠道，帮助他们突破了商业银行的原有的限制；其次，大宗商品融资业务为从事大宗商品贸易的企业提供资金管理服务，帮助企业提高自身资金的利用效率企业，并有效降低了企业的财务风险；再次，大宗商品融资业务为从事大宗商品贸易的企业提供了完整的资金链，帮助企业减少了对流动资金的占用。

我国商业银行国际贸易融资的工作创新只要能够适应市场的需要，符合国家的法律法规，适应经济的一般规律，就能够通过创新实现我国商业银行在国际贸易融资领域的辉煌。

参考文献：

[1]林治海.国际贸易融资创新——商业银行面临的新课题[J].财经问题研究，2013，（11）；134-135.

[2]郭寿凤.我国国际贸易融资创新的路径选择[J].金融经济，2012，（12）：112-113.

作者简介：奚悦（1993- ）女，汉族，江苏泰州人，本科，上海对外经贸大学国际经济与贸易专业，研究方向：国际贸易融资