打造金融技术枢纽 保持香港金融服务业领导地位

◎ 香港应用科技研究院行政总裁 汤复基博士

打造金融技术枢纽 保持香港金融服务业领导地位

◎ 香港应用科技研究院行政总裁 汤复基博士

当前，金融技术正在蓬勃发展。全球金融技术投资从2008年大约10亿美元上升到2013年的30亿美元，增长三倍，并且在过去的3年的金融技术投资已超越4倍的全球整体风险投资1。仅在2014年第一季度，金融技术方面就完成167项交易和17亿美元的投资。如今，80%以上的金融技术投资和交易是在世界第一和第二大金融服务中心，纽约和伦敦完成的2。而其他城市，如新加坡、特拉维夫、都柏林和悉尼，正在积极地将自己定位为所在地区的下一个金融技术枢纽。以PayPal和Intuit为例，事实证明，成功的金融技术不仅是可持续的，而且会产生长期的全球经济影响3。

虽然香港是全球排名第三、国内排名第一的金融中心4，但其领导地位却不断受到挑战。香港经常被认为在基础设施和宏观经济环境方面超越纽约和伦敦，但我们的创新指数则是三者之中最低5。确实，香港在采用流动付款，电子商务等方面已经落后于许多其他地区。为了保持国际金融中心的领先地位，香港必须支持金融服务业数码化。此外，要成为一个金融技术枢纽，香港需要确定地区上的需求，特别是连系国内的市场。

中国是金融技术最大的单一市场，潜力巨大。它已经开始金融数码化的转型。数码银行客户预计到2020年将增加两倍，达到9亿。在农村地区发展中的金融服务及普遍低效率的银行业增加客户对创新技术和监管体制的需求。

金融技术涵盖广泛的活动范围。广为熟知的包括付款平台、同业借贷，商业及个人财富管理。流动电子商务是一个快速新兴的领域，吸引大量市场新参与者。财务数据和分析（如信用评级），财务软件（如风险管理）和数码化进程（如认证）是新兴的范畴，适合香港投资发展。

香港被赋予“一国两制”的独特优势。随着在“两制”上日益增加的联系，如“沪港通”等将需要新的商业模式。此外，基于国家安全的因素，内地将愿意与香港成为合作伙伴，在安全和认证等范畴开发金融技术。

目前香港的一贯做法是使用其他地方已经开发的技术，通过定制后应用于本地，使用完全自主开发的技术的情况是极之少数。如果不解决开发和拥有知识产权（IP）的基础策略，特别是关键领域，如网络安全，我们很难想象香港继续维持中国领先的金融中心的地位，或者令香港在中国及亚太地区可以扩展其金融服务业的主导地位。

随着改变游戏规则技术的爆炸式增长和区域经济之间的加剧竞争，如新加坡和悉尼，争取成为亚洲金融技术的枢纽，香港的机会正在不断缩窄。采用技术和对产品抢占市场时机的把握是香港保留金融服务业领导地位的关键。

为此，建议以一个全面和协调的方式将香港建设成为一个金融技术的枢纽。成立由政府领导、各利益相关方为主要代表组成的高层的指导小组，包括监管机构、金融行业、研发团体、系统集成商、服务供货商和风投公司。指导小组负责准备总体规划、制定实施策略、分配责任到不同利益相关者6、制定路线图和创造一个有利于当地开发和部署的技术环境。通过建立各种平台，如联合研发实验室、试验平台和联盟组织等，实现推广使用金融技术和促进合作的生态系统。多年来，香港的大学吸引并培养了许多金融技术领域的技术人才，我们要善用这资源和透过不同平台和模式，打破一直封闭的工作环境，共同努力研发具价值的金融科技。

香港应用科技研究院（简称应科院）可以作为科技领域的领头机构，与科学园和数码港的相关公司（包括创办）以及其他研发中心、大学和产业合作。应科院拥有数百名工程师，专业知识涵盖多个金融技术相关的领域，研发项目包括加密处理器，移动平台，云计算，庞大数据分析，加密货币，网络安全，低功能耗蓝牙应用和系统，多功能卡，算法交易平台，无线网络等。金融技术应用广泛，从无处不在的高速移动支付平台，风险评估，复杂的金融工具的定价计算，实时市场趋势分析和处理，到精准的入侵检测。应科院的策略是提供开源的系统和架构，创业公司和企业可以在其之上进一步建立自己的技术，从而大大促进技术的参与度、创新力和商业化。

纽约和伦敦已经向世界表明，他们可以在3年时间里在其城市建立一个金融技术行业，包括多家科技创业公司和大约44,000个工程师职位。要做到这一点，纽约市为金融技术发展注入了USD $600M年度投资，伦敦则为USD $66M7。鉴于香港在金融领域独特的优势和主导作用，加上该行业目前比以往任何时间都更加依赖于技术创新的趋势，香港应该制定适合本地的更有效的战略和更灵活的法规，支持创新的金融技术发展，以保持我们在区域内的领导地位和长期竞争力。

［1］Accenture analysis of CB Insights data, 2014.

［2］“Competitiveness Report 2013-2014”, World Economic Forum.

［3］http://www.forbes.com/sites/ ciocentral/2013/03/20/why-thefinancial-technology-revolution-isonly-just-get-started/

［4］"The Global Financial Centres Index 16", Long Finance, September 2014.

［5］“Competitiveness Report 2013-2014”, World Economic Forum.

［6］There should be shared responsibility between the public and private sectors in terms of investment and adoption of technologies.

［7］KPMG & The Committee for Sydney,“Unlocking the Potential: The FinTech opportunity for Sydney.