从支付宝看互联网金融创新对大学生的影响

西南大学　王竟宇

从支付宝看互联网金融创新对大学生的影响

西南大学王竟宇

摘要:在我们的日常生活中，我们时刻感受着互联网带来的影响。我们开始有了“双十一”、“双十二”这样的网络购物狂欢节。这一切都与我们最为熟知的最大的第三方支付平台—支付宝分不开。作为学生，笔者能深刻的洞察支付宝给我们的日常生活带来的影响。本文将阐述支付宝的应用对于学生群体的影响，并对就这些现象提出笔者自己的思考。

关键词:支付宝 互联网金融 余额宝 第三方支付

一、互联网金融和第三方支付

首先，我们先来认识一下关于互联网金融的概念。我们可以将金融理解为和资本市场有关的运作机制，涉及货币又涉及信用，或者是将货币和信用合为一体生成，运作交易的集合。互联网金融就可以理解为以互联网为依托，进行资金交流、资本运作的金融运作新方式。在此基础上，为全国人民最熟悉的第三方支付平台—支付宝。第三方支付处于买方和卖方之外的提供交易平台的第三方，它处于银行的监督之下，保证买卖双方的利益。在网上进行购物时，由第三方支付平台提供信用，我们的购物消费的款项由第三方管理。当我们收到货物时，确认满意再由第三方将款项打给卖方。在整个交易的过程中存在着几天时间的延迟，在买方确认消费和卖方发货买家收到货物之间时间里这些款项将由交由第三方支付平台进行管理。第三方支付因为其独立性、便捷性、广泛性等特点成为了互联网金融发展中的突破点。

学生群体作为愿意尝试新鲜事物，学习能力较强的群体对于互联网的保持着时刻的关注，也正是如此，更愿意选择在网上便捷、多样的消费方式。首先，相比于实体店互联网提供了更加海量的信息和选择，互联网汇集了全世界的商品信息，一定会有你想要的款式。其次，通过网络搜索能够进行比较，从而在众多选择中做出最优选择。学生群体的消费能力有限，又有着对时尚的追求，因此花费合适的价格购买满意的商品对学生尤为重要。最后，互联网购物网站与物流公司的合作使货物的运输越来越便捷，便捷的支付，快速的收货，都是第三方支付平台成为学生最爱的原因。

二、支付宝和余额宝

支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付。支付宝凭借基础用户群的巨大优势，支付宝已成为中国领先的独立第三方支付平台。余额宝，是以支付宝为基础，内嵌与支付宝的余额增值服务。2013年，余额宝的横空出世无疑给中国带来了巨大的改变，更多的人开始意识到了自己的闲置资金可以进行投资和增值，打破了银行理财最低5万的门槛，余额宝凭借着1元的超低门槛激发了无数中国人的理财兴趣。从学生群体的角度来看，学生一般没有固定收入或仅有很少的收入。对于学生来说，购买银行的理财产品几乎是天方夜谭，而随着初期余额宝6%～7%的年化收益（高于银行的活期存款），虽然一天的收益也只有一块多钱，但是学生们也愿意体验炎炎夏日里一根免费雪糕的凉爽。余额宝的另一个优势，就是收益每日可见。相比于理财产品和股票基金的精细计算，学生们更喜欢每天看得到的收益。

余额宝与天弘基金合作将用户的余额收集起来进行投资，虽然余额宝的定位是“月光族”这一类的草根用户，掀起了“草根理财盛宴”但是由于用户基数大，却也汇集了大量的财务帮助用户的余额实现了增值，当然自身也收获了巨大的利润。当然，互联网金融也遵循着二八原则，但余额宝正是抓住了着80%用户的巨大潜力使得20%的财富大放光芒。作为80%的人中的重要组成伴随着学生群体的成长，学生群体由支付宝和余额宝学会进行投资，学生群体也必将进入社会成为消费的主要力量，他们对于余额宝的贡献是不断成长的。支付宝和余额宝在为学生提供便利和实惠的同时，学生群体也会更加依赖它们。

三、校园一卡通

校园一卡通是学生在学校中使用最频繁的工具之一，它承担着众多职能，比如：考试身份凭证、消费付款、考试缴费、机房上级认证、图书馆借阅证、校医院就医证明等。支付宝和校园一卡通的合作可谓是双赢，给学生们的日常生活带来了极大的便利。校园中虽然提供了，人工的现金充值和同银行卡关联的圈存机，但是在人流高峰期，仍然会有很多人排队等候进行充值。利用学生群体大都拥有自己的支付宝账号的基础优势，在支付宝与银行卡关联的同时，利用银行卡将资金转入学生支付宝账户，在由支付宝进行结算后转入学校的支付宝账户，最后充值进入学生的校园一卡通。整个流程无需其他人工操作，可以在任何时间、任何地点进行，大大节约了时间和人力，拥有极大的优势被很多学校采用。以重庆地区为例，重庆工商大学、重庆理工大学、四川美术学院等都采用了这种新的充值方法。

从整体上来看，善于接受新鲜事物的大学生群体来说，以支付宝、余额宝为代表的互联网金融创新总体上给他们带来了很大的方便。从最开始的网上购物，转账到不断发展的草根理财和校园一卡通充值应用，再到淘点点（支付宝为基础的外卖服务）都给大学生的日常生活提供了更多选择。其次，也给大学生群体提供了新的观念，帮助他们提前接触了理财和金融，将日常理财的观念带给了他们让他们对于生活有了新角度的思考。当然互联网金融还有一些安全问题和我们无法控制的因素带来一些负面影响，但总体上来说影响是积极而正面的。

参考文献：

[1]卫星.校园一卡通平台设计[N].四川师范大学学报自然科学版

[2]吴唐艳.校园一卡通在数字化校园建设中的作用[J].中国教育信息化

[3]陈健.论互联网金融创新—基于第三方支付支付宝视角[J].电子商务

[4]邢雷.我国证券投资基金的现状及对策研究[N].四川经济管理学院学报

[5]叶兵兵.基于第三方的网络支付平台模式的探索.从阿里巴巴的支付宝起