提高企业融资能力的优化途径探析

毛芳 胡燕云 程诗英

【摘 要】企业的融资能力对企业的发展是十分重要的，也别是对一些中小企业来说，这些企业融资的难度逐渐加大，企业融资能力直接关系着企业的生存与发展。因此企业在发展过程中就必须通过各种渠道，利用各种资源，不断提升自身的融资能力，优化融资途径，增强企业在市场中的竞争力，推动企业又好又快发展。

【关键词】企业融资能力；优化；探析

资金是企业生存发展的关键，是企业在激烈的市场竞争中保持核心竞争力的重要一环，企业的各方面、各环节都离不开资金支持。要更好地满足企业对资金的需要，促进企业稳定发展，企业就要做好融资工作，不断提升自身的融资能力，这样才能筹集到更多的资金，推动企业的竞争力的提高，为企业的进一步发展提供稳定可靠的坚定后盾。

一、提高企业营利能力，改善企业资本结构

提高企业营利能力，改善企业资本结构是企业融资的重要措施之一。企业自身的内部的资金积累本身就是企业资金的重要来源，因此企业必须不断增强自身的营利能力，对企业内部的资本结构进行科学规划，这样就可以大幅度提升企业的留存盈余，增强企业自身的内部融资能力。随着企业营利能力的增强，企业的外部投资者获得的投资报酬率就越高，企业对外部投资者的吸引力也就越大，他们就会将更多的资金注入到企业中，进而增强企业的外部融资能力。良好的营利能力和资金结构还可以改善和提升企业在社会上的声誉，扩大企业的社会影响力，这样企业就会获得更多投资者的关注，不断增强自身的融资能力。

二、利用融资综合授信，提升融资能力

广义上的授信就是金融机构（主要指银行）向客户预先授予一定的信用额度，在这个额度内客户在减少繁琐的贷款检查程序的情况下向银行借款，类似于民用信用卡的功能。狭义上的融资授信就是企业根据自身的经营情况、资金收支情况以及企业未来的发展需要向银行进行资金筹集的行为与过程。这种融资模式下，可以保证企业的资金充足，降低了企业发生经济风险的概率，特别是当企业出现资金缺口时，可以及时向商业银行申请融资综合授信服务，具体方式有银行承兑汇票、贴现业务、保函业务和保理业务。企业通过这四种业务，向银行进行贷款，减少了普通贷款的繁琐程序，提升了贷款效率，解决了银行批贷速度和企业急需资金之间的矛盾，能够在最短的时间内满足企业对资金的需求。这种模式也可以实现银行与企业的互利共赢，既满足企业的资金需求，也能使商业银行获得良好的声誉，促进资金的良性循环。

三、推动产业集群的形成

我国企业特别是中小型企业的融资能力不高，融资水平有限，当出现资金问题时这些企业没有充足的资金解决问题，最终就会面临破产，这对我国经济的发展是一个重大损失。为了增强中小企业的融资能力，增强这类企业应对经济风险的信心，就要不断推动产业集群的形成，以产业集群的形式来提升企业自身的融资能力。首先，应提高中小企业经营决策者的信用风险管理意识，加强资金管理团队的建设，建立相关的规章制度，为中小企业创建一个良好的信用环境，增强产业集群的社会影响力和应对资金问题的应变能力；其次，地方政府可以建立有政府参与的中小金融机构或者委托大型商业银行开展与资金有关的业务，这样可以保证在出现资金问题时，中小企业的资金缺口可以在第一时间得到补充，防止问题扩大化。通过中央财政拨款和地方财政拨款、认购股票、债券等形式充实企业资本，减少资金不足问题。最后，中小企业要不断增强科技创新意识，加大创新投入，使制造的产品能够得到市场的广泛认可，扩大企业的社会影响力。政府应加大对中小企业集群的扶持力度，为企业提供更好的融资政策和融资方式，不断为中小企业提供资金支持，增强中小企业的经济实力，形成一个良好的融资环境。

四、建立现代企业管理制度

要想从根本上提升企业的融资能力，还要不断加强企业自身建设力度建立资金管理制度，推动企业资金的合理利用。推动企业信用体系建设，不断增强企业自身的信用等级，这样在向银行进行贷款时就会简化审查程序，获得更多资金支持。

1.改善企业管理制度

现阶段个别企业还采用传统家族式管理模式，产权不明晰，工作职责不明确，存在着诸多弊端。因此企业必须改变传统的管理模式，建立现代企业管理制度，学习国内外企业的先进管理经验，不断完善各项管理制度，提升企业的整体素质，增强企业的市场竞争力。

2.健全企业财务制度

企业应按照国家相关法律法规的要求，建立健全企业的财务制度，认真贯彻执行财务工作制度，认真履行工作职责，不做假账，保证会计资料的真实有效，真实反映公司财务状况，提升企业财务信息的透明度。企业应适时将财务状况面向社会进行公开，可以使社会各界的投资者了解企业的收支状况，使投资者对企业未来的发展有一定的预期，相信自己的投资能够得到丰厚的回报，不断加大对企业的投资，使企业获得社会的认可。

五、提高与金融机构的交涉能力

金融机构提供的资金占企业外部资金的很大比例，企业要想获得更多金融机构的资金支持就必须提升自身与金融机构交涉的能力。在进行交涉前，首先要了解金融机构对借款人的要求，通常情况下企业信用品质良好，具备一定的偿还能力，企业的营利能力强，具有合理的借款理由，金融机构还要求借款人具有良好的合理的偿还期限，有贷款担保等。与此同时，金融机构还会对企业进行更进一步的调查与了解，对企业进行深入考察。其次，企业也要对金融机构进行合理选择，企业通常情况下会选择对本企业所从事的事业感兴趣的金融机构作为借款对象；金融机构应对本企业的发展前途有信心，并愿意进行投资；金融机构能够提供多种金融服务，为企业提供多种类型的资金支持，同时工作效率高，员工素质好。最好，当选择好金融机构后企业还要与其保持良好的关系，企业与金融机构要互相探讨经营管理中的问题，金融机构要对企业的资金使用情况进行调查，定期向金融机构公开财务报表等基本信息以取得金融机构的信任和了解；企业还要制定一份完整详细的还款计划，增强金融机构为企业提供贷款的信心。

六、提升企业管理者开发融资渠道的能力

企业的管理者和领导者必须具备一定的能力和素质，这样才能在激烈的市场竞争中选择合适的金融机构，吸引更多的投资者对企业进行投资，不断提升企业的融资能力，拓展企业的融资渠道。因此，企业的管理者和领导者必须要不断增强自身的能力和素质，这样才能使企业的资金问题得到解决，使企业的融资能力进一步增强，提升企业抵御金融风险的能力。现阶段，随着金融创新的不断深入，各种金融工具出现在市场上，企业的管理者和领导者必须要加强对新的金融产品的了解，对各种金融产品进行分析比较后再选择适合企业发展的金融机构和金融产品作为企业融资的工具。这样才能使企业的经济利益达到最大化，增强企业的市场竞争力。

七、创建有利于企业融资的大环境

随着我国金融改革的不断深入以及全球经济危机浪潮的冲击，企业的融资环境更加复杂，企业的融资能力在这样的背景下就更为重要。为了减轻企业的融资压力，国家和地方政府就要建设一个合理的融资环境，整合各种资源，打破企业的融资瓶颈，促进企业资金的合理运用。地方政府要对本地的金融资源进行有效整合，建立各项资金扶持和保护政策，为企业提供更多的金融优惠，根据国家最新的政策对本地的各项金融政策进行改革和完善，为企业提供一个合理的融资环境，吸引各地企业到本地进行投资，在提升本地区经济总量的同时促进企业的发展。

八、结语

当前，全球经济发展形势趋缓，金融危机的浪潮还没有完全褪去，企业融资正处于最困难的时期。因此，各方必须高度重视企业融资能力的提升，除企业需自身努力外，国家和政府还要在政策上对企业进行支持，创造一个合理的融资环境，提升企业的信用等级和社会影响力，增强企业利用各项资金的能力，这样才能保证企业的资金安全，促进企业的可持续发展。

参考文献：

[1]郑文骁.从产业集群视角来提升中小企业融资能力[J].龙岩学院学报，2009（01）

[2]刘振东.企业风险管理、融资能力和企业价值[D].对外经济贸易大学，2012

[3]牛并生.增强融资能力促进企业发展[J].山西经济管理干部学院学报，2009（04）