为您省钱
——买房还息的小技巧
买房子办银行按揭贷款有很多学问,稍微不注意,就是几万元的差距。所以工薪阶层买房的,要千万注意这些问题!
银行贷还款的方式有等额本息和等额本金两种,去办银行贷款,选择还款方式很重要。
其实,你在看房子的时候,售楼小姐给你算的都是这种还款方式,因为每月还款数额固定,而且相对于另一种方式,这个金额更小,更容易被买房者接受。但是大家知道等额本息的真实还款情况是什么样吗?
以贷款20年,贷款20万元为例:每个月还银行1 300元。其中,800元是利息,500元是本金。也就是说,你还的钱,大部分是银行利息,而本金还的较少。
到了还款期限一半的时候(比如是20年还,你已经还了10年了),利息已经在前10年还的差不多了,但是你的本金还有很大部分没还的,这些是必须还的,即便你10年后条件好很多了,可以提前还款了,但是后面的基本是本金,利息很少,你提前还已经没有什么意义了。所以在银行贷款时,银行推荐的还款方式基本是这一种,因为这样,银行的利益才会最大化。
以贷款20年,贷款20万元,每月还1 600元为例:每月还的钱要比等额本金多300多元。其中,900元是本金,700元是利息,本金支出比利息高,第2个月开始,只还1 597元,因为本金上月还了900元,这月利息重新计算,要少3元的利息,以此类推。越到后面还款压力越小。而最重要的是:当你要提前还款的时候,比如5年后,因为你选择的方式,本金还的更多,这个时候本金已经相对上一种方式要减少了许多,提前还款的本金部分冲抵的更多,这样重新计算利息的时候要少许多利息支出(每少1年都是近万的利息)。而且就算不提前还,这种方式,还20年,也要少还1.5万元左右的利息!所以,等额本金还款的方式只是前期压力较大,但长远看来却是利益显著。
本刊编辑:李 聪