创建合规文化 走稳健持续发展之路

合规，本是一个简单的词，指“符合规范”的意思。但当该词作为一个专业术语在银行业被提起的时候，其含义就上升到了核心风险管理的高度，即员工的行为既要符合银行外部的法律法规，又要按照银行内部的规章制度实施。“合规”之所以在银行体系中一再被强调，是因为银行本身是一个经营风险的行业。汇丰银行为什么能“永葆青春”屹立不衰？巴林银行又为什么会在瞬间走向死亡之路？这一正一反的例子鲜明地告诉我们“合规”乃银行的生命线，重视合规者生，忽视合规者亡，唯有加强合规文化建设才是促进银行稳健发展的良方。而如何才能增强合规文化建设，促进银行又好又快发展呢？就笔者看来，必须从以下三个方面入手。

一、增强合规意识

“合规”一词尽管在21世纪才被国际银行界作为一项风险管理活动所认可，但并不代表前人没有合规的意识，其实古人对“合规”早有提倡，先秦孟子就说“不以规矩，不成方圆”，西汉淮南王刘安主持撰写的《淮南子》中也有“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”的著名论断。可见“合规”的理念自古有之。遵规守纪之所以重要，是因为规章制度是我们办事的指路明灯。试想，交通如果没有规则，我们将寸步难行；考试如果没有纪律，徇私舞弊的现象将频频发生；职场没有制度，受贿行贿等行为将成为家常便饭。而作为经营风险的银行如果没有合规文化，则犹如奔跑在悬崖边的野马，随时都有掉进深渊的可能。因此，培育合规意识是每一位员工都必须履行的神圣职责。

古人云：“以人为鉴，可以知得失；以史为鉴，可以知兴替。”国内外众多的事例告诉我们，如果不树立合规的理念，违规操作业务，总是带着侥幸的心理试着去铤而走险，结局只能是飞蛾扑火，自取灭亡。2011年，瑞士银行一雇员在未经授权的情况下违规办理业务，导致20亿美元的损失，被称作“魔鬼交易导致巨亏事件”。2007年，中国农业银行河北邯郸分行发生一起特大金库盗窃案，被盗现金人民币近5100万元，涉案的主要犯罪嫌疑人均为银行的员工。先秦主张以“法”治国的韩非子曾劝诫世人曰：“道私者乱，道法者治。”这句话的意思就是说如果人们只注重一己之私，国家必乱；如果人们都懂法守规，遵法守制，国家必治。同样，如果员工都只为博取一时之利，忽视合规的权威，那么实力再雄厚的银行也会有“大厦将倾”的时刻；反之，如果每位员工都建立起合规的意识，明知不可为的事情便不为之，银行的信誉、品牌与价值很快就会凸现出来。

二、健全合规体系

银行作为一家企业，是一个不可分割的整体，从网点到各职能部门，无不存在着千丝万缕的联系。员工稍不留神的差错都会造成“牵一发而动全身”的恶果。因此，合规不光要培育员工的意识，还要创建出一套可行性强的合规体系，将一切违规行为尽可能的扼杀在萌芽中。而何为健全的合规体系呢？中国银监会主席刘明康先生其实早已给予了我们答案。他曾在第一届合规年会中就指出：为确保银行合规风险管理的有效性，銀行高层应当亲力亲为，做到“写、改、查、奖、罚”五字原则，即写出合规性规定、根据情况变化不断修改、检查执行情况、奖励做得好的以及惩罚做得不好的。后又在第二届合规年会上进一步补充说：“合规风险管理需要重点做好四项工作：一是银行从业人员要有很好的职业操守。二是商业银行要建立诚信举报机制。三是商业银行要建立正向激励机制。四是商业银行合规管理要有适当的资源。”

如果说合规意识的培育靠的是员工的主动性和诚信，那么合规体系的建立则更多的是需要高层领导者的管理能力，正所谓“合规要从高层做起”，领导者不能“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”，在注重业务拓展的同时不能忽视对合规风险的管理，在重事后处理的同时更要力主事前防范。2008年，上海农村商业银行普陀支行就因为内部合规风险管理体系存有严重漏洞，导致内部员工盗取库银金额高达2000多万元人民币的严重刑事案件发生，三名涉案人员先期挪用库款，后期发展到挪用企业存款，盗取资金用于赌球。因当时该行合规体系不完善，在三人作案时间持续长达四年之久后才被有关部门查明抓获。如此看来，健全合规体系不仅是高层的一项工作，也不止是制定一系列的规章制度，而是垒起一堵避免银行损失，保护员工利益的坚实“防火墙”。

三、践行合规制度

俗话说“知行合一”，合规文化的建设光有意识的指导和体系的约束还远远不够。正如南宋学者朱熹所说：“论先后，知为先；论轻重，行为重。”员工心理虽然存有合规意识，但如果不将其付诸实践，终究只是美好的愿景不能实现。同样的道理，合规体系如果不能够得到有力的践行，也只能流于形式化为一纸空文。儒家大师孟子就曾有这样的断言：“天下之事，不难于立法，而难于法之必行。”的确，纸上谈兵大众皆会，但“言必信，行必果”者向来有几人？因此，创建合规文化，关键在于践行合规理念与合规体系。

具体说来，首先员工要养成合规的好习惯，每一笔业务的办理，每一份合同的签订，每一份资料的整理，都要从细节抓起。其次员工要有责任心，要主动合规。员工作为银行的一份子，是整个大家庭中的一员，在工作当中就应该具备主人翁的精神，不能玩忽职守，敷衍了事，不仅要做到“人人合规，事事合规”，还要主动避免违规事件的发生。如果已出现差错，也要主动去发现并且及时纠正，以免造成不必要的损失。

在经济全球化的今天，金融市场上的竞争日趋激烈，银行要想取得长远的发展，不仅要在人才引进、产品服务、企业形象等方面“做足功课”，还要重视合规文化的建设。只有建设出优秀的合规文化，才能更好地发挥银行的“软实力”，也才能促进银行又好又快发展。

作者简介：

王丹，江西宜春人，广东南海农村商业银行股份有限公司员工，研究方向：人事政工管理。