我国商业银行的全面风险管理探究

摘 要：随着经济全球化和改革开放的不断推进，我国的经济体制结构得以进一步的完善。但是在这一进程中，商业银行所面临的风险却在不断增加，严重制约了我国经济增长的效率。因此，本文针对目前我国商业银行的全面风险管理进行分析与研究，指出了当前我国商业银行全面风险管理所面临主要问题，并就这些问题提出相应的解决措施，以期为我国经济的良好发展提供理论基础。

关键词：商业银行;全面风险管理;全球经济化

近年来，随着我国经济的快速发展，无论是国有商业银行还是股份制商业银行，上市的数量不断增加，全面风险管理的能力不断加强。但是与欧美发达国家相比，我国商业银行的风险管理依然存在着诸多问题，这给我国金融行业的持续健康构成了潜在的威胁。

一、我国商业银行全面风险管理的主要问题

我国商业银行的风险管理相较于欧美发达国家而言，起步较晚。随着我国《商业银行法》的颁布实施，我国的商业银行风险管理才从理论走向实践，由被动、静态的传统风险管理模式向积极、动态的现代模式转变。但是在这一转变过程中还是面临着诸多的问题。

1.全面风险管理工作流于形式。在全面风险管理的实际工作中，一些商业银行根本没有严格执行风险管理的相关规章制度，以业务发展水平作为评判标准对基层银行进行绩效考核，从而使风险管理工作流于形式，没有得到应有的重视。

2.工作人员风险管理意识淡薄。从整体情况来看，我国商业银行的从业人员全面风险管理意识比较薄弱，缺乏全面性、统一性和协调性。除此之外，从业人员风险管理能力不高，难以对全面风险进行合理评估，同时在风险管理的过程中，受到传统风险管理思维定式的影响，主要以信用风险管理为主。

3.风险管理手段比较落后。我国商业银行与欧美发达国家相比，无论是管理策略还是管理手段上仍然存在着巨大的差异，主要表现在采用的分析手段上。很多发达国家的商业银行普遍使用对风险的定量分析，利用客观的的历史数据，结合计量分析模式，得出相关结论。但是我国的商业银行主要是以定性分析为主要手段，从而使风险管理工作人员凭借经验进行判断，从而出现较多失误，导致风险发生。虽然我国已经开始采用风险定量分析模式，但是受制于各种因素，例如人员素质，硬件设施以及数据的积累等，使风险计量模型依然处于探索研究的阶段。同时，由于我国的风险计量侧重于信用风险的计量与识别，因而无法对市场进行动态的检测。从微观经济层面来看，一旦风险管理落后，给银行造成的风险是及其严重的。换言之，一旦风险管理手段落后，商业银行的效率自然就会降低。（如下表1）

4.风险管理组织有待完善。我国商业银行从表面上来看，其组织结构是非常健全完善的，但是一旦出现比较重大的问题，组织内部就会出现相互推诿的现象，难以明确具体的责任主体，使得风险审查工作困难重重，从而让风险管理组织难以充分发挥真正的作用。同时在许多商业银行中，风险管理部门的独立性比较弱，在行使职能时容易受到其他部门的影响和制约。

5.风险管理人才缺失。风险管理工作对专业知识和专业技术有着非常高的要求，因此对风险管理人才也有着较高的要求。与发达国家相比而言，我国对于风险管理人才无论在发掘体系还是培养机制上都存在一定的缺陷，并且各个商业银行出于成本控制的考量对风险管理人才后期的培训与深造的支持力度比较小，使得风险管理人才后劲不足，从而促使我国商业银行操作风险不断上涨，损失事件不断攀升。（如下表2）

二、我国商业银行的全面风险管理的对策

目前，我国商业银行已经初步建立了自身风险管理的组织框架、基本制度以及风险预警系统。但是从前面的分析来看，商业银行还存在很多问题，要想实施全面风险管理还需要更多的研究与准备。笔者根据实际条件提出了以下几点措施：

1.健全风险管理组织

想要实现对商业银行进行全面的风险管理，首先就需要健全风险管理组织，尽量减少分行的管理层，防止利益集团或者地方政府对全面风险管理进行阻挠或干扰。目前，分行管理层权利过大是我国商业银行中存在的普遍现象，使风险管理部门很难发挥出作用。因此，各个商业银行应该在董事会的下面设置风险管理委员会，让其充分发挥职能作用，对商业银行的风险状况进行全面的监督和评估。例如可以构建商业银行总行风险管理组织（如下图）。

2.培育具有特色的风险管理文化

商业银行实施全面风险管理，不仅需要依靠规章制度的建设和管理手段的完善，还需要培育具有特色的风险管理文化，这是商业银行实施全面风险管理的前提条件，同时也是提高风险管理水平和质量的重要途径。因此，各个商业银行不仅应该制定出合理的风险管理制度和战略;不断强化工作人员的管理意识和管理理念，完善风险信息传递的通道和科学合理的奖惩制度，最后还要积极培育有特色的风险管理文化。

3.采用风险定量的管理模式

从目前来看，我国商业银行整体的全面风险管理的量化仍然存在着许多问题。因此，各个商业银行应该借鉴发达国家先进的经验，根据我国的实际情况，不断改善风险计量的方式方法，并积极引进欧美国家现代化的风险管理计量模型和技术，例如RAROC模型、Var模型以及风险性相关性分析技术等，创造性的运用到实际工作中。

4.建立全面风险管理信息系统

我国商业银行应该借鉴发达国家的先进经验，并根据自身的实际情况、发展趋势以及市场条件等因素，建立相应的全面风险管理信息系统。全面风险管理信息系统不仅要包括所有部门的业务活动，而且还需要涵盖具体流程，并且还需要具有一致性和准确性等特点。建立全面风险管理信息系统的主要目的是对数据库的信息数据进行统一的处理，从而分析风险管理存在的主要问题，提高工作人员对风险管理的工作能力。

5.建立科學合理的风险经理制度

风险经理制度是发达国家实施全面风险管理的重要手段之一。现阶段，我国大部分的商业银行已经相继推出了风险经理制度。但是由于风险经理制度在我国推行的时间比较晚，在发展过程中会遇到许多问题，例如从业人员的综合素质不高、考核的标准不明确、风险经理对相关部门缺乏一定的约束性以及管理范围过小等问题。因此，我国应该加大对风险经理的培育力度，如条件允许还可以设置业务风险经理和职能风险经理，并同时建立责任制度，提升风险经理的工作责任心。

三、结束语

商业银行不同于其他企业，具有一定的特殊性，它与社会经济有着紧密联系，因此在发展过程中，会受到社会经济体制和政府经济政策影响。对其实施全面风险管理不仅可以促进商业银行的良好发展，而且还能推动我国经济健康发展，从而提高国际影响力。

参考文献：

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作者简介：何启祥（1986- ），男，土家族，湖北恩施人，中南财经政法大学国民经济学政府经济管理专业2013级硕士研究生