发达国家农业发展的金融支持经验及其启示

朱 琳

(天津交通职业学院，天津 300110)

发达国家农业发展的金融支持经验及其启示

朱 琳

(天津交通职业学院，天津 300110)

“三农”问题在我国进入城乡统筹发展的新时期，面临着巨大的挑战和机遇。因此从国际化视野来考察世界各国对农村经济建设的金融支持将对我国的农业，农村经济发展的金融支持，将对农业技术推广和农村金融机制改革有着重要的启示和借鉴作用。我国与发达国家国情不同，我国的“三农”问题有着自身的特点，所以本文在总结发达国家农业发展的金融支持经验及其启示的基础上，联系当前我国农业发展现状与存在的问题，阐述论点提出启示与对策。

三农；金融支农；对策

一、外国农业发展的金融支持实践

(一)美国农业发展的金融支持

1.依靠强大的财政支持。美国的农业特点存在：生产时间长、风险高、投入大、见效慢，这肯定会影响到农业发展。正是由于农业的弱质性，就使得金融支农和农业发展对政府的支持是急需的。在农村信贷的发展初期，政府给予了大力支持尤其是财政上，这促进了信贷事业的快速发展。比如美国联邦土地银行最初的股金主要是政府拨款，占总股金的80%，而政府农贷机构的资金绝大部分来来自于政府财政的拨款或借款。

2.完备的法律体系是重要保证。美国的《联邦信用社法》，在法律上规定了储蓄互助社的成立和运作模式。从而使金融支持农业发展有法可循、有章可依，避免了国家行政干预和政策不稳定等造成的违规现象。如颁布实施联邦农业贷款法案。

(二)法国农业发展的金融支持

1.有较为健全的农村金融组织体系。以合作金融为主的农村金融组织体系，像是大众银行、互助信贷联合银行、农业信贷银行、土地信贷银行这些银行的性质多种多样。具有合作性、商业性、政策性、官方、半官方等特性，为政府推行农业改革和金融支农工作起到了重要作用。

2.鼓励金融机构的业务与服务产品的创新与发展。法国一直不断扩大金融服务在农村的覆盖面，广泛设立银行服务点。并且不断创新金融服务产品，用以服务于各个阶层的需求。这源于法国的农业现状。法国的农产品加工业是世界一流的，这离不开法国农业信贷银行的业务促进作用。法国在世界上农业领域生产的排名一直排在前五名。法国农业人口现在只占法国就业人口的4%，实际上有些农村地区的就业人口已经趋向于0，故而法国一直以创新的方式不断保持适当的服务，并且致力于改变这个现状所产生的后果。

3.农村金融支农离不开国家财政的大力支持。法国政府为促进农村经济的健康发展，实行低利率优惠政策，对符合国家政策要求及国家发展规划的贷款项目，以此支持农业金融发展。此外，政府为支持社会对农业的投资，还向投资者直接发放贴息贷款，而优惠贷款利息与金融市场利率差额则由政府补贴。用以鼓励投资者对农业的支持。

(三)德国农业发展的金融支持

合作金融为主、其他金融为辅是德国农村金融组织体系的基本架构。在金融组织体系中的各个金融机构和组织之间不仅要做好相互协调和沟通，还要处理好与各级政府各部门的关系，贯彻政府的金融惠农措施，更好地为人民服务。

德国农业发展的金融支持最有特点的就是政府对农村金融市场的支持多样化。支持方式有限制农贷最高利率。通过州立银行提供优惠贷款。由土地改良银行等政策性金融机构安排长期低息贷款。德国对农业合作信贷系统提供的支持举措可以划分为税收优惠、财政援助以及向欧盟预算缴款返回等。

二、外国农业发展的金融支持经验

(一)发达国家建立了比较健全的的农村金融体系

从以上国家的支持方法我们可以看出，农村金融体系在发达国家比较健全。为共同支持农业的发展，发达国家建立了多元化的金融机构，各种性质的金融机构相互促进和谐发展。美国商业金融和个人信贷在短期农业信贷中意义非凡。这些金融机构不仅可以相互竞争还可以在分工中互补，从而促进农业的平稳发展，也满足了农业发展的不同层次的需要。

(二)发达国家的政府对农业发展的金融支持较为多样性

发达国家可以采用多种方式对农业发展提供金融支持，比如税收优惠和补贴、为贷款提供便利条件，通过政策性金融机构提供信贷资金。由于农业生产的特殊性，吸引资金的能力不强，商业性金融机构主观上不想或者没有能力提供低利贷款，故而农业金融离不开政府的大力支持，要满足农业的资金需求就要运用多种方式，比如：向农业提供低利贷款，弥补农业信贷资金缺口等。

政府按照农业发展的需要，大力扶植农业商业性金融机构。大力补充农业商业性金融机构的资本金，其方式有财政注资、税收返还等等。政府注入资本既可以使得农业商业性金融机构中长期信贷资金的来源得以扩展，又可以降低资金运营成本，对农业商业性金融机构的风险防控得以提高。

(三)金融支持农业发展需要法律的保障

健全的法律体系是美国农村金融成功的重要条件。发达国家都有比较完善的关于农业金融的法律体系。美国、法国等国家的农村金融服务立法时间比较早，立法内容全面，标准和手段明确，为国家农业经济发展提供了良好保障。比如，日本颁布的《农林渔业资金融通法》、《农林渔业金融公库法》、《农业基本法》等，使金融支农有法可依。因此，建立完善的农业金融法律体系，有效的促进了支持农业发展的金融机构的作用发挥。

(四)发达国家的金融机构分工明确

以农业服务为宗旨的金融机构，一方面要忠实体现政府支农意图，另一方面又要切实的为农民和农村服务。要求各金融机构以国家的信用为工作和服务的基础，贯彻并且执行国家确定的农业、农村金融业务政策和扶农的各项措施，逐步引导社会资金回流农村，承担起作为政府支农的有效金融工具，促进农业、农村、农民的经济持续稳步发展。

扩大业务服务范围，提供更多的服务项目，推进全面的内部改革。做到各层次的金融机构调整各自组织机构体系、完善各自内控机制建设，各司其职，为各个层次的农业需求者服务。加快各个层次金融机构和在金融方面需要帮助与扶持的各个层次的需求者的有效发展，实现互利共赢的局面。

(五)发达国家着重发挥市场机制的作用

在现代化的社会中，逐步减少政府在金融支农的干预，充分发挥市场机制的调节作用，逐步建立农业资金良性、迅速、高效地循环机制，自主经营管理，最终实现农业金融体系的盈利。此外，利益诱导机制被发达国家充分利用，鼓励政策性金融机构和其他以外的金融支农的金融机构为农村提供贷款，政策补贴、贷款担保等，多渠道的引导资金流入农村，使资金活动起来。政府只起到一个引导和监督的作用，把问题交给市场，发挥市场机制，自主调节，从而促进农业的经济发展。

三、对我国金融支持农业发展的启示

(一)我国金融支农的现状与现有的矛盾

由于城市化和国际化的影响在我国的明显加深，基于我国“三农”问题的特殊性，既有历史遗留问题，又有现实限制因素，比如：现代农村耕地、人才、资金等资源严重流失并且资金需投入量巨大，严重限制我国农业的发展。2013年末我国的农村金融机构共有十余万个，全国涉农贷款余额为20.8万亿元，即便这些金融机构在我国现阶段的为我国的农村和农业发挥了不可替代的作用，但是其所存在的问题也是不容忽视的：

第一，农业金融体系不健全。造成我国“三农”举措不能正常实施，不能促进农业发展的原因很多是由于农业金融体系不健全，使得农业、农村、农民等农业企业融资困难。第二，金融服务不完善。尽管目前几年金融监管部门和金融机构着重加大了布局力度，在农村地区开设网点，但银行业金融机构营业网点仍有没有在2945个乡镇设立。第三，金融机构难以适应金融支农的需求，定位不清晰。资金薄弱，管理缺陷甚至落后，是农村信用合作社的特点，更重要的是商业性金融机构不愿意对农业项目给予支持。当然这与农业自身的特点分不开，比如：大风险、长周期、高管理成本、少收益等等，这都严重限制了我国农业的发展。第四，金融支农的立法体系不健全。第五，政府支农措施作用不明显。宏观上看，农村资金外流严重，体现了近年来政府对农村金融的支农措施作用不明显。

在现有的金融支农工作中也存在固有的矛盾。首先，由于现代农业经济与信贷资金特有的矛盾。比如，农业经济特别需要资金，而它的高风险和低回报阻碍了商业金融机构对它的投入。此外，它的易受冲击和抗冲击风险的能力差，供给不稳定，让金融机构不敢轻易涉猎其中。这样发展，造成了一些商业银行不涉猎、政策性银行不能涉猎、农业保险机构不敢涉猎的局面，不利于我国现代农业的发展。除此之外，农业需求的多层次性与金融服务的单一功能性存在矛盾。现阶段农村需求多样化，现有的效率低下、提供产品和服务单一的金融机构远远不能满足农村个人和集体的多样化需求，这都一定程度上阻碍了农业经济的发展。再次，虽然在农业发展过程中对资金的需求很强烈，但对我国农业而言，农业资金的巨大需求量和较差的吸收农业资金能力恰恰是最大的矛盾。农业、农村、农民的发展离不开大量国家政策，尤其是资金的大量支持，但是巨大的需求量并没有得到有效的改善和补给。日积月累，金融支农的积极性势必受挫，农业建设的风险补偿机制也没有得到应有的建立。

(二)我国金融支持农业发展的启示与对策

1.坚持合作金融为主体，逐步完善农村金融体系。要满足农业经济中各个阶层、各个层次多元化的需求，那么“相互协调、相互互补、相互并存”是努力构建各种类型金融机构组织并存的主题与主旨。争取做到定位合理、分工明确、高效竞争，互利共赢。要对现有的农村信用社进行改革，拓宽业务渠道，完善服务质量，逐步建立以合作金融模式为主体，其他金融模式为补充的经营机制，故而使得农村经济的服务功能得以加强。对中小型农村金融机构而言，创新型农村金融机构要培养、要扶持，支持金融机构在农村、农业的多元化发展。

2.立法要求和政策支持是金融支农的基本保障。建立完备的法律体系是金融支农的必要条件。若金融支农得不到应有的法律保障，那么金融支农的随意性与盲目性的缺点就会随之显现。对金融支农的法律保护是必不可少的，只有在金融支持农业发展时有明确并且完善的法律保障，才能做到有法可依，执法必严，违法必究，统筹协调。所以，只有加强对金融支农的立法工作，才能在基础上来限制和约束金融支农过程中金融机构的行为，维护好金融机构的权利与利益，能有效的处理突发金融事件。

在金融支农过程中，政府应该充分发挥其宏观调控的职能，深度发展在金融支农业务中商业银行的作用。针对于商业银行的利益驱动模式，农村对于商业农业银行一直扮演者鸡肋的角色，食之有味，弃之可惜，而农业正是商业银行不愿主动涉猎的领域。金融支农必须充分发挥政府的宏观调控手段，采取多种多样有效的实际措施来激励商业银行，逐步扩大商业银行在农村金融服务市场的营业网点与服务项目。我国政府应该制定更多扩大商业银行在农村金融服务份额的积极配套政策，从而有效地鼓励商业银行活跃于农村金融市场，扩大农村金融业务领域，鼓励农民切合实际地利用商业银行的金融产品为自身服务，谋取利益。我国政府应该对于在农村设立营业网点，扩大农村金融服务的覆盖面方面对商业银行进行法律上的强制规定，促进金融支农政策强有力的贯彻实施与施行。

3.金融支农应基于市场化手段，建立农村资金良性循环机制。我国的监管机构在运用法律、经济和行政众多举措共同实施的同时，也应允许各类金融机构充分、灵活、自由发挥在政策中的诸多有利于金融支农优惠的相关政策。监管环境的宽松规范是运用金融政策支持农业发展的重要条件。提高金融支农水平的同时，必须同时提升监管理念，实施监管、防治和创新并重的有效灵活监管。

我国政府应充分发挥市场的作用，发挥宏观调控的作用，采取利益诱导机制，吸收资金流入农村，逐渐减少金融支农受政府的影响。运用市场化机制，减少行政手段，发挥市场在资源配置中的作用，实现自主经营管理的有效组合。渐进式的治理金融机构秩序的混乱问题，还应考虑到各个地方的实际情况，使之走向市场化轨道。

4.我国为防范和化解金融风险，必须建立健全金融保险机制。在金融支农工作的实施过程中，可以发现与农业合作的金融合作者抵抗风险和危机的能力不强，风险管理意识差。故而，必须借鉴法国、德国等众多发达国家的经验，设立农业保险机制、暂时性资金的互相调配制度，以及农业灾害补偿制度等。还应对创新的农业保险险种进行鼓励。逐步建立由政府主导、各金融机构参与的农业保险体系。这样可以避免农业发展的大幅波动，分散农业生产与管理的风险，维护农民利益，减少信贷风险。

5.推动创新金融交易工具和服务品种。推动金融交易工具和服务品种的创新，使得更好的满足金融支农中农村金融市场多层次的金融需求。首先，要开发农业贷款的新品种来适应农村产业化发展的需要。其次，发展农业小额信用贷款，拓宽现代新农村的贷款业务。最后，结合当地实际的研究，开发信用贷款和具有农村特色的消费贷款品种。

要按照现有农村的具体状况和未来农业经济发展的趋势，引导和培育满足不同需求的金融组织。充分借鉴和学习外国发达国家金融支农所运用的金融品种，来满足和适应我国的实际需要。

四、结语

从国际化视野来观察世界各国尤其是发达国家对农业经济发展的金融支持，将对构建有中国特色的农村经济发展的金融支持提供借鉴和启示。因此，我国应在吸纳它国之长的基础上，走出一条符合我国国情的道路。总结发达国家农业发展的金融支持方法，再结合自身的实际情况，不断思考，不断摸索。努力破解金融如何支持农业又好又快发展这一难题，为金融支持农业发展开辟出一条新途径。

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[6]吴晓灵.重构农村金融体系支持县域经济发展[J].中国金融,2003,(10).

Financial-support for Agriculture at Developed Countries and the Inspiration

ZHU Lin

(TianjinTransportationVocationalCollege,Tianjin, 300110)

“issues of agriculture, farmer and rural area” faces great challenges and opportunities when China enters into a new era to foster coordinative development of urban-rural area. Thus it is of significant meaning for us to learn the financial supports given by different countries on rural economic development. It provides reference to push ahead China’s agricultural development and rural economic development through financial supports, promote agricultural techniques, and reform on the rural financial mechanism. China is different with developed countries. The “issues of agriculture, farmer and rural area” is unique. In regard of the situation, the paper makes conclusions on the experiences of developed countries to give financial support to agricultural development, analyzes the current situation of China’s agriculture, the existing problems, and puts forward the argument, inspirations and counter-measures.

“issues of agriculture, farmer and rural area”; financial support to agricultural development; counter-measures

2015-03-27

朱琳(1989-)，女，天津市人，天津交通职业学院助教，本科，主要从事国际经济与贸易的教学与研究工作。

F30

A

1673-582X(2015)06-0083-04