对基层金融机构实施精细化管理的探索

朱励山 钟旭 尹四珠 傅宗舟 伍侃

当前，随着利率的逐步市场化，金融脱媒的日益加剧，网络银行的兴起以及各类城市银行、村镇银行的开立，金融市场竞争愈发激烈，金融机构特别是基层金融机构要在激烈的竞争中取胜，必须改变粗放经营的管理模式，实行精细化管理。本文则以农行不发达县域支行为例探究如何对基层金融机构实施精细化管理。

一、基层金融机构精细化管理存在的不足

（一）基层员工的精细化观念淡薄

通过调查发现，基层员工对于“精细化管理”这个概念的第一印象是在文件和行领导讲话中听过。对于精细化管理，县支行没有进行过系统培训，绝大部分员工对精细化管理认识还很模糊，甚至一些员工还认为领导搞“新花样”，不会有太大的改变。基层员工的精细化观念淡薄的现状，致使日常工作也处于盲目和被动状态。

（二）各类文件、制度繁多

部分基层营业网点的手工登记簿就有十余种之多，很多内容在不同登记簿中重复出现；业务办理中，重风险防控，轻操作速度，如办理基金业务，从开卡到基金购买完成，操作流程没有半个小时办不下来，这样的业务速度，容易造成客户流失；据柜面人员反应开户、开卡、挂失手续太麻烦、太繁琐，速度太慢，长此以往将直接影响到基層金融机构业务的发展。

（三）业务流程设计不尽合理

贷款流程环节多、周期长，有时一笔贷款从客户提出申请到实际用信，需要经历大大小小的琐碎环节，快则需要两三个月，慢则需要大半年，还要内部沟通，客户意见非常大，很容易造成客户流失。现有的凭证设置较复杂，种类繁多，填写内容多，经常造成客户重复填写，例如客户在填写借记卡开卡并开通网上银行等业务凭证上，在多个回单上多次签名，重复填写信息，柜员操作时需多次录入客户信息，客户要多次输入密码，无形之中，延长了业务办理时间。

（四）企业文化建设亟待提高

一是少数员工作风不扎实，工作不在状态，无激情，混日子，对单位没有感恩之心，认为单位上给他什么都是应该的。二是执行力较差。无论是在日常经营工作中，还是在季末、年末冲刺工作的关键时刻，部分网点的整体观、全局观较差，对支行的指示要求有令不行，有禁不止，执行力较差。三是风险文化缺失。内部管理粗放，精细化程度不高的现象仍然存在，一些违规问题屡查屡犯现象仍未杜绝。这些问题严重影响了全行事业的发展。

（五）网点转型进展缓慢

人员摆布不合理，少数机关员工在同一个岗位上一干就是好几年，长期得不到轮岗，一线员工长期超负荷运转；基层网点人员普遍紧张，员工“老化”，临柜人员“青黄不接”，人员岗位职责难以落实，监管监督岗位人员如滞后复核、专职授权等岗位很难专人专职，监管员、会计主管等人才储备不足。贵宾客户管理维护不到位，部分贵宾客户都存在个人信息资料不全的问题，提供给贵宾客户的差异化服务不够，贵宾客户无法享受优先服务和优惠服务。在绩效考核方面，往往忽视网点柜员工作的最基本内涵，与业务量、工作质量、服务水平挂钩较少。

二、加强基层金融机构精细化管理工作的思考

（一）积极传导精细化管理理念

教育和引导员工树立精细化理念，通过动员会、座谈会等形式，把精细化的理念传递给每一位员工，时时提醒、激励员工参与到精细化管理中来。通过专业授课、讲座等方式，利用信息简报、网站等广泛的宣传阵地，把精细化管理的核心内容用通俗的方式讲清讲透，赢得员工对精细化管理内涵的理解。培养先进典型，总结成功案例，教育员工，增强他们的认同感。

（二）强化内控，筑牢风险防范防线

一是强化一线柜员的工作责任心，切实提高综合业务技能，教育一线员工认真执行规章制度，规范操作流程，增强员工的岗位意识与合规意识；二是充分发挥监管员和会计主管作用，强化风险点的把控能力。根据业务岗位逐条逐项列出内控风险点，对这些风险薄弱点进行重点检查。启动柜员监督会计主管机制，促使会计主管全面履行工作职责。三是全面落实案件防范责任制和积分考核办法，加大整改及处罚力度，将制度、措施、责任落实到每个环节、每个岗位、每个人；建立健全整改台账和登记簿，确保整改到位，追究到位；对屡查屡犯的违规行为，采取“违规问题大曝光行动”，加大处罚力度。

（三）深挖中老年员工潜力，实现其职业价值的提升

中、老年员工随着年龄的增长和知识的老化，处理新的和复杂的业务可能力不从心，但是他们工作经验丰富，会和客户打交道，在经过系统的业务培训后，完全可以在前台营销岗位上发挥积极作用。基层金融机构可以鼓励中年员工从事大堂经理等前台岗位。营业网点还可以通过适当拆分或整合岗位职能职责，为中老年员工提供更多的上岗机会。最后，还要重视中老年员工对新入行员工的传、帮、带作用，形成新老互动、互尊互助的良好局面。

（四）操作流程再优化，工作效率再提升

一是以开座谈会、进行问卷调查、实地征求县支行意见等方式，查摆业务操作流程上存在的问题，整合问题，并结合实际提出精细化、有效的解决方案；二是对于不同类型的贷款业务，在风险可控的前提下，简化操作程序，依据业务量大小、业务性质等设置个性化操作流程；三是整合业务凭条，对已有的操作凭条开展重整；四是完善弹性排班，根据网点业务实际情况，因地制宜，灵活安排窗口、员工数量及员工上下班时间，缓解网点员工工作压力；五是强化自助设备管理，安排专人加钞、专车运送、专人对自助设备进行日常维护；六是精细管理会计档案，推行操作凭条电子系统化管理。

（五）对分配进行改革，制定有效的奖励措施

把各项工作具体细化、分摊到具体的相关责任人，通过对不同岗位不同员工实行差异化的计价分配方法。对于从事机关后台业务岗位的员工，也相应制定可行的考核措施办法，以达到激励员工，提高工作效率和工作质量。

（六）强化培训，提高素质

将培训工作常态化，通过与时俱进的培训，让员工掌握最新的形势动态。当前培训要注意三个结合：与农行的发展方向相结合、与农行的经营管理现状相结合、与农行的人才结构相结合。要根据不同员工的工作爱好、年龄、学历结构，个人爱好，安排相对应的岗位。注重优化劳动组合，提高工作效率，对于新入行的大学生青年员工，则要通过职业规划讲座，让青年员工对未来有个具体的规划，充分挖掘青年员工的潜力与能力，此外，还要注重团队的力量。

作者简介：朱励山（1971-），男，汉族，江西泰和县人，大学本科，任职于农行吉安分行，中级经济师和中级会计师，研究方向：人力资源管理；钟旭（1966-），男，汉族，江西泰和县人，任职于农行吉安分行，助理经济师，研究方向：人力资源管理；尹四珠（1985-），女，汉族，研究生，江西吉安县人，任职于农行吉安分行，助理经济师，研究方向：农村金融；傅宗舟（1988-），男，汉族，大学本科，江西遂川人，任职于农行吉安分行，助理经济师，研究方向：农村金融；伍侃（1989-），男，汉族，大学本科，江西峡江人，任职于农行吉安分行，助理经济师，研究方向：农村金融。