行为法经济学视角下的人性假设理论框架研究*

吴秀尧

(中国政法大学法和经济学研究中心，北京 100088)

行为法经济学视角下的人性假设理论框架研究*

吴秀尧

(中国政法大学法和经济学研究中心，北京 100088)

行为法经济学视角下的人性假设理论框架主要包括四种偏离传统经济学“理性人”模型的行为模式：一是有限理性，指人们有限的认知能力；二是有限意志力，指人们有限的自制力；三是有限自利，指人们关心公平和他人的幸福；四是情境问题，指个人偏好会受情境影响。这一理论框架是规范研究的基础，也是学科体系的重要组成部分。

行为法经济学；有限理性；有限意志力；有限自利；情境问题

行为法经济学视角下的人性假设依据的不是传统经济学的“理性人”模型，而是基于行为科学和行为经济学的“有限理性”理论。当前学界有关这一问题的研究较为分散、不成体系。在对现有研究成果归纳梳理的基础上，笔者认为，行为法经济学视角下的人性假设理论框架至少包括四类行为模式：一是有限理性，指人们有限的认知能力；二是有限意志力，指人们有限的自制力；三是有限自利，指人们关心公平和他人的幸福；四是情境问题，指个人偏好会受情境影响。需要说明的是，有限理性可以从两个层面理解，广义上的有限理性与完全理性对应，包括上述四类行为模式；狭义上的有限理性与有限意志力、有限自利及情境问题并列，仅指人们有限的认知能力。

一、有限理性

有限理性指人们有限的认知能力*Oskari Juurikkala. The Behavioral Paradox：Why Investor Irrationality Calls for Lighter and Simpler Financial Regulation.Fordham Journal of Corporate & Financial Law，2012,(18)：33-93.，即行为人在决策时常常因走捷径而无法实现个人效用最大化。其表现形式主要有以下几种：

1.外部因素，包括复杂性和模糊性。首先，超越人类认知能力的复杂性是行为人用简化决策策略来替代完整预期效用计算的充分条件而非必要条件，而且它被认为是导致行为人偏离完全成本收益分析的主要原因*Russell B. Korobkin，Thomas S. Ulen. Law and Behavioral Science：Removing the Rationality Assumption from Law and Economics.California Law Review，2000,(88)：1051-1144.。其次，人们通常厌恶模糊，即厌恶情境的模糊或事件发生概率的不确定。当决策替代方案的内容不明晰时就会产生模糊性，它不同于信息缺乏，并且任务或目标事件的模糊性会增加预测者的预测偏差*Avishalom Tor. The Fable of Entry：Bounded Rationality，Market Discipline，and Legal Policy.Michigan Law Review，2002,(101)：482-568.。尤其是当存在复杂性和模糊性时，传统法经济学的分析结果就有待商榷。

2.反应性贬值和心理账户。反应性贬值指如果选择方案由对方提供，那么人们会趋向于贬低该选择方案的主观价值。它与传统逆反心理相反，其动机至少有以下几种：“害怕私人信息”、“恶意”、“野心”和“纯粹反应性贬值”*Russell B. Korobkin. Psychological Impediments to Mediation Success：Theory and Practice.Ohio State Journal on Dispute Resolution，2006,(21)：1-38.。心理账户指行为人不会认为所有的金钱都可相互替代，而是向不同的心理账户分配不同类型的支出。此外，心理账户会影响选择结果*Richard H. Thaler. Mental Accounting Matters.Journal of Behavioral Decision Making，1999,(12)：183-203.，因为人们通常会按照独立的预算和账户来安排决定*Cass R. Sunstein. Behavioral Analysis of Law.The University of Chicago Law Review，1997,(64)：1175-1195.。

3.启发法和效应。当人们需要对不确定性事件做出判断时，往往会使用一定数量的启发法，这有时会引发严重的系统性误差。法经济学领域涉及的启发法和效应，以及其引发的偏差主要有以下几种：(1)代表性启发法。代表性启发法指行为人会使用A代表B的程度，或者A相似于B的程度来评估概率*Amos Tversky，Daniel Kahneman. Judgment under Uncertainty：Heuristics and Biases.Science，1974,(185)：1124-1131.，由此引发的系统性错误即代表性偏差，即人们可能会系统性地误解风险水平。(2)可得性启发法。可得性启发法指人们会通过分析典型事例的显著程度和回想起这些事例的难易程度来评价风险发生概率*Richard H. Thaler，Cass R. Sunstein. Nudge：Improving decisions about health，wealth，and happiness.Penguin，2009.27-28.。除了与之相对应的可得性偏差，使用这种启发法还会使人们产生后见之明偏差，即个人会因为事件的最终发生而过高估算事件发生概率*Christine Jolls. Behavioral Law and Economics.Behavioral Economics and Its Applications.Princeton University Press，2007.124.。(3)锚定效应。锚定效应指人们在决策时往往过于依赖事先最近获取的信息，他们判断概率的依据通常是初始值或“锚”，但是这些初始值和“锚”往往调整不足，或者调整受到不相关“锚”的影响，从而产生调整偏差*Daniel Kahneman，Amos Tversky. Conflict Resolution：A Cognitive Perspective，Barriers to Conflict Resolution.Norton，1995.pp.44-50.。(4)情感启发法，指人们会基于与其决策有联系的情感“标签”做出决定，即通常会通过考虑容易获得的情感印象来简化决策过程*Avishalom Tor. The Fable of Entry：Bounded Rationality，Market Discipline，and Legal Policy.Michigan Law Review，2002,(101)：482-568.。(5)羊群效应。当选择涉及复杂信息和重大不确定性时，很多人会不自觉地将其他人的做法视为如何做出选择的最好证据*Oskari Juurikkala. The Behavioral Paradox：Why Investor Irrationality Calls for Lighter and Simpler Financial Regulation.Fordham Journal of Corporate & Financial Law，2012,(18)：33-93.。(6)折中效应。人们都厌恶极端，或者更准确的说法是厌恶他们认为的极端*Itamar Simonson，Amos Tversky. Choice in Context：Tradeoff Contrast and Extremeness Aversion.Journal of Marketing Research，1992,(29)：281-295.，这种极端厌恶会引发折中效应，即人们会在给定的替代方案之间寻求妥协。

4.其他偏差。认知偏差，有时也称反应偏差，表示人的反应会随着一系列可能发生的判断而产生偏离*Anthony G. Greenwald，Linda Hamilton Krieger. Implicit Bias：Scientific Foundations.California Law Review，2006,(94)：945-967.，即人们往往会以系统地偏离理性选择理论或预期效用模型的方式做出判断或决定。行为法经济学领域的此类偏差主要包括但不限于以下七种：(1)利己归因偏差，简称利己偏差，指人们倾向于将成功归因于内部或个人因素，将失败归因于外部或情境因素*W. Keith Campbell，Constantine Sedikides. Self-threat Magnifies the Self-serving Bias：A Meta-analytic Integration.Review of General Psychology，1999,(3)：23-43.。此外，当两方或多方当事人就某些信息存在分歧时，个人往往会朝着对自己有利的方向进行解读或解释。(2)影响偏差，指人们会高估未来情感事件*Timothy D. Wilson，Daniel T. Gilbert. Affective Forecasting.Advances in Experimental Social Psychology，2003,(35)：345-402.或未来情境*Haksoo Ko. On the Role of a Mediator：A Behavioural Law and Economics Perspective.Asia Pacific Law Review，2009,(17)：195-204.对情感反应的影响。(3)内隐偏差，即基于隐性态度或隐性模式化的歧视性偏差，指行为人并非总会有意识地控制驱动其行为的过程*Anthony G. Greenwald，Linda Hamilton Krieger. Implicit Bias：Scientific Foundations.California Law Review，2006,(94)：945-967.。(4)确认偏差，指人们会以支持其先入之见的方式来搜寻、记忆和解释信息，往往强调那些有助于巩固其立场或支持其决定的信息，并贬低与之相反的证据的价值*David A. Hoffman. The “Duty” to be a Rational Shareholder.Minnesota Law Review，2006,(90)：537-611.。(5)显著性偏差，指人们往往过于看重令人难忘的、生动的证据，甚至不惜牺牲更重要、更合理的相反证据*Oskari Juurikkala. The Behavioral Paradox：Why Investor Irrationality Calls for Lighter and Simpler Financial Regulation.Fordham Journal of Corporate & Financial Law，2012,(18)：33-93.。(6)忽略偏差，指在由忽略或不作为所导致的损失和由行为所导致的同等或更少的损失之间，行为人更容易接受前者*马向阳，徐富明，吴修良，黄宝珍，黄雅凌.行为决策中的忽略偏差：心理机制与影响因素[J].心理科学进展，2011,(12)：1834.。(7)称许性偏差，指人们在预测外部未来事件发生概率时，往往使用称许程度或级别对其进行评价，而这会产生偏差*Avishalom Tor. The Fable of Entry：Bounded Rationality，Market Discipline，and Legal Policy.Michigan Law Review，2002,(101)：482-568.。

二、有限意志力

有限意志力指人们往往会因缺乏自制力而无法总能做出最佳选择，它强调情感因素和对情感的不完美控制，并和判断未来发生结果有关*Oskari Juurikkala. The Behavioral Paradox：Why Investor Irrationality Calls for Lighter and Simpler Financial Regulation.Fordham Journal of Corporate & Financial Law，2012,(18)：33-93.。换言之，人们会采取明知有悖于其短期利益和长期利益的行动。其表现形式主要有以下几种：(1)双曲线贴现。双曲线贴现是一个有关贴现的时间不一致模型，有时又被称为现在偏差，主要涉及在分配资源的决策中随着时间的推移而发生的系统错误*Joshua D. Wright，Douglas H. Ginsburg. Behavioral Law and Economics：Its Origins，Fatal Flaws，and Implications for Liberty.Northwestern University Law Review，2012,(106)：1033-1088.。双曲线贴现是行为经济学对行为主体不耐心递减等认知偏差的数理模拟和模型化，它可以解释一系列与新古典模型不一致的消费者异常行为*叶德珠，王聪，李东辉.行为经济学时间偏好理论研究进展[J].经济学动态，2010,(4)：99-103.。(2)乐观偏差及相关概念。乐观偏差，指人们往往高估成功概率，低估失败或风险产生概率*Neil D. Weinstein. Unrealistic Optimism about Future Life Events.Journal of Personality and Social Psychology，1980,(39)：806-819.，并且会认为自己面临坏结果的概率比实际概率低、其处境变好的概率比实际概率高。与乐观偏差相关的几个不同概念包括：过度自信偏差，指大多数人会高估自己判断事实和情境的能力，而且专业知识和过去的成功似乎会加重过度自信*Oskari Juurikkala. The Behavioral Paradox：Why Investor Irrationality Calls for Lighter and Simpler Financial Regulation.Fordham Journal of Corporate & Financial Law，2012,(18)：33-93.；过度乐观偏差，指对未来抱有过度的希望或信心，且通常毫无根据*Robert J. Shiller. Measuring Bubble Expectations and Investor Confidence.Journal of Psychology and Financial Markets，2000,(1)：49-59.；非现实性乐观主义，指人们往往对未来人生事件盲目乐观，认为发生不幸的概率小于真实水平*Neil D. Weinstein. Unrealistic Optimism about Future Life Events.Journal of Personality and Social Psychology，1980,(39)：806-819.。(3)预先承诺和自我控制。预先承诺指如果人们可能会有不当行为的话，可以通过预先承诺不会取消其未来行为，或者为“未来的自我”设定惩罚措施，来解决缺乏远见和动态效用最大化之间不一致的问题*Robert Henry Strotz. Myopia and Inconsistency in Dynamic Utility Maximization.The Review of Economic Studies，1955,(23)：165-180.。预先承诺是解决自我控制或对自己强加规则约束的主要方法。(4)投射偏差和拖延。投射偏差指将当前偏好错误地投射到未来，并由于偏好的动态不一致而产生的认知偏差，它会导致预期效用无法真实反映未来实际效用*吴修良，徐富明，王伟，马向阳.行为决策中的投射偏差心理机制与影响因素[J].增强心理学服务社会的意识和功能——中国心理学会成立90周年纪念大会暨第十四届全国心理学学术会议论文摘要集，2011.715.。此外，它还会导致行为人过于重视眼前收益并低估未来成本，因为人们能够在当前得到收益却只须在之后支付成本。拖延与投射偏差相反，指在当前支付成本而之后得到收益*Oskari Juurikkala. The Behavioral Paradox：Why Investor Irrationality Calls for Lighter and Simpler Financial Regulation.Fordham Journal of Corporate & Financial Law，2012,(18)：33-93.。

三、有限自利

有限自利指人们关心公平和他人的幸福*Oskari Juurikkala. The Behavioral Paradox：Why Investor Irrationality Calls for Lighter and Simpler Financial Regulation.Fordham Journal of Corporate & Financial Law，2012,(18)：33-93.，其引发的核心问题是公平对待。这种对完全自利的偏离对于法律以及法律和规范系统之间的关系来讲尤为重要，因为这会显著改变行为人的行为模式。其表现形式主要有以下几种：(1)公平。人们在乎公平地对待他人和被他人公平对待。尤其在熟人面前，人们希望别人看到自己公平行事，甚至可能会牺牲自己的经济利益以显示公平。此外，如果他人公平行事，那么人们也会关心或者表现得关心他人——在某些情况下甚至是陌生人*Christine Jolls，Cass R. Sunstein，Richard H. Thaler. A Behavioral Approach to Law and Economics.Stanford Law Review，1997,(50)：1471-1547.。人们无法离开社会，不受限制的自利不可能长期存在，而且人的福利水平有赖于有效率的社会互动，因此对现状和名誉的维持和保护就至关重要。(2)社会规范。在某些情形下，人们出于遵守社会规范做出的行为不同于由理性自利支配的行为。因为人们不仅在乎行为的内在品质，也在乎自尊或社会认可，而且人们会由于内在化其所处社会的规范而遵守那些和其直接利益相悖的社会规范。(3)合作和互惠。自利的个人会搭便车并拒绝做贡献的传统经济学理论，可以解释两人间“囚徒困境”、多人间“集体行动”以及服务和商品领域“公共产品”之类问题。但大量实验证据表明，人们会心甘情愿地主动为生产公共物品做贡献，其相对较好的解释是：假设其他人也会这样做的话，完美地意识到激励结构的行为人起初愿意为公共物品做贡献*Russell B. Korobkin，Thomas S. Ulen. Law and Behavioral Science：Removing the Rationality Assumption from Law and Economics.California Law Review，2000,(88)：1051-1144.。也就是说，在解释上述人的行为时，互惠理论(可解释礼物交换和劳动力市场决定)优于承诺理论(可解释节约用水和投票)和利他主义(可解释慈善、代际转让和遗赠)*Rachel T. A. Croson. Theories of Commitment，Altruism and Reciprocity：Evidence from Linear Public Goods Games.Economic Inquiry，2007,(45)：1-31.。

四、情境问题

情境问题既不适合归为偏差，也不适合归为错误，将其单独列为一类似乎更为合理。关于情境问题的说法主要有以下几种：一是情境依赖，指个人偏好高度依赖情境或情境线索*Russell B. Korobkin. Libertarian Welfarism.California Law Review，2009,(97)：1651-1685.；二是情境效应，指选择方式会影响行为人的选择，即个人偏好不是既定的，而是受情境影响*Amos Tversky，Itamar Simonson. Context Dependent Preferences.Management Science，1993,(39)：1179-1188.，甚至情境效应会影响其偏好的形成*孙洪杰，周庭锐.消费者基于选择集的情境效应[J].心理科学进展，2010,(6)：997-1001.；三是情境错误，指个人决策会因情境导致偏离理性选择，从而产生错误*Gregory Mitchell. Libertarian Paternalism Is an Oxymoron.Northwestern University Law Review，2005,(99)：1245-1277.。情境问题主要包括以下几种：

1.前景理论、框架效应和参照依赖。前景理论是一个用来替代预期效用理论的描述性决策理论，它指个人在多个有风险的前景之间进行选择时，会表现出与效用理论不一致但却普遍的异常。前景理论的一个基本观点是框架效应，指行为人在不确定情形下的选择不仅基于互相竞争的选项之间的绝对预期价值，而且也基于选项偏离一个基准或参照点的方向*Daniel Kahneman，Amos Tversky. Prospect Theory：An Analysis of Decision under Risk.Econometrica，1979,(47):263-289.。参照依赖是指行为人基于某一参照点对得失价值进行判断，即在参照点之上，个体感受为收益、反之即为损失，这可以依据预期理论、后悔理论和三阶段参照点理论进行解释，其中，在预期理论中，参照点可以是决策者的现状或抱负水平*李海军，徐富明，相鹏，孔诗晓，孟贞贞.基于预期理论的参照依赖[J].心理科学进展，2013,(2)：317-323.。框架效应对法律决策者来讲有两方面的启示：在选择框架可控范围内，政府可以通过向行为人提供计划好的信息，来鼓励行为人按政府所欲求的行为模式行事。但如果框架难以控制或行为人会因选择而产生痛苦，由于这可能会引发政府不希望发生的行为，因此政府可以考虑移除部分选项*Russell B. Korobkin，Thomas S. Ulen. Law and Behavioral Science：Removing the Rationality Assumption from Law and Economics.California Law Review，2000,(88)：1051-1144.。

2.禀赋效应、现状偏差和损失厌恶。在其他条件不变的情况下，人们往往会认为在个人禀赋中存在的商品的价值比那些不包含在内的商品的价值高，这种对机会成本的轻视就是禀赋效应*Daniel Kahneman，Jack L. Knetsch，Richard H. Thaler. The Endowment Effect，Loss Aversion，and Status Quo Bias.The Journal of Economic Perspectives，1991,(5)：193-205.。人们往往会在其拥有的物品上附加情感的和主观的价值，因此相较于该物品的客观价值，其所有者可能会高估其主观价值。禀赋效应表明，即使交易成本很低，由于再分配有效率的可能性降低了，关注效率的决策者也应当尝试将产权分配给最高效的人*Russell B. Korobkin，Thomas S. Ulen. Law and Behavioral Science：Removing the Rationality Assumption from Law and Economics.California Law Review，2000,(88)：1051-1144.。现状偏差由禀赋效应引发，指决策者需要做出具有不确定性的决策时会选择什么都不做或者维持当前或以前的决定。而且，禀赋效应和由其产生的偏差都会妨碍个人做出客观判断，并使其估值无法完全反映最新信息*Haksoo Ko. On the Role of a Mediator：A Behavioural Law and Economics Perspective.Asia Pacific Law Review，2009,(17)：195-204.。这种对价值评估的不对称异常表现就是损失厌恶，它指个人因放弃一个物品获得的负效用大于因得到该物品获得的正效用*Cass R. Sunstein. Behavioral Analysis of Law.The University of Chicago Law Review，1997,(64)：1175-1195.。

3.习惯、传统、成瘾和内心渴望。这四种因素都涉及过去行为对当前选择产生影响，但有些许区别。行为科学发现，由于习惯、传统和成瘾的存在，行为人过去以某种方式行事的事实会提高其在未来以同样方式行事的可能性。而内心渴望则能使想象的自利和行为之间脱节，这源于内心因素的作用，往往有悖于行为人的长期自利，而且行为人会在其发生之前系统性地低估内心渴望的力量*George Loewenstein. Out of Control：Visceral Influences on Behavior.Organizational Behavior and Human Decision Processes，1996,(65)：272-289.。

4.多重自我。动态效用最大化过程中存在缺乏远见和不一致问题，即当前最优计划通常不会被遵守，或者个人的未来行为会和其最优计划不一致。此外，奖励规模大小和参照点差异会影响时间不一致的贴现率，而这会引发多重自我问题，即行为人会将跨期选择视为多个自我之间冲突的结果*Robert Henry Strotz. Myopia and Inconsistency in Dynamic Utility Maximization.The Review of Economic Studies，1955,(23)：165-180.。

5.沉没成本效应或沉没成本偏差。沉没成本效应指人们倾向于使其决定受到较早付出的成本的影响，而若没有这些成本，他们就不会如此追求风险。与沉没成本效应相关的因素主要包括后悔、心理账户、初始投资和情境因素*施俊琦，李峥，王垒，黄岚.沉没成本效应中的心理学问题[J].心理科学，2005,(6):1309-1313.。虽然和传统经济学观点相反，但人们确实经常以沉没成本作为试图做出某一具体行为的理由，而且，行为人在某些情况下忽略沉没成本可能会产生决策错误，即未认识到沉没成本不会影响选择的相对结果，但是这种行为也可能作为一种有用的启发法或明智的预先承诺方式*Russell B. Korobkin，Thomas S. Ulen. Law and Behavioral Science：Removing the Rationality Assumption from Law and Economics.California Law Review，2000,(88)：1051-1144.。此外，还可能是因为人们想保持行为的一致性。

五、结束语

人性假设理论框架是行为法经济学实证研究的对象，也是后续规范研究的基础，但是学界并没有提出明确的分类标准。在文献研究基础上，笔者根据当前相关成果归纳出了一个行为法经济学实证理论框架，即有限理性、有限意志力、有限自利和情景问题，并尝试尽可能列出分属这四大类的成果。显而易见，这种列举无法穷尽所有问题，而且这种归类未必完全准确，因此需要进行深入的理论研究。此外，法经济学一般按照法学部门划分而开展研究，但是受到不同法律规制的行为人的具体行为表现却分属于这四类行为模式，因此也需要通过实验和统计方法进行更为细致的研究。

Study on Theoretical Framework of Assumptions about Human Nature form the Perspective of Behavioral Law and Economics

WU Xiu-yao

(ChinaUniversityofPoliticalScienceandLawCenterforLawandEconomics,Beijing100088,China)

The theoretical framework of assumptions about human nature from the perspective of behavioral law and economics involve four patterns of behaviors which deviate from the traditional model of rational man：bounded rationality which refers to people’s bounded cognitive ability, bounded willpower which refers to people’s bounded self-control, bounded self-interest which means that people care about fairness and happiness of others, as well as contextual issues which mean that individual preferences would be impacted by contexts. The theoretical framework is not only the basis of normative research, but also an important part of the discipline system.

behavioral law and economics; bounded rationality; bounded willpower; bounded self-interest; contextual issues

2013-10-25

吴秀尧，男，中国政法大学法和经济学研究中心2012级博士研究生，主要研究方向：法律的经济分析。

D90-05

：A

：1672-769X(2014)01-0061-05