A银行个人理财业务发展对策研究

寇锐锋

包头农村商业银行股份有限公司 内蒙古 包头 014030

A银行个人理财业务发展对策研究

寇锐锋

包头农村商业银行股份有限公司 内蒙古 包头 014030

由于我国实行的改革开放政策,以及政府实施的促进经济增长的有效措施,我国的经济得到持续和不断的发展,居民的收入也得到不断的提高,不断增加可支配资产,居民的生活水平由温饱逐步的迈向小康,手中的余钱也逐渐的多起来。因此居民开始日益增长个人理财产品与服务的需求,正是在这样的大环境下,国内商业银行个人理财业务应运而生,而且具有越来越巨大的发展空间。A银行作为四大国有商业银行之一,信誉具有良好的基础,拥有着实力雄厚的资金,因此,具有得天独厚的优势发展个人理财业务。本文重点对A银行个人理财业务在发展过程中存在的问题及解决的策略进行了分析。

个人理财 理财产品 对策

近年来,随着人民生活水平的提高,个人金融服务,尤其是消费信贷和个人理财,更是异军突起,备受欢迎, 这充分的证明了巨大商机和潜力蕴含在个人的金融服务市场之中,从而造成各家商业银行越来越重视开拓和抢占个人金融服务市场。其中,各家商业银行也逐渐开始注重个人理财业务的巨大的市场能量,同时外资银行也看好我国的这块市场,因此金融市场的对外开放,为国内商业银行迎接挑战和发展创造了新的机遇。

一、A银行个人理财业务发展中存在的问题

1、经济问题

近年来我国银行储蓄利率逐渐放开,利息经过多次下降后,银行存贷利差达到很小,致使银行公司业务增长潜力被削弱,因此发展前景广阔的个人金融业务成为商业银行首选的新的利润增长点。A银行重点发展的业务将朝向个人理财服务发展。据调查近几年内,我国经济增长速度还会维持在较高水平。货币环境还会处于宽松状态,供应货币量和信贷总量还会继续维持在较快增长阶段,贷款需求会由于低利率的原因继续维持在增加状态,导致大幅度的把银行资金成本降低。

2、技术问题

目前,已经基本建设完成了商业银行信息化的基础设施,但是保障A银行个人理财业务向国际化靠拢,应用系统就是关键因素,有其助力完成的时间就会缩短,而且还会很稳健。综合性和全息性以及系统性是个人理财软件系统在开发和应用中所具有的特征,与商业银行各个领域信息化密不可分。但是当A银行的各个领域中,信息化存在较大的差异。简单的电子化甚至手工操作,在人力资源管理系统中仍被运用;尽管电子化已经被运用于大部分财务管理之中,但实现业务系统的信息化,离最高的知识化水平还具有一定的距离;就风险管理而言,银行业的坏账问题是最应该受到高度重视的,因此把风险管理能力提高上来应该成为当前A银行最亟待解决的关键所在。

二、A银行个人理财业务发展中存在的问题原因分析

管理问题和制度问题,以及业务问题和人员问题,还有技术问题等等是A银行开展个人理财业务所面临的困难,但归纳起来原因就在于宏观和微观两个层面。

1、宏观原因

实行政务公开应该在政府中首先积极的被推进,这有利于在社会中开展信用建设,也是其确保具有成效的关键因素。政府依法向公开掌握在政府手中的企监信用记录。 其次,企业在保留隐私和商业秘密之后,应该向社会公开其他信息。信用建设的基础就是企业和个人。再次就是必须加强培育和规范中介机构,自律在有关行业中必须都要进行。同时相关法律制约也不到位。

2、微观原因

没有建立现代企业制度。由于历史遗留下来的商业银行的体制,导致投资主体空缺,产权界限模糊,因此在商业银行的改革中,需要亟待把责任与权利落实到人,正确分析对待收益与风险。 需要在实践中逐步健全完善相应的决策和监督机制,构建创新和激励机制。自上而下充分的发挥主动性, 以产品为手段,运用职能制结构优势,以“银行”为平台积极的创新推出产品,改变以往对客户需求欠考虑的做法。在某些银行中,“顾客是上帝”仅仅挂在口头上,而在行动上并没有具体的体现出来。 需要彻底的扭转这种局面。

三、A银行促进个人理财业务发展的对策建议

1、强化内部管理,提高运营质量和效率

建立以客户为中心的多元化产品营销模式,通过财富管理系统细化梳理客户需求,设计包括商业银行和多元化产品在内的一揽子金融方案和资产组合策略,通过财富中心主渠道向客户推荐和销售。特别是对中高端客户应加强关键产品配置,以基金、理财产品、白金卡、第三方存管、保险、住房贷款等业务为销售重点,增加客户持有产品数量,提高产品交易频率,扩大客户钱包份额,推动现有客户升级,实现由销售单只产品向销售组合策略的转变。

2、开发个人理财品牌

品牌的开发对于一个企业的发展来说是至关重要的关键因素,仅通过经济数字对品牌的价值都不能做到准确的进行的衡量。而商业银行其成熟的表现,不仅需要注重对各项业务的建设,同时还应重视品牌的建立与宣传力度。商业银行的经营效益会由于这种品牌的助力,被极大的推动。在此,我们只对个人理财品牌的关键性环节展开探讨。使战略规划和科技需求等等得到进一步的强化,重点放在对个人理财产品的研发上,同时产品组合也应是不容忽视的环节所在。

3、创新营销模式

在我国当前,分业经营是实施的金融政策和法规,受其限制,在银行和保险等行业,存在着一定的壁垒,但未来的个人理财,更注重理财一站式服务,投资需要将面向产品的一揽子建议方向发展。因此,A银行应充分的依靠网点,集中多种金融服务于一身,为客户创造“一站式”服务。保险公司负责营销保险产品;证券公司负责银证通签,设置证券买卖信息的咨询服务;银行开展个人外汇买卖咨询 ,销售开放式基金,营销个人理财新产品,指导网上银行操作,开展网上个人理财咨询等。这样可以使一对一的个性化服务得到进一步的增强,改变传统业务的柜台服务模式,充分的保证服务的质量。

结论

近年来,个人理财业务被各大商业银行接连不断的推出,“百花齐放,百家争鸣”的局面在个人理财产品中形成。在我国银行产品和服务竞争创新活动中,个人理财逐渐成为主要领域之一,由于金融市场出现日新月异的局面,对商业银行个人理财业务进行发展和创新,可对商业银行经济功能的升级将起到推动作用,又对我国商业银行的核心竞争力的提升有帮助。

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寇锐锋（1982-）,男,籍贯:内蒙古包头市,毕业学院:大连理工大学,研究方向:计算机,目前学历:本科,现有职称:中级经济师,单位名称:包头农村商业银行股份有限公司。