农村信用社合规风险管理浅析

罗海峰

【摘 要】随着我国相关政策的积极推动，农村信用社开始了合规风险管理，逐步的摒弃了粗放的经营管理模式，加强合规风险管理，能够有效的提高农村信用社经营管理水平，对农村信用社增强一定的风险防范能力，从而加大支农服务力度，最终实现农村信用社的全面改革发展。

【关键词】农村信用社；合规风险；对策；管理水平；管理体制

在当前农村信用社中进行一系列的改革，由于长期的管理模式不仅造成了资金的损失，而且还影响了农村信用社的声誉，同时还制约了农村信用社的发展。所以在大力推进农村金融体制改革过程中，对农村信用社加强合规风险管理，提高农村信用社经营管理能力，进而加强了风险防范意识和能力，从而能够有效的实现持续健康经营的发展。本文就对农村信用社合规风险管理进行简单的分析和阐述。

一、农村信用社合规风险管理的重要性

1.合规风险管理实现农村信用社可持续发展

在农村信用社中通过实施合规风险管理，能够有效的实现农村信用社可持续发展。在改革之前的农村信用社中实行粗放管理，内部控制较为薄弱。随着农村信用社的不断改革，取得了一定的成果，彻底清除了农村信用社不良的倾向，减少了资金的损失，进一步确立了农村信用社良好的声誉，通过实施合规风险管理，能够有效的加快农村信用社的发展，进而实现农村信用社的可持续发展。

2.有效的加强风险防范

在农村信用社中实施合规风险管理，能够有效的加强风险防范。由于近几年农村信用社的违规操作导致出现了违规案例，针对这些问题进行分析，农村信用社在风险管理和内部控制中存在着较为严重的问题。通过实施合规风险管理，能够有效的加强风险防范意识，进而能够增强风险防范措施，从而杜绝了违规案例的发生，能够有效的保证了农村信用社的发展。

3.合规风险管理适应金融的发展和监督的需求

随着银行业务的逐渐多元化，银行中的监管机构有着更高的要求，所以说在金融业中实施合规风险管理，金融行业还要注重合规风险管理的重要性。银行监管机构发布了《商业银行合规风险管理指引》能够有效的为我国的银行合规风险管理有着明确的方向，农村信用社要想有着良好的发展，就必须要实施合规风险管理，不仅能够有效的适应金融的发展，而且还能适应监管的需要。

二、农村信用社合规风险管理存在的问题

近年来，在银监会的倡导和农村信用社的积极改革，农村信用社实施了合规风险管理，有利于增强合规风险意识，但是农村信用社的合规风险管理处于起步阶段，体系还未健全，风险意识有待加强等问题，严重影响了农村信用社的发展。

1.农村信用社合规风险管理意识有待加强

在我国农村信用社合规人员中，由于受到了传统的经营管理模式的影响，合规风险管理的意识较为薄弱，缺乏一定的专业性的人才，导致了农村信用社合规风险管理的职责不能细化，也就不能使用先进的理念贯穿到农村信用社中。

2.农村信用社合规人员素质不高

在农村信用社中，由于合规人员素质不高，对基本的业务不能熟练的掌握，责任心不强，在工作中缺乏对合规风险管理的操作，进而影响了工作人员的积极主动性，不能主动的将合规风险管理应用到农村信用社中。

3.农村信用社合规风险管理水平低

在农村信用社中，由于合规风险管理水平低，已经不能适应现当代农村信用社的需求，由于农村信用社并没有建立合规风险监测的模型，不能为新产品的开发提供合规性的测试，使得合规风险缺乏一定的准确性；并没有建立一定的考核制度，奖惩机制不健全，不能有效的提高工作的积极性。

三、农村信用社合规风险管理的对策

1.提高工作人员的素质

在农村信用社合规风险管理中，首先要提高工作人员的素质，建设合规风险管理的队伍，不仅要注重工作人员专业知识，而且还要保证工作人员有着一定的从业经验；还需要加强对工作人员的培训工作，不断的提升业务技能和综合素质，从而能为农村信用社合规风险管理提供有利的保障。

2.提高合规风险管理水平

在农村信用社合规风险管理中，其次要提高合规风险管理水平，为了能够有效的适应社会的发展，农村信用社必须要加大技术的创新，寻找出有效的合规风险监测方法，对潜在的合规问题的数据进行一定的分析和研究，能够采取有效的措施来进行防范，进而能够保证合规风险管理的水平。还需要建立有效的奖惩机制，从而能够有效的调动工作人员的积极主动性。

3.加大执行力度

在农村信用社合规风险管理中，最后加大执行力度，能够有效的保证合规风险管理的有效性。通过建立风险管理部门，进一步的明确风险管理部门的独立性，配合其他部门做好评估工作，还需要建立以监事会为核心的监督管理体系，能够有效的发挥出监事会监督的作用，还需要树立科学发展观，能够加强规范管理，能够在农村信用社中形成良好的工作氛围，进而通过建立健全的管理体制，加大执行的力度，从而发挥出合规风险管理在农村信用社中的作用以及价值。

参考文献：

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