俄罗斯：中意学银联

葛江涛+张保军

克里米亚进行全民公投之后，美国迅速宣布对俄实施制裁，将20多名俄罗斯官员以及克里米亚总理、议长列为制裁对象。不久，美国又将制裁对象扩大到与俄罗斯总统普京关系最密切的一些长期政治及商业盟友。

作为具体措施，总部设在美国的国际支付系统Visa和MasterCard，宣布停止向俄罗斯境内的“俄罗斯银行”、Sobin银行、北海航线银行、投资资本银行等几家银行的客户提供支付服务。

虽然Visa和MasterCard迅速恢复了对北海航线银行、投资资本银行所发银行卡的服务，“但这涉及我国经济系统的安全性，涉及国有物流系统、股市系统、评估系统等。”俄罗斯联邦工商会金融市场与信贷机构委员会主席雅科夫.米尔金在视频连线时告诉《望东方周刊》。

久拖未决的乌克兰东部问题仍在继续发酵。事实上，对于俄罗斯等国家而言，如何应对西方主导的国际支付清算系统必须提上议事日程。

俄罗斯总统普京对此表示“刻不容缓”，“一些公司已经决定对我们制裁，这确实太糟了。我想这只会让他们白白丢掉一些市场份额---一个非常有利可图的市场。”

俄罗斯金融市场国家委员会主席安德烈.叶梅林在接受《瞭望东方周刊》采访时表示，“我们希望，俄罗斯的清算系统逐步发展，并保证清算系统的系统性运行，这对俄罗斯来说是非常重要的。”

而据俄罗斯媒体近日报道，美国国务卿克里声称，美国已在制订针对俄重要经济领域的新制裁，包括能源、银行、矿产资源等经济部门。

小制裁背后的大威胁

根据雅科夫.米尔金介绍，俄罗斯国有清算系统此前同样存在，但主要的清算市场是由Visa和MasterCard来完成的，其市场份额在俄罗斯甚至达到80%以上。

Visa和MasterCard对俄罗斯银行的制裁，表面上看起来态度强硬，但实际造成的影响则比较有限。公布制裁名单后仅仅两天它们迅速恢复了对北海航线银行与投资资本银行所发银行卡的服务。

实际上，此次制裁的涉俄银行业务，只占Visa在俄业务量的1%。除仍在制裁名单内的少数银行之外，俄罗斯其他银行继续正常使用Visa和MasterCard系统的业务。

最近，Visa还花费数千万美元升级在索契克拉斯诺达尔等地区的支付基础设施，它其实还是索契冬奥会的主要赞助商之一。

但这已经引起俄罗斯对本国清算业务以及经济安全的担忧。“Visa和MasterCard主要面向消费者。”雅科夫.米尔金表示，任何清算系统都是以经营性的目的来经营，俄罗斯希望这部分利润尽可能地保留在俄罗斯。

基于Visa和MasterCard采取的一些限制性措施，俄罗斯国家杜马金融市场委员会成员鲍里斯.卡申认为，俄罗斯不能完全监控汇算系统的运行，而且汇算系统也可能随时关闭，“在限制措施后，俄罗斯面临迫切使命，我们希望创办俄罗斯国有的、独立的清算系统。”他表示，俄罗斯将要面临的问题，是如何汇入世界清算体系和融入相关规范的问题。

无论如何，Visa和MasterCard总部都在美国。雅科夫.米尔金认为，这存在一定的风险，“其中涉及服务质量问题，涉及服务的费用问题，所以我们不希望产生一种新的处于垄断地位的清算系统。”

俄罗斯专家表示，中国银联从创办发展到现在的过程，对俄罗斯来说有巨大的借鉴意义。它“以前还是Visa和MasterCard的代理系统，现在实现了独立化，不再依赖Visa和MasterCard，而且成为非常大的世界品牌。”安德烈.叶梅林说，中国银联已经有10年发展历史，一步一步从国内发展到国际水平，这对俄罗斯来说是一个典范，俄方希望能够依照中国的道路来发展自己的清算系统。

创办自己的清算系统，可以削弱其他清算系统对俄罗斯经济产生的影响，同时也可以有效对其他清算系统进行管控，迫使其他清算系统在俄方的法律框架下运行。

总之，在西方金融垄断的威胁下，“我们希望能够和银联合作或者自己创办自己的系统。”安德烈.叶梅林表示，新的清算系统的创办和诞生，必须是在市场机制框架内产生。

鲍里斯.卡申则表示，目前中国银联的业务已经涉及140多个国家的范围，“我们关注在中国发生的一切有关于清算系统的内容。”鲍里斯.卡申表示，从现实的角度讲，银行体系可以合作，但是从立法体系来讲，则需要考虑现实条件，不能是主观的想象。

“中方的经验非常好”

俄罗斯专家认为，中国是俄方的战略性合作伙伴，和中国的合作必须提升到战略伙伴关系的高度。

“目前我们在有限的能力范围内，首先来保证国内的清算系统的运行，然后来逐渐发展。” 安德烈.叶梅林表示，清算系统由于涉及的范围非常广泛，包括取款机、网络等，可能5年时间都谈不完，但其中标价的问题，必须由中央银行来管辖，“早晚这个项目会商业化的。中方的经验非常好，中国银联的创办是央行指令性的决定，没有通过其他银行的认可，但是不会影响其他银行体系的建设。”

中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚告诉本刊，支付清算体系是经济体系的一个重要内容，而支付结算体系的建设类似基础设施建设，耗资巨大、回报期限较长，需要规模效应。对俄罗斯来说，是选择西方现有的低成本支付体系还是建设自己高成本的支付，需要慎重考虑，除投资的基础因素之外，从长远看那并不仅仅是一个商业问题。

而俄方看好的中国银联，实际上在其国际化的道路上，已经多次与Visa和MasterCard过招。随着中国银联逐渐扩大其全球化的清算业务，显然已经逐渐影响到Visa和MasterCard苦心经营多年的支付市场蛋糕。

作为全球最大的清算组织，Visa在经营的刷卡清算业务上一直维持着高额利润：一方面Visa公司强制要求VISA卡的境外交易只能使用自己的交易和信息处理网络进行清算；另一方面，Visa以美元作为主要清算货币，任何非美元货币的交易和支付结算，都将收取一笔1%～2%的货币转换费用。这成为Visa巨额利润的来源。endprint

以韩元的跨境结算为例，中国银联的跨境刷卡结算是按照当天韩元与人民币的官方兑换价格，直接计算成人民币还款金额。

如果走Visa的结算通道，则要经过双重工序，即首先将韩元消费额兑换成美元，再将美元兑换成人民币。在这个过程中，用户不得不多支付额外的货币转换费用。这恰好是中国银联清算通道日益受到用户青睐的原因。

2010年曾发生Visa封堵中国银联的事件。当年，Visa向其全球会员银行发函要求，凡是在中国大陆境外受理带有Visa标识的双币种信用卡时，无论是刷卡消费还是取款机取现，都不得走中国银联的清算通道，否则收单银行将面临Visa的重罚。

同时，因为中国人民银行发布的一些限制措施，美方表示造成人民币支付卡交易由中国银联垄断，歧视了外国供应商，违反了中国加入世贸组织时作出的开放金融服务业市场的承诺，从而诉诸世贸组织争端解决机制。

2012年，世贸组织争端解决机构正式发布专家组报告，驳回美方关于中国银联垄断地位的指控，但支持美方有关中国应开放电子支付市场的主张。

作为应对措施之一，银联一方面积极争取持卡人拥有自主选择境外支付通道的权利，另一方面努力推广人民币单币种银联标准卡。这样的单币种卡，可以避开国际卡组织的监管。显然这有助于进一步开拓银联的境外市场。

俄罗斯的想法

安德烈.叶梅林表示，俄罗斯国家杜马曾经提出对货币的流通进行监控和管制的问题，在美国采取制裁措施后，俄罗斯更加迫切地认识到这一点。

银行清算体系很大程度上依赖国内市场的需求。俄方专家表示，过去俄罗斯对Visa和MasterCard的服务总体满意，但是现在Visa和MasterCard离开俄罗斯市场，俄罗斯的消费者需要做好准备，要脱离Visa和MasterCard过去提供的方便。

针对美国的制裁措施，他们认为，俄方必须保持国内清算体系的独立性。

“在境外的清算系统，暂时没必要创办新的系统，因为有一些大的清算系统在运行，提供海外清算的业务。”安德烈.叶梅林表示，目前需要有一系列立法来保证世界级的清算系统的运行。

在立法范围之外，俄罗斯还要保证清算系统的地方化，需要有一个自己的清算系统，“类似中心的创办，其运行是非常昂贵的的经济体系。最好在俄罗斯央行的基础上创办清算系统。中国的银联机就是在央行的体系内创办的。从国家金融经济体系安全来讲，必须马上建立类似的清算系统。”安德烈.叶梅林认为，大的清算体系必须有一定的开放性，俄罗斯创办的国有清算系统，不仅为国内提供清算服务，还要在国际化的过程中提供国际清算服务。

“目标是通用化，建立我国的一个运行系统，并且国内化非常明确。” 安德烈.叶梅林表示，俄罗斯目前的银行卡2.5亿个以上，创办了国内的清算系统后，可以向银联提供一系列的服务。

“从市场的角度来讲，尽可能的降低市场的风险。”安德烈.叶梅林坦承，俄罗斯目前的的清算系统并不发达，清算系统的创办更加困难，因为这必须得到银行体系的统一认可。对于在国内银行体系达到统一的认可，安德烈.叶梅林表示：俄罗斯国内的清算体系已经努力了很多年，但是成就还比较有限。endprint