危机银行处理策略

李可

伴随着全球经济一体化的不断加深，银行机构在一个国家甚至在世界上都拥有巨大的影响力，它对于经济、政治具有深刻的影响。因为银行的高度关联性，可能由于一家银行发生危机，就蔓延到整个银行系统，所以要有相应的策略来应对这种危机的发生。该文介绍了危机银行处理的策略及其方法，以及对于这些策略的总结。

银行业危机是指由于一组金融机构的负馈超过了其资产的市场价值，从而引起了挤兑、资产组合转换和政府干预的情况。因而危机过程中会出现不良资产比重增加，损失扩大，从而导致清算、合并或重组事件增加。

1 目前银行爆发突发性事件的可能性分析

银行业危机是指由于金融泡沫破灭而导致银行业产生大量不良资产从而使得银行业出现支付危机而形成的。根据其成因，可将银行危机分为来自银行体系内部的银行危机和来自体系外部的银行危机。

银行体系内部因素引起的银行危机。在金融创新的推动下，日益复杂的金融衍生工具也对银行经营者的决策能力提出了较高要求，一旦决策失误，银行就会发生风险加剧甚至破产倒闭。

银行外部因素引起的银行危机。由于银行处于一个与外界环境密切联系的开放系统中，因此突发的金融风暴、政治局势的动荡不安等外在经营环境的变化，都可能因银行预测不力而对银行形象产生破坏，尤其是随着经济社会金融程度的加深，银行危机爆发的频率有所增加。

银行形象引起的银行危机。随着信息技术的快速发展，使得“注意力”经济（又称“眼球”经济）成为当代社会的重要特征。而银行形象作为银行在“注意力”经济社会中的外在标志，在银行可持续发展中所起的作用也日趋重要。所谓银行形象，是指在一定时间与环境作用下，社会公众对银行经营理念、精神面貌、行为特征、产品服务质量等产生的认识、感情、评价等综合体现。在“注意力”经济时代，良好的形象有利于银行与顾客间互动顺利进行，使银行获得更多的顾客信任与支持，促进银行市场业务的扩大化。

而一旦发生银行危机，准备不足的银行将会出现经营状况的突然恶化给顾客造成损失，降低顾客对银行的认同度，对银行形象产生损害，动摇银行的顾客基础。特别是在舆论媒体介入的情形下，如果银行不能及时有效地作出正确反应，将使其在舆论上陷入被动，从而大大放大突发性事件在银行经营中的破坏效应，因此银行必须采取措施来维护银行形象。

2 应对危机银行的策略

通过公关渠道进行日常信息的分析、积累，做好突发性事件的预测工作。银行经营中从不确定性因素的出现到银行危机的发生，归根结底是由于银行因掌握信息的不完全，而未能及时地发现突发事件爆发前兆，最终给银行形象造成损害。因此，银行危机公关策略实施的首要环节即要求银行进行信息的日常收集积累，做好对银行危机的预测工作，最大程度地降低银行危机发生的可能性。银行信息的收集主要包括银行内部之间以及银行与外部环境之间的信息交流沟通。第一步，银行内部应成立专门的公关部；第二步，公关部可通过其专业公关业务的开展，保证银行与社会公众信息渠道的畅通，而且也可凭借其专业优势及时将意外事件化解；第三步，公关部的成立也有利于加强银行内部各部门间的信息支持，从而减少内部决策失误引发银行危机的可能性。最后，银行应与社会上的专业公关公司进行合作。由于公关公司的服务面向公众，与其合作可发挥其资源优势、网络优势，弥补银行信息的不足。

对银行危机进行危机等级评估，决定是否救助。每当发生银行危机时，监管局应当采取正确的方法进行补救，以减少经济的损失，争取早日摆脱银行危机。首先要对出现危机的银行进行危机等级评判，分为1级该银行流动管理比较健全能够调动资金来解决危机；2级该银行的管理比较令人满意，能够获得流动资金，但没有足够的资金储备；3级该银行需要改进管理模式，并且资金储备缺乏；4级该银行不能获得充足的流动资金；5级该银行在管理模式上存在明显缺陷，资金严重不足。

对于三级及以下的银行危机，处理起来比较容易，但四级和五级的银行危机就需要更具其资产评估及系统环境来决定是否进行救助。

救助的主体和方法。银行拥有两种救助方式，自我救助与外部救助。自我救助应是应对银行危机的首要方案，若没效果，就必须采用外部救助策略。

同业救助。影响银行危机的因素有很多，并且银行系统之间关系极其密切，相互之间的影响很大。在银行危机发生时，各银行之间相互救助，共同面对困难，解决银行危机。银行同业之间可采用借出资金、债务延期、托管经营、置换资金等方案来就救助机银行。

央行救助。中央银行在我国的银行中占有重要的地位，并赋有“银行的银行”之称。其主要有两大职能，其一就是迅速提供流动资金，减少金融危机的发生；其二，就是长期控制货币供应。当银行发生危机时，可以向央行寻求帮助，来缓解经济危机造成的损失。

政府救助。政治是影响银行危机的重要因素之一，政府能够提供大量的资金，用来缓解经济损失。

合理选择关闭银行的方案。对于一些危机比较严重的银行，在经过自我救助后仍未见有好转。政府或监管部门应在不影响银行系统的情况下，选择合理地关闭该银行。在关闭银行时应该考虑到多种因素，在不影响系统风险的情况下，保证成本损失最小的方案关闭银行。

3 银行实施危机公关应采取的措施

为了更好地解决银行危机，减少经济的损失，银行危机公关应提前安排好方案，来应对各种危机。

银行内部应设立专门的公关部，与专业公关公司合作。公关部由具有公关经验、调查分析的专门人员组成，其主要任务：综合公共关系学、社会学、心理学、管理学等知识，对全行员工进行专业的公关培训，树立银行危机公关意识并制定突发性事件管理手册，以作好一些突发性事件的处理准备工作。危机公关管理手册主要包括：银行公关简介、突发事件处理程序、相关人员的联系方式及对媒体的应对措施等；进行银行内部信息交流，通过各部门间的协调，实现资源有效配置，降低因银行决策失误引发内部突发性事件的概率；代表银行与外界进行日常沟通，通过公众、传媒的反馈，了解银行在顾客心目中的地位以及客户的需求变化等信息，从而为银行对突发性事件的预测提供参考。

提高危机公关策略实施的有效性。为提高危机公关策略实施的有效性，银行应根据可能出现的突发性事件类别，制定若干套应急公关预案。银行经营过程中不确定性因素的增加不仅加大了银行突发性事件爆发的可能性，而且使得突发性事件种类有所增多，在一定程度上加大了银行对突发性事件的应对处理难度。因此，银行应根据案件诱因、发展趋势的不同，采取有区别的对策。首先，对于由外部不利因素引发的突发性事件，如由谣言引发的银行挤兑、由于银行所在服务区社会局势突然恶化而使银行陷于困境以及当前国内银行裁员问题所引发的种种负面影响等，银行应制定如下预案：在这类事件发生后，银行迅速作出反应，从公关角度辟谣，同时可参照一些案例，做一些有利于恢复公众信心的工作。其次，如果负面事件的产生起因于银行自身技术的落后以及运营体系存在的缺陷，则要求银行致力于自身经营方式的完善及系统技术的升级，从而推动银行可持续发展。第三，银行应考虑客户在一些突发性事件中所受到的损失问题，并进行补救，以求客户谅解。

随着我国经济的不断发展，金融的不断融合，其风险也能以预料。因此，本文本文对于银行危机策略的研究思考，能够为以后银行危机处理提供一些帮助，具有一定的实践意义。

（作者单位：中国社会科学院研究生院）