呈贡“撤县设区”产业转型中银行业贷款投向特点简析与建议

李红伟

一、呈贡“撤县设区”十年，经济发展深度转型

（一）传统“农业”大县，向现代“城市”新区转型

1985年以前，呈贡是一个以粮食种植为主要经济支柱的农业县，全县粮食种植面积占全县耕地面积的95%以上。2003年5月30日，根据云南省委、省政府提出的建设现代新昆明的战略构想，呈贡县被确定为现代新昆明的东城区，规划人口95万，规划建设面积107平方千米，形成新兴工业、科研文教园区，以花卉产业为特色的生物产业基地，现代城市物流产业中心。之后，昆明市委、市政府作出“举全之力建设呈贡新区”的决定。呈贡县委、县政府，作出把全县工作重点“由抓绿色经济强县建设，转移到呈贡新区建设上来。”到2005年末，全县经济结构和产业结构不断优化，一、二、三产业的结构由1978年的45：25：30，发展为21.8：44.1：34.1，县域经济实现了由农业向工业、服务业为主转变。

2011年5月20日，经国务院批准，国务院办公厅下发《关于同意云南省调整昆明市部门行政区划的批复》（国函〔2011〕58号），同意撤销呈贡县，设立昆明市呈贡区。此后，根据国务院批复，省、市、县三级党委、人大、政府、政协就呈贡县撤县设区的有关问题相继作出决定、决议。2011年11月1日，昆明市举行呈贡县撤县设区暨加快呈贡发展大会，市委、市人大、市政府、市政协主要领导分别为昆明市呈贡区委、区人大、区政府、区政协授牌授印并从即日起正式启用。2013年末，呈贡区辖龙城、斗南、吴家营、洛龙、乌龙、雨花6个街道29个社区，托管的洛羊、大渔、马金铺、七甸4个街道36个社区，辖区总面积510.2平方千米。呈贡区委、区政府实管龙城、斗南、吴家营、洛龙、乌龙、雨花6个街道29个社区，实管面积200.89平方千米。

（二）“撤县设区”完成，新区经济产业完成深度转型

2013年，呈贡新区建设实现了“十年成规模”的目标，主要经济指标在昆明市第一板块中，均名列前茅。地区生产总值预计实现122亿元，同比增长14.5%，是2003年21.57亿元的5.7倍，年均（现价）增长18.92%；地方公共财政预算收入突破10亿元大关，达到11.07亿元，同比增长22.07%，是2003年0.91亿元的12.2倍，年均增长28.38%。实际管辖区范围内，规模以上固定资产投资预计完成114亿元，同比增长25%，是2003年13.38亿元的8.5倍，年均增长23.89%（其中，2013年不含托管区域，2003年含托管区域）。十年累计完成规模以上固定资产投1117亿元；社会消费品零售总额预计实现28.9亿元，同比增长14%，是2003年6.24亿元的4.6倍，年均增长16.57%；三次产业结构从2003年的24.1：40.7：35.2调整为4.2：47.8：48；全区城镇居民人均可支配收入预计为28876元，同比增长15.1%，是2004年9570元的3倍，年均增长13.06%；农民人均纯收入预计为12212元，同比增长15%，是2003年3822元的3.2倍，年均增长12.32%。连续三届跻身西部县域经济基本竞争力百强县，先后被评为“中国金融生态县”、“中国民营经济最佳投资县”，两次跨入全省县域经济十强县行列。

（三）项目建设持续推进，城市核心区形态初步形成

十年来，新区产业与经济领域取得显著成效。城市规划不断完善，全区控制性详细规划实现全覆盖。至2013年，轨道交通一号线呈贡段全线通车运营；三期、四期路网建设持续推进，完成投资12亿元，中医路、云岭路等6条道路11.5千米建成通车，水、电、气、通信设施配套同步建成；省科技馆、昆医附一院、雨花公交枢纽、云大附中等一批城市公共基础设施项目有序推进。安置房建设步伐加快，全区安置房建设动工面积达123.8万平方米；筹资3.4亿元，完成雨花四号地块一期项目收尾工程，启动王家营、中庄两个社区安置房结算和新房移交工作。征地拆迁工作稳步推进，完成征地4736亩，收储1489亩，完成拆迁90项，拆除建（构）筑物4.8万平方米，有力保障了重点项目建设。园区建设扎实推进。昆明呈贡信息产业园区累计完成投资5.43亿元，完成修建性详细规划编制，3条道路完成路基施工，正积极申报省级工业园区；斗南国际花卉产业园区一期工程进入收尾阶段，累计完成投资5.1亿元，拍卖市场交易大厅建成投入使用；呈贡三台山文化旅游产业园区进展顺利，三台山西口景观视廊、十四冶总部基地等项目有序推进，启动了14个区级部门的搬迁工作；昆明医疗医药康体产业园区有序推进，启动宝相科学园规划设计。重大项目建设取得新进展，金盾俊园一期、雨花国际商务中心、涌鑫哈佛中心、新南亚二期等一批新项目全面开工；七彩云南第壹城、上海东盟商务大厦、大成金融商务中心、奥展新天地、百九新都会等一批城市综合体项目全面开展招商预售工作；呈贡老街、裕顺鑫都一期、鑫盛达宏展酒店等项目建成投入使用。新区40平方千米核心区城市形态初步形成，全区城镇化率达到62.9%。

二、新区银行业贷款产业与行业投向特点

（一）新区银行业贷款投放“总量”的产业与行业分布

1.2013年，呈贡区金融机构投放贷款量排名前12位的行业如下表所示。

从该表能看出，2013年12月末，呈贡银行业对第一、二、三产业贷款余额分别约：2.9亿元、38.0亿元、51.5亿元，占比分布为：3：41：56。

2.呈贡“撤县设区”重要历史时间点三次产业结构占比变化情况。

1978～2013年呈贡“撤县设区”重要时间点三次产业结构占比变化情况

单位：%

从该表能看出，呈贡1978年改革开前，第一产业农业占比最高，且明显高于其他产业占比，属典型的农业县；到2003年发展为第二产业工业占比最高，属农业向工作转型初步完成，到2005年工业化趋势得到进一步深化；2013年，新区建设10年后，第一产业农业占比大幅下降，比1978年占比比例减少10倍以上；第二产业工业占比继续提高，第三产业服务业占比略高于工业，新区产业结构转型初见成效。

3.2013年呈贡新区三次产业结构占比与贷款占比对照。

2013年呈贡新区三次产业结构占比与贷款占比对照表

单位：%

从该表能看出，呈贡新区银行业对第一产业农业的贷款占比略低于农业占比1.1%；对第二产业工业的贷款占比略低于工业占比6.3%；对第三产业服务业的贷款占比稍微明显的高于服务业占比7.6%。综合来看，偏差都在10%以内，不存在明显偏离。但这并不能说明贷款支持度与产业自身发展程度一致，只有用于“本地”的产业和行业的数据才能说明，本地银行业对本地产业和行业的支持度情况。

（二）新区银行业贷款投放在“本地”的产业与行业分布

1.2013年，呈贡区金融机构贷款量投放本地排名前12位的行业如下表所示。

从该表能看出，呈贡新区银行业对呈贡本地，第一产业农业的贷款占比略高于农业占比1.2%；对第二产业工业的贷款占比略高于工业占比4.7%；对第三产业服务业的贷款占比略低于服务业占比5.5%。但综合来看，偏差都在10%以内，不存在明显偏离。这说明本地银行业贷款支持度与本地产业自身发展程度基本一致。

3.2013年呈贡区银行业贷款投放“外流”数额与占比。

从“总量”和“本地”数据差值中，可以看出，呈贡银行业贷款外流主要集中在第二和第三产业，特别是第三产业上。

三、新区银行业贷款行业投放特点成因分析

（一）第一产业比重较低，本地贷款支持度较高

1.农业转型步伐加快。2013年，第一产业占比仅4.2%，但新区农业转型步伐加快，菜、花、果总产值达到3.57亿元。斗南国际花卉产业园区列入国家农业部“全国十大农产品批发市场”首批启动建设项目，被国家质检总局批准筹建“全国花卉产业知名品牌创建示范区”。呈贡宝珠梨成为昆明市第一个通过国家地理标志保护的产品。昆明鹏达、云南植物园王国、呈贡亿镕三家都市农庄规划建设已通过审查，正加快建设。新申报市级重点龙头企业一户。开展了百合种球种植基地等4个高原特色农业示范项目的建设。农业基础设施建设得到加强，郎家营石头山水土保持综合治理项目已基本完工，三连塘水库扩建工程已完成大坝清理、干支渠防渗等建设内容。

2.农业转型新增了贷款供需。2013年，呈贡新区银行业对呈贡本地，第一产业农业的贷款占比略高于农业占比1.2%，体现了本地银行业贷款对第一产业的支持度较高。

（二）第二产业比重较高，本地贷款支持度较高

1.新区工业持续发展。2013年，第二产业占比达47.8%，全年预计完成规模以上工业总产值300亿元以上，同比增长20%；预计完成规模以上工业主营业收入380亿元，占全年目标任务249.25亿元的152%，同比增长22%以上；预计完成规模以上工业增加值50亿元，同比增长10%；全年预计完成规模以上工业利税总额20亿元，同比增长5%；新兴产业产值占规模以上工业产值的比重显著提高，全区共有规模以上工业企业70户，新增16户。

2.工业发展新增了贷款供需。2013年，呈贡新区银行业对呈贡本地，第二产业工业的贷款占比略高于工业占比4.7%，体现了本地银行业贷款对第二产业的支持度较高。

（三）第三产业比重最高，本地贷款支持度偏低

1.新区服务业保持较快发展。2013年，新区第三产业占比达48%，全区大力发展商贸、旅游等产业，积极发展文化金融产业，服务业水平逐步提高。第三产业增加值占GDP比重48%；社会消费品零售总额预计完成28.9亿元，同比增长14%；实现进出口贸易14298万美元，同比增长107.73%；全区金融机构各项存款余额288.46亿元，比年初增长20%；金融机构各项贷款余额198.61亿元，比年初增长11%。商贸物流设施得到改善，裕顺鑫都一期、鑫盛达广场、云南龙城农产品物流中心等一批商贸项目相继完工并投入使用。新增总部经济企业1户，新增楼宇面积5万平方米。建设成标准化菜市场3个，生鲜超市2个，平价商店6个。

2.服务业吸纳贷款程度稍低。2013年，呈贡新区银行业对呈贡本地，第三产业服务业的贷款占比略低于服务业占比5.5%，说明本地银行业对本地第三产业的贷款支持度稍低，或者是本地第三产业发展现状对贷款吸纳能力不足。

（四）贷款外流比重偏高，贷款本土消化力偏低

三次产业贷款吸纳能力不一，通常第二、三产业吸纳能力较强。情况不同的是：2013年，有21.4%的第二产业贷款外流到呈贡以外地区。有52.4%的第三产业贷款外流到呈贡以外地区，就是说，有一半以上的第三产业贷款发生外流，明显向外地“输血”。本地银行业对本地经济主体放贷，具有天然的地缘、信息等优势。出现贷款外流，原因大致可分为：一是本地用不完剩下了、二是本地客户优质度低外地、三是信息不畅“近水楼台不见月”、四是区域成熟度不够，出现产业发展的阶段性“空白期”，贷款需求度低等。

贷款投入对经济增长的乘数作用较大，金融对经济发展能起到促进和推动作用。但当前金融支持新区经济发展面临一些阶段性困难和问题，不仅有来自于新区经济发展格局和经济发展速度的制约，也有金融业自身不合理管理体制和运作机制的约束，更有来自区域内金融合作协调机制的不充分、金融生态环境等方面的阻力。

四、优化新区银行业贷款产业与行业投向的建议

（一）改进金融服务方式，量身定做服务产品和策略

一是探索量体裁衣新举措。加强对贷款政策、金融产品和信用评级规则的宣传，对需重点发展的产业、行业和企业，实行量身定做、差异服务、一企一策。加强与核心企业合作，对其上下游企业进行统一授信，有效降低上下游中小企业融资成本。二是探索抵押担保新形式。积极推动抵押质押创新，因地制宜开发知识产权、应收账款和商标使用权等质押贷款业务，土地承包经营权、集体林权等抵押贷款业务。

（二）健全金融市场体系，丰富金融供给渠道和平台

一是丰富贷款提供人。积极引入国内外银行到新区设立分支机构或代理机构，支持地方性商业银行在城镇和社区开办网点，建立适应经济发展的小型银行、社区银行、村镇银行、小额贷款组织、贷款经济人组织等新型贷款机构。二是健全中介服务。推进证券期货、金融租赁、信托公司发展，提供多样化的资金融通服务。通过做强政策性担保公司，引入民间社会公众资金参与的商业性担保公司，建立多层次、全方位的担保体系。引入和建立独立、客观的第三方信用评级机构，探索建立统一的信用评价体系和信用评级机构。

（三）完善配套服务机制，构建优质政策环境和服务

一是提高信贷激励动能。编制重点支持行业和领域目录，参考年末金融机构考核评估结果，对信贷规模或比例达到一定标准的金融机构给予物质和精神奖励。二是建立风险补偿机制。对资源合理开发项目、新兴产业等低风险高收益项目贷款，给予财政贴息或贷款损失弥补；三是建立重点专项基金。如：调结构引导基金，重点专项发展基金和中小企业发展专项资金、节能减排专项引导资金、科技创新专项引导资金等，发挥财政的撬动作用。四是发挥科技信息平台优势。加快信用信息资源联网步伐，推进企业和个人信用信息基础数据库建设，实现社会信用信息整合和共享。组建网络融资平台，及时发布产业调整和发展规划、定期公布重大产业、企业名单，促进金融机构、企业信息对称、透明，形成竞争性融资与合作。

（四）优化金融生态环境，培育金融服务现代化意识

一是金融知识进社区。采取定期宣传、银行网点展示等方式，普及和畅通银行各项业务信息。二是加强财务规范管理。以辖区工业园区为重点和示范，通过现场指导、主动对接等方式，深入帮助企业建立规范的财务制度和运营机制，提升企业的诚信意识和合理金融助力发展的理念。三是加大金融债权保护。企业破产清算时，保证对涉及有抵押、质押的金融债权，在清算中得到优先偿还，维护金融债权。